【关键词】区块链保险业信用危机
一、中国保险业信用危机现状
近几年，保险市场实现较快增长，结构调整成效显现，有效防范风险，服务经济社会能力明显提升。与此同时，保险的投诉率却也是出于一个上升趋势。作为以最大诚信为基本原则的保险行业信用危机频发，关键是缺少一个稳定适用的信用机制。
（一）保险业整体发展情况
保险业务快速增长，2016年前三季度原保险保费收入规模超2015年全年水平，同比增长32.18%；保险业务结构持续优化，服务国家“一带一路”战略和保障民生能力增强；赔付支出平稳增长，2016年前三季度寿险业务给付金额超2015年全年水平，同比增长31.64%；外资保险机构业务增速快于行业水平，市场份额同比略有增加；由于2016年金融环境复杂多变，保险资金运用收益率下降，经营效益有所下降；保险公司从业人员大幅度增加，截至2016年3季度末，保险公司职工人数109.27万人，较年初增加6.81万人，增长6.6%；保险公司签订了委托协议的保险销售从业人员628.13万人，较年初增加156.83万人，增长33.3%。？q？
（二）2012～2016年保险消费投诉情况
数据来源：2012～2016年《中国保监会关于保险消费投诉情况的通报》。
如图1所示，2012～2016年保险公司合同纠纷投诉量总体呈现增长趋势，其中理财/给付月平均投诉量与退保纠纷月平均投诉量在2016年有较大幅度下降。如图2所示，在2012～2016年保险中介机构纠纷的投诉量变化中，违法违规数量明显下降，这与中国保监会对保险业的整治政策不无关系，而合同纠纷在近五年呈现比较缓慢的上升趋势。总体来看，随着保险体量的上升，保险业快速发展的势头，保险消费的投诉数量也在随之上升。不仅是个人，保险公司也常在再保险过程中出现信任问题。保险公司对于被保险人的承包方式由于是采用抽样体检与抽样生调，因此被保险人中频繁出现有逆选择等违背诚信原则的现象。由此看来，信用危机严重阻碍了保险业的发展。
（三）传统保险业信用危机具体问题表现
1.保险关系人中保险人不诚信。为完成其业务量与提高个人收益，保险业务员片面夸大其某些产品的优越功能，对条款进行扭曲与遗漏解释，对潜在的风险缺乏充足的解释，致使被保险人在索赔时与保险人产生争议与冲突。此外，由于保险人缺少对投保人充分的信息披露，使得被保险人与保险人之间信息严重不对称，投保人无法对是否投保做出最准确的判断，从而使得保险行业在人们心目中的声誉严重下滑。
2.保险关系人中投保人不诚信。一些投保人为了谋取个人利益、降低投保成本，如实告知义务没有得到履行，或在投保条件都不符合时，提供虚假信息参与投保，使保险公司在是否承保的决策中难以根据投保标的的风险状况做出判断；更有甚者，部分保险消费者为获取额外收益而进行保险欺诈，刻意伪造保险事故与相关的证明、数据、资料，故意夸大损失程度，由此形成了一系列的道德风险。
3.保险人对保险人和投保人及有关关系人不诚信。某些人为获得超出正常收益的~外收益，通过做伪造保单、私自挪用保费、更改保险合同等手段欺骗被保险人与投保人，还通过对保险产品的增值功能进行虚假宣传，对保险合同中的免责条款没有履行及时说明的义务，甚至对投保人进行错误的引导。更有甚者还隐瞒与合同相关的重要表述，严重损害了被保险人的利益。
（四）互联网保险信用危机具体表现
1.信息安全问题。在互联网时代，数据的公开性与共享性已经成为大趋势，但数据公开也伴随着许多争议，因为公开与分享数据会造成用户隐私、个人信息等内容被泄露与非法利用，也为不发机构利用数据进行非法保险运作创造了条件。互联网保险可以以低成本获得大量的数据资料，同时保险管理成本也得以降低，但是因为技术缺陷导致客户的信息被窃取、利用以及其他非法操作也不在少数。同时，保险产品的理赔与销售两个过程在时间和空间上分离，这就为保险欺诈提供可乘之机。如在图3的消费者对互联网保险风险因素调查中可以看出保险诈骗与个人信息泄露占据较大比例。
数据来源：杨鑫《我国互联网保险运行及监管问题研究》。
2.市场监管问题。由于互联网保险是随着大数据的兴起刚刚发展起来的新型产业，相关法律法规的无法满足保险市场发展与监管的需要。近些年国务院与保监会也对互联网保险提出了许多针对性的整治文件，但是没有成立明确的市场监管部分与机构，具体的问题也没有清晰的法律条文解释，这就使得保险市场的市场机制无法准确的发挥作用，市场准入与退出机制也没有得到很好的界定与限制，所以在近几年互联网保险的迅猛发展中，市场监管的缺陷也被暴露无遗。
二、区块链技术特点
区块链技术最先由比特币创始人在比特币白皮书中以“工作量证明链”的形式提出，是一种将数据区块按照时间顺序以链条式组成特定数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的去中心化共享总账，能够安全存储简单的、有先后关系的、能在系统内验证的数据。有以下几个特点：
1.去中心化。区块链数据的验证、记账、存储、维护和传输等过程均是基于分布式系统结构，采用纯数学方法而非中心机构来建立分布式节点间的信任关系，这样就避免了过去传统的中心式管理系统，实现了去中心化分布系统。
2.时序数据。区块链采用带有时间戳的链式区块结构存储数据，从而为数据增加了时间维度，具有极强的可验证性和可追溯性，可以避免数据被篡改以及数据丢失。
3.可编程。区块链技术提供灵活的脚本代码系统，用户可以自行创建高级的智能合约、货币或其他去中心化应用。
4.加密与授权。区块链技术借助非对称密码学原理对数据进行加密，同时利用分布式系统各节点的工作量证明等共识算法形成的强大算力来抵御外部攻击、保证区块链数据不可篡改和不可伪造，具有较高的安全性。
三、区块链技术对于解决保险业信用危机的作用分析
（一）区块链应用于保险业原理分析
区块链不需要第三方的信任机制介入，而是点对点自组织网络的构建、不可篡改的加密账本和分布式共识机制，从而实现去中心化信任的全网记账和共同公证。不可篡改、可追溯等优越性，使得记录于区块链上的数据信息具有高度的安全性和可靠性，网络交易各方可以享有一高度安全、深度信任的交易环境。当保险事件发生时，基于区块链技术的智能合约即自动执行，启动保险理赔程序，实现自动划款赔付，消除了从中牟利的可能性。作为一种有效的量化管理工具，区块链可建立一整套自动化管理体系，推动保险业尤其是新兴互联网保险跨入新的发展阶段。
（二）区块链技术特点对于保险的具体应用
区块链技术会改变消费者与保险公司间的交互方式，进而为保险业带来极大转变。将部分数字化的书面交易完全转变为数字化交易，同时避免道德风险与逆向选择给保险业带来的信用危机。
区块链可以实现无人工操作凭借保险条件自动激活相应过程，降低了管理成本与失误率。如在旅游保险中，旅程开始保单自动“激活”，旅程结束后保单自动“失效”，未按照提前设定的时间完成旅程则启动索赔算法程序；在家庭财产险中，当检测到异常事故时，自动触发索赔；在医疗保险中，若护士或医生助理将病人档案和检查结果呈递至一个包含该病人所有健康记录的受信账本中，索赔就将被触发，同时索赔信息将被立即存档。
不同于传统的中心化记账方案，区块链没可以单独记录账目的节点，去中心化的特点避免了发生造假账的可能性，也同时保证了账目数据的安全性。另外，存储在区块链上的交易信息是公开的，但是账户身份信息是高度加密的，只有经过授权才可以访问，保证了数据的安全和用户的隐私。时间序列特点可以有效避免信息被更改的问题，并且可信的不可篡改的数据，可以自动执行设定的规则和条款。
（三）区块链对于避免投保人风险的作用
在现在的保险经营中，保险公司和投保人的纠纷时有发生，而问题的关键都在于对投保人的个人信息缺乏一个真实可信的数据采集和存储手段。随着国家系统性工程的推进，如果能够将更多权威的数据引入并存储在区块链上，将成为伴随每一个人的数字身份，这上面的数据具备真实可信、无法篡改的特点，对于投保人的风险管理将带来莫大的益处。目前国内首个运用区块链技术为核心的网络互助平台同心互助，在传统互助平台基础上，借助区块链技术，实现去中心化信息共享，创新实现全面透明化运作。
引入区块链技术后，可以将不同保险公司与保险中介机构之间的数据打通，相互借鉴，可以提高核保、核赔的准确性和效率。例如在医保中，如果能在区块链上查询到投保人所有的就诊记录，甚至直系亲属的就诊记录，对于投保人当前的身体状况、患病史、家族病史就有了一手的资料，有效地杜绝带病投保。
参考文献
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【关键词】区块链加密货币供应链供应链金融物流
1.引言
在Gartner公布的《Gartner2016年度新兴技术成熟度曲线》中，“区块链”首次成为一个独立的新兴技术板块处于接近曲线顶点的位置，是个备受期望的新兴技术。有人说，16年是区块链的元年，17年是区块链的落地年。关于区块链，现在还没有统一的定义，可以根据区块链的发展进程进行理解。区块链的发展可以分为三个阶段：区块链1.0可以理解为加密数字货币和公布式交易账簿的区块链理论，该理论认为区块链可以看做一个所有节点都可以“记账”，选出某段时间最快最好的“记账”，然后将该页帐发送给各节点的去中心化技术；区块链2.0是指资产数字化加智能合约，与1.0最大的差别就是通过高级的编程语言把现实中的业务场景与逻辑在区块链上加以实现；区块链3.0是指结合互联网、物联网、认知计算，将区块链应用在各个领域，而不仅仅是在金融领域。区块链有着去中心化、集体维护、去信任、可靠数据库、匿名化、可扩展等特征，引起了广泛关注。
2.区块链的优劣势
2.1区块链的优势
2.11去中心化，不可篡改
以往的信息系统中，为了防止数据被篡改，都是靠多层设防来控制访问。如果想进入数据库，必须进行身份认证、识别权限等过程，而且该过程将会留下痕迹。这种传统的保证数据安全的思路与银行将金库埋在地下深入类似。但是传统信息系统下的整个业务网络依赖于一个或几个中心系统，一旦发生问题，包括欺诈、网络攻击或错误，都会导致整个业务网络是出现问题，使得整个业务网络较为脆弱。
区块链对数据的保护则是另一种思路，即这些数据对每个节点的参与者都是共享的，没有所谓的中心。区块链的原理是基于共识算法与密码学的、所有节点都可以“记账”，选出某段时间最快最好的“记账”，然后将该页帐发送给各节点的去中心化技术。使用密码算法确保网络上的参与者仅仅可以看到和他们相关的账本内容，交易是安全带、授权的和验证的。如果想要篡改数据，不是攻击中心数据库即可，而是必须“串谋”大多数节点，几乎没有可能。
2.12提高效率，节约成本
传统的商业模式中，每个参与方都有自己的账本，在交易时各自更改，所以各方都产生了协调各参与方而带来额外的工作。此外，为了解决各方的信任问题，常常需要一个中介机构来进行协调和管理，而各方都要支付给中介一定的服务费用，成本较高。
区块链架构使每一个商业网络的参与方都有一个共享的账本，当交易发生时，通过点对点的复制改变所有账本。去除了信任化，不必借助中介或对业务“合同”重复处理，从而优化业务流程、提高效率、节约成本。
2.13高可用性
区块链系统是每个节点都在实体的操作与控制下维护一整个副本，再基于共识算法使数据保持一致的活性系统。在这样的活性系统下，单个节点遭到黑客攻击、硬件出现故障、软件发生错误或网络遇到问题等情况均不会影响其他节点，也不会影响整个系统。该节点要想再投入工作，只需要排除故障、同步数据即可。此外，由于个别节点出现问题不会影响整个系统的稳定运行，一些节点可以下线进行系统的例行维修。这些都是区块链高可用性的体现。
2.14自动化
区块链的自动化是指通过智能合约实现业务流程的自动完成，还有可信度高、透明、实时、强制的优点。智能合约是与区块链1.0最大的差别，即通过高级的编程语言把现实中的业务逻辑在区块链上加以实现。以往智能合约由于一直没有一个合适的运行环境，即支持可信代码的运行，故无法自动执行，但区K链的出现让智能合约不再只是一个构想。结合资产数字化与智能合约就可以通过区块链来描述许多现实中的业务场景，从而将区块链应用到各个领域。
2.2区块链的劣势
2.21隐私保护不强
传统信息系统中数据的隐私保护通常是由中心来进行的，但是在区块链中，所有的数据对于所有节点的参与者都是共享的、透明的。现在区块链对于隐私保护的解决方案是匿名，即只可以看到交易的信息，但看不到是现实中的哪个人进行的交易。该方案对于一些领域可以解决隐私问题，如比特币，但是区块链必将应用到更广阔的领域，而对于一些需要实名的领域，这样的解决方案可能不再适用。同态加密等新型密码学的思想或许可以解决区块链的隐私保护问题。
2.22耗费大量资源
区块链耗费大量资源主要体现全网算力和网络宽带两个方面。由于区块链是各节点都可以记账，然后再选择记的最快最好的帐，所以全网的算力不是类似于云计算的协同合作。每次只选择一个节点的记账成果，那么其他节点的运算就失去作用，被浪费。东北一家有2500台矿机的挖矿厂每月电费达40万元。另外，区块链在运算时需要耗费大量宽带资源，甚至可能导致网络性能瘫痪。
2.23升级机制不完善
传统的信息系统进行升级修复时只需要先暂停运行进行集中升级即可，而区块链的升级机制与传统的信息系统不同，即区块链无法关闭系统来进行集中升级。现在的主要解决方案有软、硬分叉升级机制，但是还处在摸索阶段，有待完善。或许稍稍弱化“去中心”或实行多中心可以帮助解决该问题。
2.24技术难操作
区块链作为一个全新的思想理念和技术，对于许多企业来说，从理解理念，到接受认同区块链，再到实际运用区块链技术都不是轻而易举的。此外，互联网是区块链的基础，目前等待解决的问题还有很多。因此对于不熟悉网络安全知识的用户而言，即使将加密算法、共识算法作为黑箱的一部分，应用起来还是有一定难度的，外包也要支付大量的费用。因此，区块链自身的复杂性可能会让一些企业望而生畏，选择保持原有的系统。
3.区块链在供应链领域的应用趋势
3.1业务流程的跟踪查询
我国物流现在还存在着快递丢失、错领误领、快递员冒快递、信息泄露、信息难以追溯等问题。通过区块链技术记录货物从出发到接收过程中的所有步骤，并且不可篡改，从而确保信息的可跟踪性。比如对于多式联运，业务要经过多次中转，故信息很容易缺失。而区块链技术的应用可以保证各个参与方共享完整的信息，且易追溯和问责。对于快递业务，区块链技术的应用可以保证顾客签收行为的可验证性，从而避免错领误领、快递员冒领的现象发生。
3.2产品的防伪追溯
区块链可以完整记录产品整个整个生命周期的信息，包括采购、运输、生产、加工、配送、销售、售后等环节。应用区块链技术后，当产品出现问题时可以追溯到产品的原材料来自哪里、由谁运输、在哪里生产和加工、什么公司进行配送、在哪里销售及谁负责售后等信息，可以快速、清楚地找到出现问题的地方，且具有不可抵赖性，从而精准、快速问责。同时，也可以避免产品被伪造，有利于打假，保证消费者和各方利益。
3.3实现智能化运输
目前欧洲已经有地方利用区块链、借助集装箱尝试实现智能化运输，即把集装箱信息存储在数据库，区块链的存储解决方案会自动决定集装箱的运输路线和日程安排，还可以对以往的运输经验进行分析，不断更新路线和日程设计技能，使效率不断提高。对于收货人来说，不但可以随时掌握货物从出发到目的地全过程的物流信息，而且可以随时修改优化货物运输的日程安排。
3.4替代港航EDI的应用
在进出口贸易中，涉及到采购方、销售方、承运人、港口及海关等众多主体，有十几种业务单证，极为繁琐和复杂。现在各国都是由EDI服务商来专门负责数据的整合与交换，由于只有EDI服务商一个中心，因此存在着信息泄露和数据安全等问题。此外，由于各个参与方的数据都有不同的标准和格式，造成了现在数据标准与格式混杂的复杂局面。有着“去中心化”和“去信任化”特点的区块链可以取代EDI服务商的应用，使其不再是中心。供应链上各个参与方都是平等的，都可以共享各环节的物流信息，可以用统一的格式对数据进行更新，从而节约成本和高效交换数据。当某环节出现问题时，也可以快速追溯，精准问责。
3.5完善供应链金融的管理
供应链金融主要是通过授信供应链上的核心企业，为上下游的中小微企业提供金融服务。但是我国的供应链金融遇到了交易流程不够透明，核心企业对上下游企业评级和信息识别能力有限的瓶颈，而区块链的应用可以解决这些问题。
首先区块链可以实现所有交易流程和数据的准确记录，且不可篡改，实现供应链上各参与方数据的共享与同步。区块链使得所有数据透明公开化也打消了银行对中小企业交易数据的可信度的疑虑，从而降低了中小微企业贷款的难度。
对于核心企业对上下游企业评级和信息识别能力有限的问题，银行可以将区块链应用在供应链上所有的企业，来实现企业信用评级和信息识别的智能化，从而减少信用评级和信息核实的难度。
此外，现在我国银行对于供应链金融中“预付款融资”和“存款融资”的在押品管理难度较大，即使安排“巡核员”也不能保证在押品确实在押。银行可以通过区块链来进行资产的智能化管理，从而清楚、准确地掌握在押品的实时状态，减少风险和成本。
4.结论
区块链作为一个新兴的技术和理念，有着去中心化、集体维护、去信任、可靠数据库、匿名化、可扩展的特征，可能颠覆我们现有的一切体系。与传统的信息系统相比，区块链技术有着去中心化，不可篡改、提高效率，节约成本、高可用性、自动化，智能化的优点。但是作为一个还未成熟的技术，区块链也有着隐私保护不强、耗费大量资源、升级机制不完善和技术难操作的劣势。目前的区块链技术大多应用在金融领域，其他领域还在展望和探索阶段。可以预测到区块链在供应链领域会有业务流程的跟踪查询、产品的防伪追溯、实现智能化运输、替代港航EDI的应用和完善供应链金融的管理的应用，值得期待，但是要真正落实区块链在供应链领域的应用恐怕还需要一段时间的努力。
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关键词：互联网+；产业集群融资；信任机制；区块链
互联网的普及为产业集群线上化发展提供了技术支持，越来越多的中小企业集群将摆脱时空领域限制在网络虚拟空间形成集聚，这种产业集聚在推动传统产业集群转型升级的同时，也为中小企业集群发展注入了活力。但与此同时，由于彼此间信息不对称、集群企业间相互不了解以及社会信任基础缺失，使得互联网化产业集群融资渠道单一，外源性融资获取难度大，成本高，最终导致产业集群陷入融资困境。随着第十二届全国人民代表大会第五次会议再次将“互联网金融”写入政府工作报告，互联网金融发展过程中的风险防范逐渐成为社会关注的焦点。而区块链技术作为一种近年来流行的新型信任重构系统，具有防范风险、构建信任的功能，研究并运用区块链技术推动互联网化产业集群融资信任机制的构建，对于解决产业集群融资难问题具有重要意义。本文拟从区块链对产业集群融资信任机制的构建和保障两个方面入手，分析集群融资过程中区块链技术对信用建立和保障的作用机理，并对推动区块链技术在集群融资过程中的应用提出对策建议。
一、相关研究综述
（一）产业集群、集群融资问题研究
关于产业集群，阿弗里德•马歇尔[1]是最早的研究者之一，他把产业集群概括为外部规模经济作用的产物。后来，迈克尔•波特在其经典著作《国家竞争优势》中对产业集群进行了明确的定义，并进而使之真正具有了现代市场意义。波特（PorterME）[2]认为，产业集群是某一特定产业领域内具有共性或互补性的相互联系的企业与相关机构的空间集聚现象。波特将有关产业集群的研究推进到了一个新的高度。学者们从理论经济学、经济地理学、管理学、社会学等领域归集产业集群发展相关理论，并对之开展进一步研究。[3]关于产业集群融资问题，国内外相关研究主要集中在产业集群融资优势、融资模式以及融资策略等方面。首先，企业空间集聚有利于减少制度因素的约束，降低集群企业融资的难度，[4]产业集聚能够降低企业融资约束程度。[5]集群融资优势的发挥有赖于集群企业间的协同效应，产业集群解决中小企业融资问题需要关注集群融资下的风险传染问题，相关合作者通过提高集群信任度，发挥产业集群融资优势。[6]其次，产业集群融资模式主要包括互助担保融资模式、区域性中小银行模式、供应链融资模式、[7]互联网金融模式[8]等。其中，互联网金融模式通过互联网平台聚集社会闲散资金，成为适应小微企业产业集群融资的新模式。[9]要改变集群企业融资难的现状，应当从产业集群信用制度构建、增加政府资助、[10]金融体制创新[11]等方面着手。同时，在推动中小企业集群融资的过程中，政府应当加强法治建设、政策引导与资金支持。[12]
（二）产业集群信任机制研究进展
产业集群信任机制构建对于降低集群企业合作成本、规避风险、促进集群创新等具有重要意义。[13]李蓉[14]根据集群生命周期理论提出，基于制度的信任机制的建立有利于强化集群企业合作，增强集群竞争优势。施米茨（SchmitzH）[15]在研究集群效率与报酬递增的过程中发现，信任的建立对产业集群的发展而言意义重大。代尔（Dy⁃erJ）等[16]认为，组织间的信任可以提高效率。崔祥民等[17]基于社会资本视角的研究认为，集群内社会资本有利于强化信任关系，推动集群创业融资。提高产业集群信任水平的途径包括构建征信体系、建设信息共享平台以及加强对产业集群的发展规划等。[18]马毅等[19]针对知识产权集群互助担保融资，构建了一种可以进行可拓层次分析、模糊综合评价的信用评价体系，进一步提高了集群的信用度。此外，集群信任机制的建立和完善在信息产业集群行为整合、合作模式与知识共享关系中发挥着正向调节作用。[20]综上所述，国内外学者从不同角度对产业集群融资与信任机制问题进行了研究，在产业集群领域取得了丰硕的成果。产业集群融资相关研究主要致力于集群融资优势、融资模式、融资策略等方面的探索，产业集群信任机制相关研究大多从集群信任机制的作用、优势以及集群信任水平提升视角着手，现有研究尚未将集群融资与信任机制有机结合起来，尚缺乏明确的对信任机制在集群融资过程中作用的定性分析。本文试图基于区块链视角研究产业集群融资信任机制，重点分析区块链在产业集群融资信任机制建立与信任机制保障过程中所发挥的作用。“互联网+”背景下，线上化发展的集群企业信任机制的缺失是导致集群融资难题的重要因素，而区块链作为近年来备受关注的信任构建技术，将对解决产业集群融资问题产生重要推动作用。
二、区块链发展回顾
区块链最早源于2008年全球金融危机爆发背景下中本聪对比特币交易模式的构想。区块链技术作为比特币交易的基础，其实质上是一个点对点传输、去中心化的分布式账本。区块链摆脱了第三方机构的约束，无需担保即可生成交易数据，这些数据是有机的，每一组数据的生成都按照时间顺序排列，具有不可逆性。同时，这些数据采用密码学方式加以保护，保证了数据的不可篡改性。区块链数据由各个节点共同维护，每个节点都能拷贝一份完整的数据库备份信息，任一节点的信息发生变化，所有节点的备份信息都会同步更新，从而可以实现去中心化的信任共识机制，保证数据安全可靠。区块链上数据公开，信息透明，信息一旦生成即难以篡改，使得区块链技术能够在信息不对称条件下信息有效性的验证、交易双方信任机制的构建等方面发挥重要作用。如图1所示，区块链的演变过程主要包括三个阶段。第一个阶段是加密数字货币，以比特币为典型代表，这一阶段的数字货币可以实现价值转移，体现了货币作为支付手段和流通手段的职能；第二个阶段主要是智能合约，强调除货币以外的其他数字资产的价值转移，如股权的登记与转让，这一阶段的区块链技术主要应用于金融和市场领域；第三个阶段是超越货币和金融领域的应用，这一阶段的区块链技术真正服务于社会领域信任问题的解决，体现在政府、医疗、艺术等领域，如将之用于居民身份信息认证与信用等级评价、全面监测患者身体健康情况等就诊信息、音乐作品等无形资产的知识产权管理等。
正因为区块链技术能够保证价值转移的精准性、数据存储的安全性和交易信息的可信性，使之在信息有效性的验证与社会信任问题的解决方面具有广阔的应用前景，并由此引发了各国政府与投资者的高度关注。新浪科技数据显示，2012年全球区块链风险投资额为200万美元，而2015年这一数值已经增加到4.69亿美元，增长超过200倍。全球区块链创业公司分布在以美国为首的国家和地区，美国的占比约为39.80%，英国次之，占比约为16.7%，其余主要分布在经济比较发达、注重科技创新的国家，如德国、瑞士、法国、中国、日本等。我国区块链技术实践领域成绩比较突出的有小蚁众筹、井通科技以及我国首个从事区块链技术研究的专业机构——万象区块链实验室，这些都是去中心化、去信任的区块链实践的成功案例。2016年1月，中国人民银行提出要加快数字货币的研究。2017年2月，中国人民银行倡导的基于区块链技术的数字票据交易平台测试成功，标志着我国在区块链应用领域取得了实质性进展。2017年5月，我国第一个区块链标准——《区块链参考架构》，标志着区块链基础性标准的正式确立。2017年8月，粤港澳大湾区区块链产业联盟在深圳宣布成立，对整合区内基于区块链技术创新创业的企业及其投融资活动所需的资金来源无疑具有重要促进作用，从而使得区块链在融资领域的实际应用上升到了一个新的高度。
三、区块链与产业集群融资信任机制构建
（一）产业集群融资信任机制建立的必要性
“互联网+”背景下，基于网络空间集聚的产业集群由于彼此间信息不对称，相互缺乏了解，集群内企业存在大量的机会主义行为。个别企业为获取资金，刻意隐瞒真实财务状况，使得违约风险增加。产业集群整体环境由集群内若干相互关联的企业、机构、供应商等共同构成，任何主体信用行为的缺失均会对产业集群整体融资环境以及集群内企业间相互合作产生负面效应，进而导致集群融资环境变差，资金供应链发生断裂，影响产业集群健康发展。本文认为，集群企业融资难，归根结底是因为产业集群信任基础不稳固，有效融资信任机制缺乏。信任是集群企业间合作的基石，是集群企业与金融中介、金融市场进行融资合作的基础。良好的信任机制在降低企业经营风险、促进资源要素流动、加强集群内外部资金合作等方面具有非常重要的作用。产业集群融资信任机制的建立不仅有利于约束集群企业机会主义行为，降低交易成本，而且有利于增强投融资双方互信基础，拓宽融资渠道，缓解集群融资难题。
（二）区块链对集群融资信任机制的作用
区块链作为一种新型的信任重构体系，对产业集群融资信任机制的建立具有非常重要的作用。如图2所示，首先，区块链按时间顺序将数据结构以链条的形式进行组合，能够实现信息的有效整合，防止信息发生篡改，保障区块链数据的安全性和可靠性。产业集群内企业间发生的各种交易记录都能够在区块链上体现出来。一旦交易记录转移到区块链上，对于链上的信息，产业集群内的任何企业都不能进行篡改，可以在信息的真实性方面保障产业集易信用。其次，区块链技术的发展基于信息加密技术以及相关平台的完善与应用，这里的平台既包括区块链自身的链式结构数据存储平台，也包括互联网技术发展所提供的网络平台。数据通过网络介质传输，区块链上的每个节点都能拷贝一份完整的数据库备份信息，任一节点的数据信息发生变化，整个数据库的备份信息都会同步实时更新，数据的任何变化都是有迹可循的。产业集群内体现在区块链上的信息数据库可以根据每个节点（集群内企业）信息的变化而实时更新，保证了产业集群整体交易信息的完整性。同时，如果集群企业所生产的产品质量不合格，也能够在区块链上查找到问题出现的具体环节，进而锁定涉事产品研发、生产、流通、销售等环节的直接责任人。区块链信息的可追溯性能够为产业集群融资活动提供信任保障，真正做到有源可溯，有责可追。
此外，区块链上的数据采用密码学方式保护，为数据信息提供了一个安全的共享平台。综上所述，区块链体系能够以自身稳定的链式结构防止信息篡改，保障交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及资金的安全性，从而实现信任构建。区块链对信任机制的构建在产业集群融资过程中也起着十分重要的作用。根据图3，首先，产业集群与投资者之间存在一种信息双向流动的关系。产业集群通过互联网平台融资信息，经由网络传播，实现融资信息的实时共享，而投资者作为信息接收者接收信息。同时，投资者也可在互联网平台上投资信息，而集群企业作为投资对象接收信息，最终完成产业集群融资过程的信息流通环节。资金信息流通有利于信息共享，提高投融资效率。其次，投资者需要根据区块链上的产业集易记录，决定是否进行投资。如果区块链显示其信用记录良好，则投资者提供资金支持，双方达成合作共识，整个合作过程中的交易信息被记录在区块链上，同时合作过程中双方的交易记录会反馈给投资者，良好的信用记录将强化信任；如果产业集易信息中存在不良信用记录，则集群的信用信息反馈给投资者，投资者拒绝投资，出于风险考虑，投资者之后与该集群进行合作的可能性降低，不良信用记录将弱化信任。
至此，完成区块链上产业集群融资过程中信任机制的单次运行。需要注意的是，区块链作为一种建立信任的数据链结构，区块链上的产业集易记录是集群若干次交易行为的累加。在产业集群与投资者合作的过程中，只要出现一次不良的信用记录，就会产生弱化集群融资信任机制、降低集群融资效率的后果，而良好的信用记录则会不断地强化集群融资信任机制。通过信息流通、交易信息审核、投资决策、信息反馈、区块链交易记录生成等环节的循环运行，可以降低产业集群与投资者之间的信息不对称，加强集群融资过程中的信任基础。区块链稳固的链式结构和加密技术能够在集群融资信息共享过程中有效防止外界不利因素的侵入，保障资金安全，强化融资过程中投融资双方之间的相互信任。以买买网为例，2016年上线的买买电商平台目前已经完成了区块链系统的连接，通过平台经营行为的数据化将交易信息记录在区块链上，形成一份与该平台具有合作关系的实体产业集群和企业交易行为真实的数据报告。投资者接收到融资信息之后，即可通过区块链上的交易信息审核企业信息的真实性。如果交易信息显示信用记录良好，则会强化信任，买买电商平台上的企业即获得资金支持；如果交易信息中存在不良信用记录，则会导致融资失败，降低之后投资者与该平台合作的概率，弱化信任。由于电商平台的实际交易主体是线下产业集群、企业与投资者，因此区块链上的交易记录是集群、企业多次交易行为累加的结果，单次不良信用记录会弱化融资信任机制，影响融资效率，而良好的信用记录则会强化融资信任机制。区块链体系下融资信任机制的运行，不仅能够降低金融机构投资者融资风险，而且为买买电商平台构建了一个安全可靠的融资环境。
四、区块链与产业集群融资信任的保障
（一）产业集群融资信任的保障
产业集群融资信任的保障主要通过以下三个方面体现：1.产业集群道德环境约束。产业集群作为一个特定区域内基于分工合作关系集聚而成的空间集合，集群内若干企业与相关机构共同维护集群环境，集群内部道德规范形成道德环境约束。如果个别企业存在机会主义行为，会严重影响该企业的信用记录，集群内其他企业可以通过选择不合作策略对这种不遵守信用的行为加以惩罚。如果集群企业事先能够预测到不信任策略会使自己遭受损失，那么就会在集群合作过程中进行理性的选择，[21]从而保障集群融资信任机制。2.产业集群制度环境约束。产业集群作为一种经济组织形式，拥有一套以集群企业共识为基础建立起来的制度安排，这套制度安排包括集群企业日常行为规范、所享有的权利和义务以及失信惩罚等相关规定。产业集群制度关于失信行为的严厉惩罚将使失信企业丧失与其他企业平等享受集群环境所带来利益的权利，甚至可能会因不良信用记录的存在被胁迫退出集群环境，从而达到对企业融资行为进行约束的目的。3.产业集群风险环境约束。集群企业机会主义行为一旦被识别，就会引起集群内部合作信任危机，而如果集群企业机会主义行为未被发现，则会出现违约风险。这种风险主要源自于集群内部，构成内生性风险，而内生性风险是导致集群衰退的重要原因。因此，鉴于集群内机会主义行为存在的可能性，集群企业之间的合作必然会更加重视信任因素，并自发地形成一种基于风险防范的集群融资信任保障机制，用以约束集群企业融资行为。
（二）区块链对集群融资信任的保障作用
区块链记录了集群融资数据的全生命周期，包括从数据生成、存储到数据提取与应用的全过程，在区块链上按照时间顺序排列，且这些数据信息是不可逆的。数据公开，信息透明，一旦生成便难以篡改，可在一定程度上对集群融资信任机制起到保障作用。集群企业交易记录通过链式排布的状态展现在区块链上，如果企业存在信用瑕疵，不能按照规定偿还欠款，企业就会以信用记录不良的状态呈现在区块链上，且这些信用信息除非能够同时控制数据库备份系统中超过51%的节点，否则单个企业是无法更改的。受集群道德环境约束，集群内其他企业乃至集群外部金融机构均会通过采取不合作策略来惩罚企业失信行为。集群企业内部资金积累因无法达成共识而转化为内源融资，造成集群企业内部融资困难；集群外部金融机构作为独立的“经济人”，追求利益最大化原则，在集群企业存在失信行为的情况下，选择谨慎性投资，防范投资风险，拒绝向信用不良企业提供资金支持。在产业集群内外部道德环境的共同约束下，违约企业受到道德惩罚，资金周转困难，从产业集群长远发展看，也会影响集群整体的资金链运作，影响产业集群健康发展。区块链在产业集群融资活动中扮演着信用信息载体的角色，企业一旦出现违约等信用不良行为，在道德环境与制度环境双重约束下，违约成本过高，因此理性的集群企业会选择遵守信用，从而保障了集群的融资信任机制。此外，区块链采用的信息加密技术可以在保障交易安全性的同时，降低信息获取成本。金融机构在选择潜在投资对象时，可根据区块链上可靠的数据信息对投资对象进行筛选。由于区块链完整地记录着集群企业的交易信息，投资者可以根据这些交易信息对集群企业履约能力进行判断，从而减少投资者花费在信用评级上的成本。对于区块链上记载的信用不良企业，金融机构等投资者会将之列入信用黑名单，并在后续投资事项发生时优先权衡这些企业资金收回情况与收益之间的关系，加强风险控制，从而有效降低投资的不确定性。投资者对信用不良企业持谨慎态度，能够督促理性的集群企业继续履行守信行为，从而保障了产业集群融资的信任机制。
五、结论与对策建议
“互联网+”背景下，产业集群的网络空间集聚容易引起信息不对称，个别企业可能存在机会主义行为，造成集群内部企业之间以及集群与外部投资者之间的信任缺失，而这一方面会影响产业集群融资效率，另一方面会促使集群企业加强风险防范。从本质来看，区块链就是一个点对点传输、去中心化的分布式账本，可以在降低交易成本、提高交易安全性的同时，保障数据信息安全可靠。本文认为，产业集群可以利用区块链去中心化、去信任的特征，自觉建立集群融资信任机制；可以利用区块链数据所具有的不可逆、难以篡改的特性，履行守信行为，加强风险控制，保障集群融资信任机制。鉴于当前区块链技术相关研究尚处于探索阶段，区块链技术对产业集群融资信任机制的构建与保障作用还需要进一步深入研究。但是，从比特币交易的安全性上不难看出，区块链凭借其特有的信任构建体系，确实可以在信任保障方面发挥非常重要的作用。相信在不久的将来，区块链金融模式将成为产业集群融资过程中信任机制构建的重要途径。为更好地推动区块链技术在产业集群融资中的应用，各相关主体可从以下几个方面着手：第一，研发机构应注重解决区块链技术实际应用问题，提升其在产业集群中应用的可行性，如成立专门的集群区块链融资研究部门，通过对区块链上产业集群数据信息与交易情况的观测，查漏补缺，构建一个区块链体系下产业集群融资活动高度信任的环境，同时降低集群利用区块链技术推进融资活动的成本。第二，政府应扮演好引导者的角色，主要从三个方面发挥作用：一是可以在每年的国家财政支出预算中，留出一部分用于区块链项目研究的专项资金，为科研机构提供区块链专项资金支持；二是出台鼓励产业集群利用区块链完善投融资环境的政策建议，对区块链技术在产业集群中的应用给予政策支持；三是通过监管区块链上产业集群的交易记录，为基于区块链技术的产业集群融资信任机制的构建和运作提供安全可靠的环境。第三，产业集群可以成立区块链融资联盟，积极推动区块链技术在集群融资过程中的应用，建立并保障集群融资信任机制。
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区块链的长期影响将给文创产业带来颠覆性的革命
火爆的比特币把沉寂多年的区块链技术推到了普通大众的面前，不管是否加入挖矿或炒币大军，亦或是对这种虚拟代币价值艳羡不已的吃瓜群众，或是持冷眼旁观的专业人士，大家关注的主要焦点还是比特币。
显然金融是区块链技术最早，也是应用得相对成熟的领域。这与区块链技术天然就是账本的特性直接相关。然而这远远未挖掘出区块链技术作为一种平台技术、数据库技术的优势以及充分利用此种技术优势在各个领域和场景下应用的可能性。也即区块链的短期价值被高估，而长期影响却被低估（何宝宏博士语）。
如今，互联网已经改变了整个世界，而互联网技术当中还在不断涌现出各种让人应接不暇的新技术。在这些新技术当中，作为底层技术的区块链将发挥最长远最广泛的影响。
技术篇：
认识区块链技术
（一）区块链技术是什么
区块链最早由密码学家“中本聪”(Satoshinakamoto)于2008年提出，目前行业公认的区块链定义是：
区块链是一种按照时间顺序，将数据区块以链条的方式组合成特定数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的去中心化共享账本，能够安全存储简单的、有先后关系的、能在系统内验证的数据。
区块链本质上就是一个账本，可以让互不信任的人，在没有权威中间机构的介入下，充分信任对方来进行信息与价值互换。
区块链是分布式数据储存、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术在互联网时代的创新应用模式。
（二）区块链技术为什么会有如此长远而广泛的影响
区块链技术具有以下六大特征，正是这六大技术特征使得区块链具备了革命性颠覆性技术的特质：
去中心化：由于使用分布式核算和存储技术，不存在中心化的硬件或管理机构，任意节点的权利和义务都是均等的，系统中的数据块由整个系统中具有维护功能的节点来共同维护。任一节点停止工作都不会影响系统整体的运作。
开放性：系统是开放的，除了交易各方的私有信息被加密外，区块链的数据对所有人公开，任何人都可以通过公开的接口查询区块链数据和开发相关应用。
自治性：区块链采用基于协商一致的规范和协议，使得整个系统中的所有节点能够在去信任的环境里自由安全地交换数据，使得对“人”的信任改成了对机器和技术的信任。
匿名性：由于节点之间的交换遵循固定的算法，其数据交互无需以信任为背书，因此交易对手无须公开身份。
可编程：分布式账本的数字性质意味着区块链交易可以关联到计算逻辑，并且本质上是可编程的。因此，用户可以设置自动触发节点之间交易的算法和规则。
可追溯：区块链通过区块数据结构存储了创世区块后的所有历史数据，区块链上的任一一条数据皆可通过链式结构追溯其本源。
区块链的信息通过共识并添加至区块链后，就被所有节点共同记录，并通过密码学保证前后互相关联，篡改的难度与成本非常高。
深刻地理解区块链技术这六大特征，可以更好地在文创产业中挖掘区块链技术应用的价值。
价值篇：
区块链技术在文创产业发展中的价值
技术是解决法律问题的重要路径。
互联网领域中，技术可以高效解决某些传统法律问题；对于法律无法及时作出回应的新业态，技术就是产业规范，是法律的重要补充。
（一）盗版是文创产业的致命伤
文创产业包括了影视、文学、动漫、音乐、视频、游戏等以及其相关的数字形式，涉及内容的生产、复制、流通和传播等主要环节。
在“互联网＋”时代，文创产业迎来了新的发展机遇，但也遇到了不少挑战。互联网的网络效应、快速传输、低成本性，加上各种盗版技术的层出不穷，使文创产业面临着盗版猖獗的挑战。
网络盗版给文创产业带来了的巨大经济损失是有目共睹的。
首先，网络盗版直接带来的是诸如工作流失、版权价值缩水、损失大量优秀作品的负面影响；其次，由于网络盗版内容的低俗，加上虚假广告、木马病毒、作品质量低下等特点，劣质内容也给用户体验带来极坏的体验，影响消费者对正版作品的感受，造成版权市场的恶性循环。
原本随着知识经济的兴起，IP本应成为文创产业的核心竞争力要素。但当下互联网产业生态圈里知识产权侵权现象依然严重，网络著作权官司纠纷频发，原创盗版遍地、举证困难、维权成本过高等问题成为文创产业的尖锐痛点。
此外，对于飞速发展的互联网产业，法律不可避免地存在滞后性，一些新型业态无法获得著作权法权利体系下的保护，在转而寻求反不正当竞争法保护的同时，却存在评价标准不一的不确定性。
网络盗版如同溃堤之蚁，可以撼动整个文创产业赖以生存的根基，因此，在传统的法律法规政策、司法保护、行政执法、行业自律以及企业内部规制之外，前沿技术特别是区块链技术的发展给文创产业的痛点带来了新的解决思路。
（二）区块链提供的解决思路和价值
规范和技术是解决法律问题的两种进路，当法律事后规制的成本较高时，区块链技术提供了更低成本更有效率的进路。
对于目前文创产业存在的各种法律问题，例如新型的盗版模式使得盗版行为更加分散化、隐蔽化，打击难度更大；网络盗版各环节更加细分，责任认定难度更大；用户的正版化意识未能与正版化进程一起提高等问题，区块链技术也许可以提供一种更低成本更有效率的解决思路。
使用区块链技术，可以通过时间戳、哈希算法对作品进行确权，证明一段文字、视频、音频等存在性、真实性和唯一性。
一旦在区块链上被确权，作品的后续交易都会被实时记录，文创产业的全生命周期可追溯、可追踪，这为IP权利证明、司法取证等提供了一种强大的技术保障和可信度很强的证据。
具体而言，首先，IP是文化娱乐创意的核心，利用区块链技术，能将文创产业的各个环节进行有效整合、加速流通，缩短价值创造周期，实现IP的价值转移，并保证转移过程的可审计、可信度和透明度。
其次，基于区块链的政策监管、行业自律和民间个人等多层次的信任共识与激励机制，同时通过安全验证节点、平行传播节点、交易市场节点、消费终端制造等基础设施建设，不断提升文创行业的存储与计算能力，有助于文创产业全面进入数字化内容生产及传播时代。
另外，文创产业的盗版问题也可以通过基于区块链技术的供应链途径来解决。可以不断加强权利持有人与标准组织和安全解决方案提供商等主要行为者之间的合作，以促进可追踪性技术的传播，并支持区块链等新追溯和认证系统的出现。
通过记录资产、交易和参与者，这种共享数字分类账本提供了关于IP来源和历史流转的信息，使IP更容易地被追踪和认证。
因此如何使用区块链技术来加强供应链的透明度并更好地保护IP是文创产业可以重点考虑的问题。
区块链技术不仅在抑制盗版方面有突出的作用，更重要的是，区块链技术的价值可以贯穿文创产业的全产业链。
应用篇：
区块链在文创产业的应用及落地场景
（一）区块链技术贯穿文创产业的全产业链
区块链在文创产业的应用主要围绕着四个领域展开的：区块链＋内容生产，区块链＋内容流通，区块链＋内容交易，区块链＋内容维权。
区块链＋内容生产：利用区块链技术对共同创作作品数据的追踪、确认和审计，有效地减少共享主体之间的信息不对称问题，以实现基于区块链的创意产业的生产、交易、投资平台。创造一个人人可以创作、交易、传播、消费、众筹的信息共享和价值交换的平台。
区块链＋内容流通：基于区块链特性和虚拟市场规则，使得消费者能够参与内容创作、生产、传播、众筹和消费的全流程，而不需要依靠第三方平台的信用背书。
基于区块链技术的价值传输特点，内容产业可以在版权交易和游戏道具场景交易平台上发行、交易数字资产（类似于token）。基于不可篡改、分布式的特点，建立在区块链技术之上的版权和游戏道具交易不仅能促进交易的安全、透明，融合现实和虚拟之间的界限，能对游戏和版权市场带来颠覆性的影响。
区块链＋内容交易：利用区块链技术，使音乐、电影、文字作品等内容产业数据的生产、传播、许可、交易等过程公开化和透明化，跨过出版商和发行商，创作者可以直接在区块链平台上发表、推广或交易作品，直接获得报酬。
利用区块链技术，添加信任的确权节点，进行IP及其相关权利的交易，以及权益分配等功能，可解决交易不透明、内容不公开等问题。
区块链＋内容维权：利用区块链分布式数据存储、加密算法等技术对交易数据共识签名后上链，不仅可以进行一般的文件存储，而且可以通过实时保全的数据通过智能合约形成证据链，满足证据真实性、合法性、关联性的要求，促进证据及审判的标准化。
（二）区块链技术在文创产业的落地场景
1、内容生产—共创平台语戏app
语戏app是基于亚流行文化社群“语言Cos”而创建的基于区块链技术的app，主要解决的是许多作者共同创作的文字Cosplay一段情节、故事的知识产权问题。
创作模式是在语戏这个app中，创作者共同创建、整理、cosplay、存放、沉淀、考核某个剧本或故事，最后汇总成为一个令人满意的作品。
最后这些作品独家授权给平台，语戏平台卖给影视、文化公司后将收益按区块链记录中每个人的贡献分配给各个共同创作者。
区块链技术解决的问题是：取代了依托于旧的QQ群及贴吧的生产过程中所需要的人为处理成本，区块链平台基于算法直接统计每个人在每部戏中贡献的内容占全作品的比例，而且平台的不可更改性更能保护共同创作者的利益。
2、内容流通—版权流通平台Primas项目
Primas项目致力于将区块链技术应用在数字版权领域，打造国内首个在版权领域商业化落地的区块链产品。希望从根本上颠覆洗稿的游戏规则，重新书写媒体传播的法则。
Primas的运行模式是建立完整的DNA体系和溯源机制，其核心是内容数字指纹识别，通过密码学与区块链技术，将创作者认证的作品及认证时间、作者信息、可信时间戳共同加密，生成一段唯一的八位码，这样不管之后内容“流窜”到哪个地方，都有根源可以追寻。
区块链技术解决的主要是类似于版权登记和公示的问题，不再需要中心化数据库下的检索比对，只需直接溯源就能确定权利人的最终版权，但是可能会涉及到盗版确权的问题。
3、内容交易—版权交易平台Cfun项目
Cfun平台是基于全球公有链量子链开发的一个去中心化的应用(DApp)，用来记录作者的作品，同时获取用户行为数据，意在建立一个全球的协同创作生态，同时促进IP的全球实时交易。
运行模式主要是通过区块链技术，第一层是多个内容创作者共同创作作品，将内容卖给最终的IP买家。第二层是将包括作者信息和粉丝行为数据等所有的创作日志记录在区块链上，以便对数据进行追踪、确认和审计。
最后通过使用准确的用户行为数据，CFun计划利用算法将IP和买家相匹配，通过智能合约计算每个内容创作者在每笔IP交易中的贡献，以实现IP的自动交易。
区块链技术解决的问题是保障版权交易过程中的确权、共创版权人的版权收益分配等问题，并保证版权交易和游戏道具场景交易更安全。
4、内容维权—电子存证平台“仲裁链”项目
“仲裁链”是由微众银行联合广州仲裁委、杭州亦笔科技三方基于区块链技术搭建，是基于FISCOBCOS的区块链底层平台，在司法领域的真正落地，并于2018年2月制作了首份区块链裁决书而完成价值验证。
运行模式是当某项业务发生时，用户的身份验证结果和业务操作证据的HASH均记录到区块链。当需要仲裁时，后台人员只需点击一个按键，相应的证据便会传输至仲裁机构的仲裁平台上。
仲裁机构收到数据后与区块链节点存储数据进行校验，确认证据真实、合法有效后，依据网络仲裁规则依法裁决并出具仲裁裁决书。
区块链解决的问题是基于区块链多中心化、防篡改、可信任特征，利用分布式数据存储、加密算法等技术对交易数据共识签名后上链，实时保全的数据通过智能合约形成证据链，满足证据真实性、合法性、关联性的要求，实现证据及审判的标准化，让“仲裁链”充当“第三方电子数据存证平台”。
从以上四个具体项目来考察，我们可以看到区块链技术的应用是贯穿到文创产业的全产业链中，在落地时并不会有明显的环节割裂开来。
事实上，在具体落地项目中，业界一直在源源不断地创新和尝试。如腾讯已经推出首款区块链游戏化应用《一起来捉妖》，真正将区块链技术运用到游戏中的功能落地，炫酷又好玩，取得了较好的反响。
监管篇：
区块链文创产业的监管模式
对区块链的监管将因公有链、联盟链、私有链而有所不同
文创产业涉及到内容的生产及传播，因此一直是政府监管的重点。虽然区块链技术并未广泛应用到文创产业当中，但监管也是日后政府面临的重大问题之一。
根据实际应用场景和需求，区块链技术演化出了三种应用模式，即公有链(Publicblockchain)、联盟链(Consortiumblockchain)和私有链(Privateblockchain)。因此对区块链的监管也围绕着这三个应用模式来实行。
公有链是完全去中心化的区块链，分布式系统的任何节点均可参与链上数据的读写、验证和共识过程，并根据其相应的共识机制获得相应的经济激励。
由于公有链的各个节点可以自由加入和退出网络，并参加链上数据的读写，运行时以扁平的拓扑结构互联互通，网络中不存在任何中心化的服务端节点。
因此，公有链的特点是保护用户免受开发者的影响、所有数据默认公开，交易速度较低。比特币是公共链的典型代表。考虑到完全开放性和去中心化带来的传销或者其他犯罪的风险，目前对该应用模式的严格监管有其必要性。
联盟链是部分去中心化（或称多中心化）的区块链，适用于多个实体构成的组织或联盟，其共识过程受到一定规则的控制。
系统内交易确认的节点一般也是事先所设定，并通过共识机制确认。取决于联盟链内部的信任程度和相关需求程度，虚拟数字货币可以选择匿名或非匿名。
联盟链的各个节点通常有与之对应的实体机构组织，通过授权后才能加入或退出。各机构组织组成利益相关的联盟，共同维护区块链的运转。联盟链的特点是低成本运行和维护、高交易速度及良好的扩展性、可更好地保护隐私。对于文创产业的流通、交易和维权也有很大应用。
在监管方面，由于联盟链容易进行控制权限设定，拥有更高的应用可扩展性，可以考虑目前对于行业协会的监管模式，根据涉及领域的不同，可以采取事先许可或事后备案的监管模式。
私有链是完全中心化的区块链，但具有分布式特点。中心控制者指定可以参与和进行交易验证成员的范围。
对于私有链内的成员，系统不需虚拟货币提供奖励。私有链适用于特定机构的内部数据管理与审计等，如版权局的版权登记数据等，其写入权限由中心机构控制，而读取权限可视需求有选择性地对外开放。
私有链的特点是交易速度非常快、给隐私更好的保障、交易成本大幅降低甚至为零。由于私有链的各个节点的写入权限收归内部控制，而读取权限可视需求有选择性地对外开放。
因此，对于私有链的监管或许可以考虑接入API接口，考虑到私有链的封闭性，政府对这块的监管压力会很大。
结论
区块链技术可实现文创产业全生命周期管理
利用区块链技术，将文创产业链条中的各环节加以整合、加速流通，可以有效缩短价值创造周期。通过区块链技术，对作品进行确权，保证了知识产权等权属的真实、唯一。
【关键词】金融；区块链技术；应用；挑战
自中本聪设计出比特币这种具有颠覆思想意义上的货币之后，引起了轩然大波，其背后主要技术区块链引起了各界的关注，下面就从区块链技术的定义、特征等入手进行应用初探。金融将进入加密货币时代，从去中心化的货币到去中心化的金融，比特币与区块链为这个世界提供了更多的可能性
一、区块链是什么
区块链技术原理来源于名为“拜占庭将军问题”的数学问题，因此是交易各方信任机制建设的一个完美的数学解决方案，而比特币则是区块链技术的一大应用成果。区块链通俗地说就是一个公开的分布式账簿系统。以比特币的区块链为例，每一个参与交易者都是区块网络的节点，每个节点都有一份完整的公共账簿备份，上面记载着自比特币诞生以来所有的交易信息。任何一个节点发起交易行为都需要将相关信息传递到区块网络中的每一个节点，从而所有节点上的账簿都能验证这一笔交易行为并准确更新。此外，账簿是分区块存储的，随着交易的增加，新的数据块会附加到已存在的链上，形成链状结构。拓展开来，区块链能验证、转移和记载任何可以通过一致数学算法转化成数据的事实。
二、区块链在数字货币领域的应用
央行数字货币研讨会引发关注，会议传递出了一个明确信号：央行将争取早日推出数字货币，并透露早在2014年就成立了专门的研究团队。更有央行人士提出了推动SDR（特别提款权）基于分布式规则的数字化，也应该成为改革现有货币体系的尝试。中国人民银行金融研究所所长姚余栋撰文认为，或许可以跳出陷入困局的现有发行机制，在IMF和成员国的共同努力下，探索建立“全球央行”的机制雏形，并尝试基于数字货币规则的创新，即eSDR。英国政府了一份名为《分布式账本技术：超越区块链》的报告中提到，英国联邦政府正在探索类似于区块链技术这样的分布式账本技术，并且分析区块链应用于传统金融行业的潜力。据来自汇丰银行的报告，提议央行可以把区块链技术作为一种货币政策工具，能够让量化宽松这种方式变得无比简单。它可以非常透明直观的进行“直升机撒钱”，把央行的资金直接发到每个用户手上，就是通过区块链技术来发行国家法币。
三、现在Blockchain2.0合约非货币影响更为深远的时代正在开启
在金融领域，目前已经有不少国内外的创新团队将之付诸实践。包括花旗银行、德国商业银行等在内的多家银行宣布加入一个由金融技术公R3领导的联盟，该联盟将开发区块链技术架构。R3设计了一种协议，银行可以通过它以较低的成本来传输资金或信息，并且不必依赖于中央银行。这被认为是银行之间对如何在金融层面利用区块链达成了共识。
央行如果能够通过区块链来发行法币，那么也可以通过智能合约技术，将代码嵌入到法币发行的行为中，则这部分法币可以被称为“可编程货币”。比如，如果央行指定某一部分资金是发放到农业相关的账户，那么则可以对这部分资金写入相应程序，指定该部分资金只能进入到农业相关的账户中，那么这部分资金在任何情况下也不可能会被挪用到其他的账户中。如果大部分货币都成为“可编程货币”，那么我们则可以想象到，他们组成的金融环境就变成了“可编程金融”。目前大多数国家央行都认为，“可编程货币”和“可编程金融”是未来金融环境和金融监管的必然发展方向，而类似于区块链这样的分布式账本技术能够实现这样的目标。
四、区块链技术在金融领域潜在的应用场景
（一）数字货币
区块链技术最广泛、最成功的运用是以比特币为代表的数字货币。数字货币建立了货币背书下的数字货币交易信用，交易量越大，交易越频繁，数字货币交易信用基础越牢固。一旦在全球范围实现了区块链信用体系，数字货币自然会成为类黄金的全球通用支付信用。在传统支付系统中，美元占据绝对地位，人民币要在这个存量市场中与美元直接竞争，困难很大。而如果将数字货币作为新兴的准超货币，则需要世界各主要经济体货币为其背书，人民币可借助这一机遇，在实现国际化的过程中，搭上数字货币发展的快车。
（二）支付清算
现阶段商业贸易交易清算支付都要借助于银行，在此过程中每一个机构都有自己的账务系统，彼此之间需要建立关系，需要有授信额度；每笔交易需要在本银行记录，还要与交易对手进行清算和对账等，交易速度慢，成本高。而区块链支付为交易双方直接进行，不涉及中间机构，即使部分网络瘫痪也不影响整个系统运行。如果基于区块链技术构建一套通用的分布式银行间金融交易协议，则跨境支付将会变得便捷和成本低廉。一些区块链初创企业和合作机构开始提出一些全新的结算标准，如R3区块链联盟已经制定了可交互结算的标准，截至目前全球已有42家大型银行和金融集团加入R3。
（三）数字票据
现有的电子票据体系的技术架构完全不同，是一种更安全、更智能、更便捷、更具前景的票据形态。核心优势主要表现在：一是实现票据价值传递的去中介化。二是有效防范票据市场风险。区块链由于具有不可篡改的时间戳和全网公开的特性，一旦交易，将不会存在赖账现象，从而避免了纸票“一票多卖”、电票打款背书不同步的问题。三是系统的搭建和数据存储不需要中心服务器。降低了成本，减少了系统中心化带来的风险。四是规范市场秩序，降低监管成本。区块链数据前后相连构成的不可篡改的时间戳，使得监管的调阅成本大大降低，完全透明的数据管理体系提供了可信任的追溯途径，并且可以在链条中针对监管规则通过编程建立共用约束代码，实现监管政策全覆盖和硬控制。
五、区块链技术面临挑战
区块链技术还不够成熟，社会的接受程度不够，安全问题有待进一步验证，加上未来必须面临的监管问题等，真正走入市场需要多久效应如何，现在还不能完全定论。但正如国家互联网信息办公室的文件中提到的，“虽然有人认为比特币及其区块链技术还不够稳定，但也无法忽视其对于支付带来的革命性变化。究其根源，是互联网和新技术发展带来了分布式支付清算机制的拓展，进而可能推动分布式金融交易创新。”
参考文献：
[1]蔡钊.区块链技术及其在金融行业的应用初探《中国金融电脑》，2016，（2）
如今，区块链被誉为金融科技中最具颠覆性的技术。各跨国金融机构纷纷通过组建区块链联盟的方式，开展区块链研究与开发应用。
3月28日，上海保交所联合9家保险机构成功通过区块链数据交易技术验证，从功能、性能、安全、运维4个维度验证了区块链在保险征信方面运用的可行性，欲借助区块链安全性、可追溯、不可篡改等优势，解决在保险业征信方面长期存在的痛点、难点。这些机构下一步的目标，就是成立区块链数据共享联盟。
2月28日，包括摩根大通、微软、英特尔在内的30多家公司组建区块链联盟。2月26日，中国区块链应用研究中心（上海）正式揭牌成立。数据显示，全球已经有20多个国家正在投资区块链技术，90多家中央银行加入了区块链讨论，百余家公司加入了区块链联盟。在过去3年里，区块链的风险投资超过14亿美元，产生了超过2500个与区块链相关的专利。
区块链似乎真的来势汹汹。作为近年来金融领域的一项重大技术革新，中国的区块链目前发展到什么阶段？与国际发展水平是否有差距？
区块链多数未进入产业应用领域
区块链诞生自比特币。自2009年以来，世界上出现了各种各样类比特币的数字货币。此后，各国展开了对区块链的研究。虽然对于区块链的定义，学术界一直众说纷纭，但是区块链“不可篡改”“分布式账本”“去中心化”等特质基本得到认同。
上海财经大学上海国际金融中心研究院执行院长赵晓菊认为，区块链是基于密码学技术形成的分布式的共享数据库，它的本质是通过去中心化的方式来集体维护一个可靠的数据库的方案。区块链对产业转型、征信、金融学及金融业，以及数字货币的发行、支付等工具和形式，还有风险管理以及金融监管等都会带来颠覆性的影响。
上海市金融服务办公室主任郑杨，将区块链的应用演进路径大致划为三个阶段：1.0版本是可编程的支付，可应用于数字货币、支付领域和跨境领域、小额借贷等；2.0版本是可编程的交易，股票、债权、年金、私募股权等；3.0版本是可编程的社会，应用于、教育、医疗等社会领域。
业内人士认为，这三个版本不是依次实现，而是正处于三个版本相互促进、共同发展的过程中。虽然不少机构在布局研究区块链，但大多数还是仅从技术视角理解区块链，并未进入产业应用领域。
国内外纷纷成立区块链联盟
据《中国经济周刊》记者了解，在上海保交所邀请9家保险机构参加、搭建10个节点的小型联盟链中，各家保险机构分别作为交易及验证节点，保交所作为管理节点。业内人士表示，这一技术验证的成功，标志着区块链技术在保险业的实践运用迈出重要一步。
刚刚过去的2016年是区块链研究加速发展的一年，各国政府、大型金融机构、企业集团纷纷投入大量资源对区块链进行研究，探索更多的应用场景，力求能将其转化为实际应用，推动产业的发展。
据不完全统计，目前全国与区块链相关的创业公司和企业超过77家。例如，万象控股的区块链研究室，中证机构间报价系统股份有限公司等11家机构共同发起的区块链联盟，上海市互联网金融行业协会等13家机构共同发起成立的“陆家嘴区块链金融发展联盟”，均受到业内关注。
在国际上，美国、英国、以色列等国家对区块链也投入颇多。IBM不仅在新加坡设立区块链创新研究中心，还联合微软组建了由70多家顶级国际银行和金融机构所组成的区块链联盟――R3联盟。据全球知名咨询公司埃森哲的调查显示，2016年区块链在经济领域已获得13.5%的使用率，达到早期开发阶段。
上海市互联网金融行业协会副秘书长、上海大学科技金融研究所副所长孟添向《中国经济周刊》记者表示，区块链从提升到应用的路还很长，目前还处于探索阶段，“就好像研制新药，理论上可以治病，但是否有副作用，还需要临床试验。区块链目前就处于这个试验阶段。我们需要探索创新，同时也要保持理性与谨慎。虽然英美等国在区块链的研究与鼓励上力度比较大，相对比较领先，但国内与其的差距并不十分明显。前段r间区块链的话题在国内有些过热，容易出现泡沫”。
安全性、成熟度均成挑战
央行行长周小川认为，区块链技术将产生不容易预测到的影响，在发展过程中需要进行规范。
孟添向《中国经济周刊》记者介绍：“实际上区块链的真正应用在全球都不多见，在比较普遍的应用中，能举得出的例子只有比特币，但比特币也只是区块链应用的一个方面而已。”
区块链正处于概念和理论的高峰期，还未大规模正式应用，目前还存在不少需要解决的问题。孟添认为，由于区块链技术的安全性与成熟度都有待检验，技术标准缺乏，没有通过充分的市场竞争来验证，此前出现了一些应用安全问题的案例。同时，监管层的态度尚不明朗，在发展过程中需要政府支持与引导的区块链，还缺乏“强力推动者”。此外，区块链的应用包括信息的采集、整理、共享、运营等一系列内容，可能与现行的部分法律存在冲突，个人隐私的保护也将面临新的挑战。
关键词：物联网；区块链；信息安全
物联网是又一次信息产业革命性发展的产物，如今的物联网已是促进世界快速发展的“重要生产力“之一。与此同时，由于信息技术的高速发展，物联网在推动社会发展、便利人们生活的同时也带来一些安全隐患[1]，例如信息窃听、泄露等。因此，物联网信息安全问题也被人们更加重视，成为人们广泛关注的焦点。而区块链技术因其去中心化、不可篡改性、可追溯性等特点，为解决信息安全领域问题提供了新的思路，被大量学者研究如何将其应用于信息安全领域[2]。要将区块链技术运用在物联网信息安全领域中，就要分析区块链的特点及优势，科学地将其与物联网技术进行融合。本文立足于物联网，介绍了物联网、区块链技术的相关概念，在分析物联网信息安全现存风险和区块链技术应用于物联网信息安全领域优势的同时，阐述了区块链技术在物联网信息安全领域的应用。
1物联网与区块链技术
1.1物联网
物联网是现代信息技术的代表技术之一，它依靠射频识别、全球定位系统、激光扫描器等信息传感设备，按照约定的相关协议把物体与互联网相连并进行信息交互，以实现对物体识别、定位、管理等功能的网络[3]，即“万物互通的互联网络”。物联网具有感知性、智能性、可靠性三大主要特征，其核心和基础是互联网，包含感知层、网络层、应用层三层架构，如图1所示：
1.2区块链技术
区块链是一个公开的分布式共享数据库，具有去中心化、不可篡改性、可审计性、匿名性、独立性等特征。区块链利用共识机制、智能合约、非对称加密等技术，在信息存储、共享等过程中可以实现信息的防篡改、防伪造和可追溯，包含数据层、网络层、共识层、智能合约层和应用层五层架构[4]，如图2所示：
2物联网信息安全风险分析
2.1感知层风险分析
感知层位于物联网的最底层，使用传感器节点、RFID读写器等嵌入式设备来识别物体、采集数据。传感器节点要求成本低、功耗少、体积小，这些限制使得传感器节点存储、计算和通信的能力有限，因此传感器节点数量多、分布广，难以集中维护和管理。并且传感器节点大多分布在无人照看区域，数据信息采集接收时不能完全确认环境和设备的安全性[5]，容易遭受攻击，造成数据信息泄露、更改。此外，攻击者可以利用传感器节点漏洞进行病毒植入，使其处于非法状态，不能正常工作。
2.2网络层风险分析
网络层由移动通信网、互联网和其他专网组成，是连结感知层和应用层的纽带，负责传递、处理从感知层上传来的数据信息。由于感知层的传感器节点数量很多，数据信息量庞大且交互频繁[6]，此时可能遭受到重放攻击。攻击者通过伪装成合法用户，向网络控制节点多次发送截获的数据包，造成网络拥堵、崩溃。并且尽管网络层的无线网络平台可以实现基本数据传输，但由于其自身处于开放状态，较容易受到黑客攻击，造成数据信息泄露或被篡改等问题。
2.3应用层风险分析
应用层是物联网层级架构中的最顶层，负责分析、处理数据信息和提供特定的应用服务。应用层收集存储了海量用户数据，一旦应用层中心服务器遭到恶意攻击，可能造成用户隐私泄露，后果严重，也可能导致用户数据遭到篡改，严重影响物联网运行的稳定性和效率。
2.4物联网中身份认证技术现存风险分析
当前物联网中应用的身份认证技术仍然是中心化的身份认证技术[7]。海量数据信息的传输增大了中心节点的计算压力，在数据信息交互的高峰期可能导致节点过载，影响物联网运行的安全性。同时中心节点可能遭到攻击，导致设备、用户的身份信息泄露、破坏，后果严重。
3区块链技术在物联网信息安全领域应用的优势
3.1去中心化
去中心化是区块链技术的核心特征和核心价值。区块链技术系统利用P2P分布式网络实现去中心化[8]，系统中的每个节点都具有高度自治的特征。将该特点应用到物联网的建设当中，物联网设备可以直接获取所需的数据信息，不再借助中心服务器或其他硬件设施，达到降低成本增加物联网扩展能力的目的。此外，中心化的中心服务器如果出现问题，容易造成其他节点全线崩溃。但去中心化的技术系统不太可能出现这种情况，因此可以提高物联网的容错力和抗攻击力。
3.2共识机制
共识机制是区块链技术的核心技术之一，通过特殊节点的投票，短时间内就可以完成交易的验证和确认，满足一致性、有效性两个性质。共识机制使得物联网设备间进行信息传递达成一致性，并且彼此互相信任，可以代替原中心服务器实现身份认证的功能，有助于阻止恶意节点的接入和提高认证效率。同时共识机制也是一种防止数据信息被篡改的保护措施，只有在掌握超过半数节点的情况下才可能伪造记录。随着节点数量的增加，伪造记录的可能性随之降低。现今的共识机制共有四类，分别为工作量证明机制、权益证明机制、股份授权证明机制和Pool验证池[9]，可以根据具体应用场景选择相应的共识机制。
3.3不可篡改性
不可篡改性是区块链技术的主要特征之一，依靠哈希算法实现。如果数据信息经过验证并添加到区块链中，它将永久的存储在区块链。只有在能同时控制系统中51%以上节点的情况下，对单个节点上数据信息进行的修改才是有效的，否则修改无效。由此可以保证区块链中数据信息的可靠性和安全性，同时助于物联网运行安全稳定。
3.4可追溯性
可追溯性也是区块链主要特征之一。区块数据结构存储了系统中所有的历史记录，可以通过区块链的链式结构追溯任意一条数据记录，实现存储在物联网中数据信息的追本溯源。同时借助区块上的时间戳，就可以找到适时可信的数据记录。
4区块链技术在物联网信息安全领域的应用
区块链技术在物联网信息安全领域应用的相关研究刚刚起步，仍在发展阶段。因此本文主要从以下几个角度简单介绍其应用：
4.1感知层
物联网感知层的传感器节点在采集信息时，要先将数据信息传输到相应的数据节点中，可以区块链技术应用于这个过程。将采集回来的数据信息生成区块，并链接上一区块，使得数据信息被存储记录在区块链中，不可篡改。
4.2网络层
在物联网的网络层中可以使用区块链技术，依循P2P数据传输协议将数据信息传送到系统中各个节点进行存储。即使部分节点被攻击失效，其他正常工作的节点仍然可以互通，不会造成整个系统无法运行的严重后果。
4.3应用层
将物联网应用层的用户数据存储在区块链节点上，能够保证这些数据信息的完整性、保密性和真实性[10]。同时可以根据具体的应用需求，实现相关的技术支持。例如区块链中存储有所有交易记录，根据相应需求可以对这些记录进行追本溯源，方便企业、用户等主体进行相关的运营和监管。
4.4身份认证
而对于物联网中的身份认证技术，可以使用区块链技术完成原中心节点的工作，将身份信息存储在区块链中，利用共识机制对身份进行验证。这样不仅可以提高验证效率和系统安全性，还能降低成本。
（一）北京地区
（1）2016年8月10日，北京市金融工作局《北京市金融工作局2016年度绩效任务》，其中第八条提到，推动出台中关村互联网金融综合试点方案，推动中关村区块链联盟设立。
（2）2016年12月30日，北京市金融工作局《北京市“十三五”时期金融业发展规划》，其中提到将区块链归为互联网金融的一项技术，并鼓励发展该技术。
（3）2017年4月6日，中关村科技园区管理委员会印发《中关村国家自主创新示范区促进科技金融深度融合创新发展支持资金管理办法》提到，支持金融科技企业为金融监管机构和金融机构提供服务，开展人工智能、区块链、量化投资、智能金融等前沿技术示范应用，提高金融服务的效率和便利性。按照金融科技企业与金融监管机构或金融机构签署的技术应用合同或采购协议金额的30%给予企业资金支持，单个项目最高支持金额不超过500万元。
（4）2017年9月29日，北京市金融工作局等八个部门联合了《关于构建首都绿色金融体系的实施办法》提到，发展基于区块链的绿色金融信息基础设施，提高绿色金融项目安全保障水平。
（二）上海地区
（1）2017年3月7日，上海市宝山区发展和改革委员会印发《宝山区2017年金融服务工作要点》提到，跟踪服务庙行区块链孵化基地建设和淞南上海互联网金融评价中心建设，依托专业团队和市场力量，推动金融科技公司发展成为宝山金融生态系统中的重要组成部分，形成创业投资基金和天使投资人群集聚活跃、科技金融支撑有力、企业投入动力得到充分激发的发展模式。
（2）2017年4月28日，上海市互联网金融行业协会国内首个区块链技术应用自律规则，即《互联网金融从业机构区块链技术应用自律规则》，要求区块链技术服务实体经济，注重创新与规范、安全的平衡，明确金融稳定与信息安全的底线，互联网金融从业机构应用区块链技术应当向当地监管部门及行业自律组织进行报备，主动接受行业监管与自律管理，报备信息至少应包括项目名称、责任人、业务模式、业务风险、风控措施等。
（三）广州地区
2017年12月8日，广州市黄埔区人民政府办公室、广州开发区管理委员会办公室《广州市黄埔区广州开发区促进区块链产业发展办法》，针对工商注册地、税务征管关系及统计关系在广州市黄埔区、广州开发区及其受托管理和下辖园区范围内，有健全的财务制度、具有独立法人资格、且承诺10年内不迁离注册及办公地址、不改变在该区的纳税义务、不减少注册资本的区块链企业或机构，实行培育奖励、成长奖励、平台奖励、应用奖励、技术奖励、金融支持、活动补贴等激励措施。这是目前国内扶持力度最大的政策措施。
具体政策措施如下：
培育奖励：对新设立经认定的区块链企业或机构，实缴注册资本200万元以上的，按实缴注册资本的10%自注册之日起3年内给予培育奖励，每家企业或机构累计最高奖励100万元，并一次性给予30万元技术人才引进补助。对落户本区经认定的区块链领域的行业协会，依法在部级、省级、市级政府职能部门登记成立的，分别给予每年100万元、60万元、40万元活动经费补贴。上述企业或机构入驻本区认定的区块链创新基地、区块链大厦、区块链产业园，租用办公用房且自用的，自租用办公用房起3年内，每年每家企业给予最高1000平方米且最高60万元的租金补贴；并一次性给予30%的装修费用补贴，最高补贴100万元。
成长奖励：对经认定的区块链企业或机构年度营业收入达到200万元以上且同比增长100%以上，每年给予50万元技术人才引进补助。对经认定的区块链企业或机构年度营业收入首次达到500万元、2000万元、1亿元以上的，分别给予50万元、100万元、500万元的奖励，同一企业按差额补足方式最高奖励500万元。对获得国家高新技术企业培育入库、认定的区块链企业或机构，分别给予10万元、30万元奖励（不含上级补助）。对在境内外资本市场上市、新三板挂牌的区块链企业或机构，分别给予500万元、最高200万元奖励（不含上级补助）。
平台奖励：对省级以上认定的区块链交易中心、检测中心、数据中心、存储中心等公共平台且取得相关资质的，给予100万元奖励。对获得部级、省级、市级认定的区块链技术重点实验室、工程（技术）研究中心、企业技术中心、新型研发机构等创新平台，分别给予500万元、300万元、100万元奖励。对获得部级、省级、市级认定的区块链专业众创空间（孵化器），分别给予100万元、50万元、25万元的奖励，引进5家以上经认定的区块链企业或机构的，按每引进1家给予5万元奖励，每年最高奖励100万元。推进区块链数字经济示范区建设，对经认定的区块链创新基地、区块链大厦、区块链产业园，给予运营管理机构3年运营补贴，每年最高补贴100万元。
应用奖励：鼓励以应用需求为导向，加快本区的区块链+应用场景的应用示范，加大财政投入，实施区块链应用示范专项计划，每年重点支持10个区块链应用场景建设，每个应用示范项目最高支持300万元。
技术奖励：对参与主导编制国际、国家、行业、地方区块链技术及应用标准（规范）列入前3名的企业或机构，分别一次性给予100万元、50万元、30万元、10万元奖励，每年每家企业或机构的国家、行业、地方标准（规范）最高奖励100万元。对获得国家、省、市立项资助的区块链项目及奖励予以配套，分别按照资助或奖励金额的100%、70%、50%给予资金配套支持，最高分别不超过500万元、300万元、100万元。
金融支持：对区块链企业通过商业银行或融资担保的方式获得的银行贷款，给予贷款利息及担保费用全额补贴，每年每家企业最高补贴金额50万元，补贴期限3年。对首次获得风险投资机构投资的种子期、初创期的区块链企业，按实际获得投资额的10%给予奖励，每家企业最高奖励100万元。
活动补贴：对承办国际级、部级区块链研讨、论坛等高水平交流会议的，经认定备案，最高给予100万元补贴。）
（四）深圳地区
（1）2016年11月3日，深圳市人民政府金融发展服务办公室《深圳市金融业发展“十三五”规划》提到，支持金融机构加强对区块链、数字货币等新兴技术的研究探索。
（2）2017年8月17日，深圳市经济贸易和信息化委员会《市经贸信息委关于组织实施深圳市战略性新兴产业新一代信息技术信息安全专项2018年扶持计划的通知》提到，针对信息安全产业进行扶持，单个项目资助金额不超过200万元，资助金额不超过项目总投资的30%。
（3）2017年9月25日，深圳市人民政府印发《深圳市扶持金融业发展若干措施》提到，充分发挥“金融创新奖和金融科技专项奖”的创新激励作用。金融科技（Fintech）专项奖，重点奖励在区块链、数字货币、金融大数据运用等领域的优秀项目，年度奖励额度控制在600万元以内。
（五）重庆地区
（1）2017年11月7日，重庆市经济和信息化委员会下发《关于加快区块链产业培育及创新应用的意见》提到，到2022年，力争在重庆全市打造2-5个区块链产业基地，引进和培育区块链国内细分领域龙头企业10家以上、有核心技术或成长型的区块链企业50家以上，引进和培育区块链中高级人才500名以上，将重庆市建成国内重要的区块链产业高地和创新应用基地。
（2）2018年3月7日，重庆市人民政府办公厅《关于贯彻落实推进供应链创新与应用
指导意见任务分工的通知》提到，研究利用区块链、人工智能等新兴技术，建立基于供应链的信用评价机制。
（六）浙江地区
（1）2016年12月23日，浙江省人民政府办公厅《关于推进钱塘江金融港湾建设的若干意见》提到，加强产业和生活配套设施建设。建设疏密有度、错落有致的金融集聚空间，有效集聚各类金融机构、财富管理机构、新金融机构以及金融大数据、云计算、区块链、人工智能、互联网征信等金融科技类企业。
（2）2017年5月9日，西湖区人民政府金融工作办公室、西湖区财政局《关于打造西溪谷区块链产业园的政策意见（试行）》提到，对区块链企业、人才进行大力扶持。
具体政策措施如下：
企业扶持：
1、企业（机构）租用园区内办公用房用于区块链项目的，采用先缴后补方式，按每天每平方米1.5元且每年不超过50万元的标准，给予房租补助，期限3年。
2、国家、省、市区块链行业联盟（联合会）入驻园区并实际运行的，每年给予10万元补助，期限3年。
3、从事区块链技术及应用的企业（机构）年地方财政贡献达到50万元的，按其地方财政贡献的30%给予项目补助，年地方财政贡献达到300万元的，按其地方财政贡献的50%给予项目补助，年地方财政贡献达到500万元的，按其地方财政贡献的60%给予项目补助。补助期限3年。
4、鼓励区块链技术研发和应用，对获得市级以上科技奖并在西湖区实施转化的科技成果进行奖励。经认定，按照部级100万元，省级50万元，市级20万元予以补助。
5、支持企业与高等院校、科研院所合作，围绕主导产业组建产业技术创新联盟，企业研究院、重点实验室、研发中心。对新认定为国家、省、市级企业研究院、研发中心的，分别给予300万元、100万元、30万元的奖励。
6、入驻企业（机构）举办区块链论坛或峰会等活动，经认定，按照部级、省级、市级类别，分别给予最高不超过50万元、30万元、10万元的补助。
人才扶持：
1、对从事区块链技术及应用企业（机构）的高级管理人才、技术人才，按其工资薪金所得形成的地方财政贡献，给予100%的生活补助，期限3年。
（七）江苏地区
（1）2017年2月2日，南京市人民政府办公厅《“十三五”智慧南京发展规划的通知》提到，重点培育物联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴产业，人工智能、生物识别、区块链等一批新技术形成突破并实际应用，推进南京市云计算、大数据、互联网、物联网、人工智能、区块链等技术发展。
（2）2017年12月27日，苏州同济区块链研究院了《苏州高铁新城区块链产业发展扶持政策（试行）》，在区块链项目经营、平台、应用、人才、培训等方面采取扶持政策。
具体扶持政策如下：
经营扶持：
鼓励高铁新城新设立的区块链企业（机构）做大做强，对年营业收入首次超过500万元、1000万元、5000元万、1亿元的企业，分别一次性奖励10万元、20万元、100万元、200万元。以上一次性奖励，不超过该年度企业上缴税收高铁新城地方留存部分。
对在境内资本市场上市、境外资本市场上市、新三板挂牌的，经认定属于区块链技术研发和应用创新的区内企业，分别给予600万元、200万、200万元扶持奖励。
对在新三板成功挂牌的企业一次性奖励200万元，成功转板后再次奖励400万元。
对在沪深交易所上市的公司，对IPO上市企业、企业董事长及其管理团队分别奖励200万、200万和200万，并根据上市进度分别兑现。
对在境外IPO成功上市的企业一次性奖励200万元，返回国内沪深交易所成功上市的再次奖励400万元。
平台扶持：
对省级及以上认定的区块链研究中心、评测中心、数据中心、存储中心等公共平台且取得相关资质的，给予100万元奖励。
对获得部级、省级、市级认定的区块链技术重点实验室，分别给予500万元、300万元、100万元奖励。
对获得部级、省级、市级认定的区块链专业众创空间（孵化器），分别给予100万元、50万元、25万元的奖励，引进5家以上经认定的区块链企业（机构）的，按每引进1家给予5万元奖励，每年奖励最高不超过100万元。
对经认定的区块链创新基地、区块链大厦、区块链产业园，按照运营管理机构实际运营费用给予一定补贴，补贴期限3年，每年补贴最高不超过100万元。
应用支持：
鼓励以应用需求为导向，加快高铁新城区块链应用场景的示范项目落地，加大财政投入，实施区块链应用示范专项扶持计划，每年开放不超过50个区块链应用场景建设，每个应用示范项目最高不超过300万元。高铁新城将成立专项工作小组，帮助企业（机构）实现应用场景落地建设。
人才扶持：
对引进的区块链技术核心专业高层次人才，可申请高端人才公寓，并给予个人所得税高铁新城留存部分90%奖励，奖励期三年。对急需的国内外一流区块链方面的专家人才，在高铁新城安家落户且服务3年以上的，给予一次性80万元的安家补贴。专家人才界定参照阳澄湖人才计划标准另行制定。
对新注册落地企业的区块链技术人才，在企业注册成功之日起的12个月内，可由企业统一向高铁新城申请入驻区内人才公寓，并根据实际情况给予一定的租金补贴。区块链技术人才界定参照阳澄湖人才计划标准另行制定。
对新注册落地企业引进的区块链技术人才落户和子女入学提供便利。
培训支持：
大力聚集区块链技术专业培训机构，对在高铁新城设立的培训学校、职业学院，自设立起的第一年、第二年、第三年每年培训区块链技术核心专业学生100人以上，毕业后在高铁新城区块链企业（机构）正常就业一年以上的，按每人500元标准给予培训机构一次性补贴，每家培训机构每年补贴不超过20万元。
鼓励和支持相关企业（机构）利用区块链培训资源，对区块链技术产业发展中急需特殊专业技术人才开展订单式培养，每生每学年给予企业（机构）1000元学费补助。
金融扶持：
设立高铁新城区块链专项引导基金，总规模为10亿元。
对高铁新城区块链企业(机构)获得银行业金融机构贷款，经认定专项用于区块链项目的，按照同期贷款基准利率给予第一年100%、第二年80%、第三年60%的利息补贴，每年补贴金额最高不超过200万元。
将区块链企业（机构）纳入“助保贷”体系，可对单个企业（机构）提供不超过500万元的助保贷贷款总额。
活动扶持：
对承办国际级、部级区块链研讨、论坛等高水平交流会议的区块链企业（机构），经认定备案，给予最高不超过100万元补贴。
对落户高铁新城并经认定市级以上区块链领域的行业协会，开展活动给予每年最高不超过50万活动经费补贴。
（八）贵州地区
（1）2016年12月，贵阳市人民政府新闻办公室《贵阳区块链发展和应用》提到要通过5年的努力，建成主权区块链应用示范区和数字货币应用先行区，将贵阳打造成区块链创新要素重要集聚地和区块链技术应用创新重要策源地。
（2）2017年2月16日，贵州省大数据发展领导小组办公室印发《贵州省数字经济发展规划（2017-2022年）》提到，探索推进区块链技术发展应用。建设区块链数字资产交易平台，构建区块链应用标准体系，为资产的数字化流通提供系统支持。
（3）2017年5月22日，贵阳国家高新技术产业开发区管理委员会《贵阳国家高新区促进区块链技术创新及应用示范十条政策措施（试行）》提到，对区块链企业提供入驻支持、运营补贴、贡献奖励、创新支持、成果奖励、人才扶持、培训补贴、融资补贴、风险补贴和上市奖励。
具体政策措施如下：
入驻支持：
1.房租费用补贴。落地企业(机构)租用区内办公或生产用房不超过500平方米，且经认定专项用于区块链项目的，采取先缴后补的方式，从签订租赁合同起的第一年、第二年、第三年每年给予全额租金补贴。
2.办公场地装修费用补贴。企业装修办公用房的，按照最高500元/平米，总额最高不超过50万元给予补贴。
运营补贴：
项目单位日常运营产生的数据储存空间租赁费用、宽带费用、水电费用，从签订租赁合同起的第一年、第二年、第三年每年按企业上述几项实际发生总额的20%给予补贴，每年补贴最高不超过50万元。
贡献奖励：
区内企业(机构)通过提供区块链技术(应用)服务产生营业收入的，按年度首次达到500万元、1000万元、5000万元、1亿元以上，分别给予20万元、50万元、100万元、200万元的一次性奖励。
创新支持：
1.区内企业(机构)通过专利合作条约(PCT)途径或巴黎公约途径向国外申请的区块链技术发明专利的，获得授权后每件奖励30万元;区内企业(机构)获得国内区块链技术发明专利的，获得授权后每件奖励5万元;对于区块链技术版权登记、计算机软件著作权登记，每件奖励1万元。
2.对区内企业(机构)因研发或应用区块链技术被认定为创新型企业并授牌的，按照部级创新型企业50万元、省级创新型领军企业30万元、省级创新型企业20万元，给予一次性扶持奖励。
3.区内企业(机构)建设区块链创新创业基地获批授牌的，按照部级200万元、省级100万元，给予建设运营机构一次性扶持奖励。
4.对主导编制区块链技术及应用标准(规范)的区内企业(机构)，获中国标准创新奖的企业(机构)，给予50万元奖励;对列入前三位的起草单位，企业标准转化为按国际标准的，分别奖励100万元，50万元，20万元;转化为国家标准的，分别奖励50万元，20万元，10万元;转化为行业标准的，分别奖励20万元，10万元，5万元;转化为省地方标准，分别奖励5万元，2万元，1万元。对获批承担国家、行业、省级标准化专业技术委员会秘书处的机构，分别给予50万元，20万元，5万元奖励。
5.对区内企业(机构)经认定因研发或应用区块链技术在市级以上创新大赛中获奖的，按照国际级200万元、部级100万元、省级50万元、市级20万元给予一次性扶持奖励。
6.区内企业(机构)建设区块链技术重点(工程)实验室、工程(技术)研究中心、企业技术中心等研发平台，获批授牌的，按部级500万元、国家地方联合200万元、省级100万元的标准给予一次性扶持奖励。
成果奖励：
1.区内企业(机构)在区块链分布式账本、对称加密和授权技术、共识机制、智能合约方面在全国全球范围内率先取得技术突破，经专家委员会评审认定有效，且属于重大突破的，一次性给予最高不超过200万元奖励。
2.由区内企业(机构)主导研发，并经专家委员会认定该应用的核心技术属于企业自有知识产权的区块链场景应用产品，经认定已研发完成并上线运营的给予最高100万元一次性奖励资金。
人才扶持：
1.对业绩突出的区块链技术人才，经破格认定为高层次人才后，可享受区内高层次人才生活津贴、人才公寓等相关待遇。区内企业(机构)引进并经认定的区块链技术高层次人才到区内企业(机构)工作，经认定，可享受区内高层次人才优惠待遇。
2.对引进的区块链技术核心专业高层次人才，由区财政补贴社会保险个人缴纳部分。对全职引进的外籍常驻专家，基本医疗保险由区财政补贴。对急需的国内外一流人才，在我区安家落户且在我区服务5年以上的，给予一次性10万元的安家补贴。对引进的区块链技术核心专业大学毕业生，从入职首年起连续3年，基本社会保险费由财政承担。
3.设立人才公共户，对持有高新区人才认定的本人和直系亲属可直接落此公共户。积极对接协调周边优质教学资源，为区块链技术人才子女入学提供便利。
培训补贴：
1.大力聚集区块链技术专业培训机构，对在高新区设立的培训学校、职业学院，自设立起的第一年、第二年、第三年每年培训区块链技术核心专业学生100人以上，获得区块链技术核心专业学历学位或国家职业体系认证，毕业后在高新区企业正常履职一年以上的，按每人500元标准给予培训机构一次性补贴，每家培训机构每年补贴不超过20万元;鼓励和支持相关企业利用区内大数据优势培训资源，对区块链技术产业发展中急需特殊专业技术人才开展订单式培养，每生每学年给予1000元学费补助，用人单位另行给予生活补贴。
2.培训机构独立获得国务院学位委员会批准增列博士、硕士专业教学点，且在高新区内实地办学的，分别给予一次性100万元、80万元补贴;鼓励和支持区内企业(机构)与在筑高校联合设立区块链核心技术专业企业教学点、专题定向班，对联合设置专业教学点，获得博士、硕士、本科和大专校外教学资质并开展实质性教学，纳入高校教学体系的，一次性补贴50万元、40万元、30万元、20万元;对开设专题定向班的，一次性补贴企业10万元/班。
3.对区内需求比较集中的专业技术人才，与省内外高校或国内发达省区合作举办培训班，或组织高级研修活动，进行集中培训，培训经费由区财政和用人单位按2:1的比例承担。
融资补贴：
对区内企业(机构)获得银行业金融机构贷款，经认定专项用于区块链项目的，按照同期贷款基准利率给予第一年100%、第二年80%、第三年60%的补贴，每年补贴金额最高不超过100万元。
风险补偿：
设立风险补偿金，鼓励银行、保险等金融机构开展“投贷联动”、“投贷保联动”、“保贷联动”等服务创新。对向区内企业(机构)发放的区块链项目贷款发生损失的金融机构，经认定，按照单笔贷款50%的比例给予损失补助，最高不超过100万元;担保公司为区内企业(机构)提供区块链项目融资担保，经认定，按照发生代偿金额的30%给予补助，单笔金额不超过100万元。
上市奖励：
对在境外、境内主板上市、中小板、创业板上市的，经认定属于区块链技术研发和应用创新的区内企业，分别给予1400万元、850万元扶持奖励(含上级补助);在新三板挂牌的，经认定属于区块链技术研发和应用创新的区内企业，给予200万元扶持奖励(含上级补助)。以上奖励分阶段给予，在境外主板、境内主板、中小板、创业板提交资料并获交易主管机构正式受理的奖励50%，上市后奖励50%;在新三板提交资料并获交易主管机构正式受理奖励50%，挂牌后奖励50%。
（九）山东地区
2017年7月11日，青岛市北区人民政府《关于加快区块链产业发展的意见(实行)》提到，力争到2022年，努力建设立足青岛、面向全国的区块链产业高地、区块链+创新应用基地。市北区将设立区块链产业发展年度专项资金，加强金融资本支持，强化引导基金、政策担保等措施，探索建立区块链发展投资基金，完善和健全区块链发展的金融资本支持政策，广泛吸引风险投资、产业投资等各类金融资源到市北区集聚。
（十）江西地区
2017年9月22日，江西省人民政府办公厅印发《江西省“十三五”建设绿色金融体系规划》，其中第三章第三节第五条提到，鼓励发展区块链技术、可信时间戳认定等互联网金融安全技术，应用于金融业务场景。
（十一）广西地区
2017年12月14日，广西壮族自治区人民政府办公厅印发《广西进一步扩大和升级信息消费持续释放内需潜力实施方案的通知》提到，要求大力发展软件和信息技术服务业，开展基于区块链、人工智能等新技术的试点应用。
（十二）河北地区
2018年2月22日，河北省人民政府办公厅《关于加快推进工业转型升级建设现代化工业体系的指导意见》，提出要积极培育发展区块链、量子通信、太赫兹等未来产业。
（十三）河南地区
2017年10月30日，河南省人民政府印发《中国(河南)自由贸易试验区建设专项方案的通知》提到，鼓励在自贸试验区探索设立金融科技等新型金融公司。运用大数据、区块链、人工智能、云计算等新技术，发起设立供应链金融公司、跨境电商金融服务公司等新型金融公司，培育场景化金融生态圈。
（十四）四川地区
2017年8月8日，成都市金融工作局、成都市财政局《财政金融19条》，鼓励发展金融科技产业，支持大数据、云计算、人工智能、区块链等新一代信息技术与金融领域深度融合。
（十五）福建地区
（1）2017年6月9日，福建省经济中心发表《促进我省区块链技术和应用发展的政策建议》，摘要提到，福建信息产业基础较好，金融、物流等现代服务业迅速发展，可为区块链发展提供良好的基础支撑和应用场景。
（2）2018年1月25日，福建省人民政府办公厅《关于加快全省工业数字经济创新发展的意见》提到要探索区块链技术创新，挖掘区块链技术价值，鼓励企业加入开源社区，利用国际开源技术资源进行再创新，推动区块链在社会治理、资产管理、公示公证、社会救助、知识产权、工业检测存证等领域的应用。
（十六）内蒙古自治区
2017年6月29日，内蒙古自治区人民政府办公厅印发《2017年自治区大数据发展工作要点的通知》，要求加强数据感知、数据传输、计算处理、基础软件、可视化展现、区块链及信息安全与隐私保护等领域技术和产品的研发，推动建设一批大数据企业技术中心、工程（技术）研究中心、重点实验室和应用中心。
（十七）甘肃地区
2018年2月2日，甘肃省人民政府办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的实施意见》，要求推进研究利用区块链、人工智能等新兴技术，建立基于供应链的信用评价机制。
（十八）海南地区
（1）2017年7月28日，海南省人民政府办公厅印发《海南省推动实体零售创新转型实施方案》，其中明确指出，要建立健全重要商品追溯体系和商品质量标准体系，为实体零售企业采购符合国家质量标准的产品提供指引。其中商品追溯就是区块链技术应用的一个非常好的场景。
最受万智凝关注的是报告中的有一项是前十个增长最快的开源项目的统计，其中以太坊排在第五位。很多区块链媒体把此当成了一个亮点报道，但是我并不觉得这是一个光荣的事情，因为除此之外的项目排名都没有区块链项目的影子了。
最热项目排行榜和最有潜力项目排行榜，仍然是被机器学习，前端开发相关类的项目占据，比如tensorflow（人工智能），vscode（前端编辑器），react-native（前端框架）这些仍然是程序员最热衷参与和研究的。
都说区块链技术很热门发展很快，新项目上来最基本的目标都是超越以太坊，但上榜的还是很多人已经不看好的以太坊。开源和协作方面按说应该是区块链项目的优势，能够吸引到更多开发者为项目做贡献，或者使用项目平台开发DApp也是最好的技术落地方式，但目前没有得到很好的体现。
这里里面的原因有很多种，从开发者生态角度看，我认为存在以下问题。
1、即使在程序员圈子里，区块链仍然比较小众
区块链技术目前还是处于初级阶段，虽然核心是以技术为驱动，但是平常通过和同行们的沟通，在程序员群体中，了解或者参与到区块链开发中的人并不多。特别是一些兼职开发者，更热衷于参与前端框架这类逻辑上更简单的开源项目，区块链技术融合的学科比较多样，让很多程序员入门有一定的门槛，降低了参与进来的积极度。
这就造成了参与区块链开源项目和DApp开发的程序员，在数量和质量上都是不足的。
2、开发者生态实际并不活跃
看到很多项目的进度报告或者评测机构的评测，讲到开发这块都是拿最近代码更新日期和代码更新数量来作为主要参考，或者看ISSUES很少并且处理的很快，这其实对于评估开发进度和生态是很不科学的。
很多项目都是为了应付排行和评测，对代码做一些没用的修改，或者只是加一些注释，造成一种团队在做事，开发者生态很活跃的假象，实际真正的开发者生态并没有建设起来。
比如这次GitHub的排名是根据项目的访问量，参与者，贡献者，引用量，讨论数等多个维度来进行比较的，只靠增加代码更新频率是没有用的。
同样对待ISSUES上也存在问题，ISSUES在GitHub是指参与者对项目提出问题，比如BUG，改进建议，操作问题等。并不是ISSUES越少就越好，对于不活跃的项目，ISSUES少了可能代表实际并没有多少开发者使用此项目，也没有多少人愿意讨论项目的发展。也有很多项目只是为了尽快关闭ISSUES，而忽视了和提出问题者的交流，自然也就没法吸引更多开发者的做出贡献或者使用项目。
我们看到以太坊还有755个ISSUES没有关闭，已经关闭了3061个，大部分ISSUES都有很好的响应和讨论，有些是讨论以太坊项目本身的问题，有些是使用智能合约的开发者提出的问题，这样才是好的开发生态。
3、项目方根本不想建设开发者生态
关键词：共享经济互联网平台商业模式区块链
引言
随着经济的不断发展，社会由短缺型经济逐步转变为过剩型经济，使得很多人们拥有的物品，不能完全发挥作用为人们所用。因此，将这些闲置资源进行共享就是一个不错的选择，再加上有互联网技术的支撑，共享经济开始兴起。“共享经济”一词最早产生于1978年，由美国教授马科斯费尔逊（MarcusFelson）和琼斯潘思（JoeSpaeth）在研究个人汽车共享和租赁时提出，他们将其定义为亲朋好友之间进行资源共享，给人们带来便利的一种经济活动。1999年共享经济的鼻祖Zipcar诞生，在大数据、云计算和商业智能的背景下，Airbnb出现了，紧接着共享经济继续成长，产生了一批以Uber为代表的进行无边界扩张的企业，并以极快的速度在全世界发展着。在国内，也掀起了共享经济的浪潮，滴滴打车、木鸟短租、住百家等企业如雨后春笋般成长起来，并且逐渐渗透进我们的生活中。根据有关资料显示，2017年我国共享经济市场交易额约为49205亿元，同比增长47.2%。截至2017年底，全球224家独角兽企业中，中国企业有60家，其中具有典型共享经济属性的中国企业有31家，在我国独角兽企业中占比51.7%。我国发展迅猛的共享经济有效地提高了就业率，有力地推动了包容性增长，已经成为全球共享经济的创新者和引领者。但从目前来看，我国共享经济仍处于起步阶段，在成长过程中还存在一些问题。本文针对这些问题，提出“区块链+共享经济”这一新的模式，以期解决共享经济中存在的问题，帮助共享经济更好更快地发展。
一、共享经济的内涵
现在对于共享经济的定义还众说纷纭，尚未达成共识。不过大部分学者都基于以下两个角度来定义共享经济。一种观点认为共享经济类似于点对点交易模式，是一种源拥有者和资源需求者通过互联网平台建立合作互利的模式。比如Belk（2007）认为共享经济是一种高效的大规模点对点交易，是互联网技术加快了其发展；DeGrave（2014）认为共享经济类似于分布式生产、点对点融资，是协作经济的一部分；Dervojeda等（2013）将共享经济看成是基于可访问性的一个针对点对点市场的商业模式，其价值在于在某一时间将拥有某项资源的消费者与需要这种资源的消费者之间以可接受的交易成本进行匹配；Hamari等（2015）认为共享经济是一种涵盖了若干通信技术的总括概念，是互联网技术的发展促进了其发展。另一种观点主要是站在供给侧角度。由于人口红利的减少，出现了大量闲置资源，共享经济利用互联网平台，通过对过剩的产能重新分配来获取收益；Parsons（2014）认为共享经济利用信息技术使个人或组织能够分配、分享，再利用商品和服务的过剩产能；Olson等（2015）将共享经济理解为通过互联网对过度供给的资产或技能进行共享，进而给共享者和用户带来经济利益的一种经济模式。在国内也大致分为以上两种角度。从共享经济类似于点对点交易模式的角度来看，曹丹（2017）认为共享经济运行主体之间关系的主要模式就是组织对个人和个人对个人，即点对点的交易模式；郑云坚等（2017）认为共享经济等同于点对点交易，点对点交易是共享经济的一种替代称谓；孟凡新（2015）将共享经济看成是个体对个体直接交换商品与服务的一种新型消费模式。以下学者从供给侧角度对共享经济进行了定义。杨帅（2016）认为共享经济是通过互联网技术实现个人或组织对社会闲置资源、服务和产品等的交换与共享的经济模式；李波等（2016）认为共享经济是人与人之间通过第三方创建的互联网平台，实现闲置资源与服务交换的商业模式；王芳等（2017）认为共享经济的实质就是帮助社会重新配置过剩产能，进而提高资源的利用效率。
二、共享经济的现状
2014年网约车拉开了我国共享经济的帷幕，网约车的出现满足了我国大部分用户的出行需求，极大地方便了人们的生活。紧接着，随着网络技术的不断发展，共享经济也迎来了它的春天。优步、滴滴出行、木鸟短租、闲鱼等一系列共享经济企业层出不穷，它们涉足于人们的衣食住行各个方面，改变着人们的生活。但是，在共享经济企业出现井喷后不久，共享经济的寒冬又来了。2017年4月，共享充电宝的出现吸引了众多投资者，投资额高达10亿元，开始形势一片大好，但不到半年的时间，该领域的乐电公司就宣布退出，成为共享充电宝行业首家倒闭的企业，随后河马充电、放电科技、创电等几家企业也宣布停运，入局仅两个月的美团也宣布结束共享充电宝项目的试运营，自此共享充电宝市场陷入低迷。此前大热的共享单车市场也比较惨烈。2017年6月悟空单车宣布倒闭，紧随其后的是町町单车、酷骑单车和小蓝单车等企业，2018年4月共享单车巨头摩拜也被美团全资收购，短短两年的时间里共享单车行业发生了巨变。此外，由于这些企业相继申请破产，有的甚至跑路，导致原来用户缴纳的押金就难以退还。数据显示，截至2017年6月，共享单车行业的押金总额近100亿元，涉及的资金如此之大，押金的安全问题已经成为社会关注的焦点。共享汽车企业也难逃厄运，加入了共享经济倒闭潮。2017年3月，友友用车宣布倒闭，这是我国第一家倒闭的分时租赁运营商；同年10月，刚转型一年半的EZZY汽车分时租赁平台致用户书，正式宣布破产。有数据表明，在我国注册的共享汽车平台中10%的企业只能经营两三个月。剩下的共享马扎、共享雨伞、共享宠物等各种共享经济企业也都纷纷宣布倒闭，共享经济的发展陷入了瓶颈。
三、共享经济存在的问题
市场监管不完善。由于共享经济企业准入门槛较低，相关监管部门对企业审查不严格，导致不断有大批创业者加入。行业之间激烈的竞争，企业之间混战的状态，难免会存在市场秩序混乱和恶性竞争等情况。比如网约车市场存在无证经营和套牌经营等非法营运问题，并且一些网约车平台低价倾销的行为也破坏了市场的公平和秩序，补贴大战导致一些城市出现大面积拥堵现象，上海2018年一季度的高峰拥堵指数创近四年新高。尽管有关平台遭到出租车行业的抵制和执法部门的查处，但由于我国共享经济起步较晚，还没有完备的法律法规进行约束。其次，共享物品押金的使用、监管以及企业倒闭后押金的退还等问题都是急需相关政策进行约束的。相关资料显示，截止到2017年6月，整个共享经济领域的押金总额已达150亿元。押金本身是一种信用制约机制，但现在它更有利于共享经济平台，使得共同的信用风险制约具有不平等性，加大了消费者的信用成本。另外，共享经济是一种新的经济模式，现有的对传统经济进行约束的法律法规有些并不适用于共享经济，不利于共享经济的发展和市场的创新。对传统经济有冲击。共享经济与传统经济最大的不同在于“共享”二字，因为共享经济强调的是资源的共享，更看重资源的使用权而非所有权。因此共享经济与传统经济的商业模式明显不同，有可能对传统经济带来挑战。就拿出行行业来说，滴滴打车的出现极大地满足了人们的出行需要，节约了人们的时间，备受消费者的青睐。然而，随着人们对共享汽车依赖的增加，对传统出租车的需求就会减少，进而导致传统出租车行业的利润会越来越少，出租车司机的收入也会相应越少，最终会引起市场的失衡和社会的矛盾。其次，由于对共享经济企业的监管不到位，税收制度的不完善，一些共享经济企业存在偷税漏税和逃避缴纳社保等现象，对传统经济企业形成了不公平的竞争，影响了传统经济企业的利益。此外，由于大部分共享经济平台不需要取得行政许可，再加上通过互联网技术运营可以大大降低经营成本，使其价格远低于传统企业，抢占了原属于传统企业的消费者，挤占了传统经济企业的市场。侵害消费者权益。共享经济依赖于互联网技术，在我们使用共享经济平台时，需要将自己的个人信息输入进去，有时会涉及一些隐私信息，一些人会利用系统漏洞盗取用户信息进行获利，侵犯了消费者隐私。近日，我国有关部门借助蚂蚁金服平台对17.4万用户进行调查，发现有70%左右的用户在使用共享经济产品和服务时，出现个人信息泄露问题，但由于对共享经济平台行为的惩戒机制不足，使得监管部门难以为用户损失维权。其次，由于共享经济的交易者都是陌生人，信用就成为共享经济中的关键因素，但目前我国的信用体系还不健全，存在道德风险问题，再加上交易者之间缺少直接接触和有效约束，当消费者权益受到侵害时，很难维护自己的权利。另外，在共享经济中有些信息并不完全透明，如产品质量、使用信息等，而且大部分信息都集中在中心化的机构中，容易产生信息不对称等问题，使消费者处于不利地位，有损消费者权益。
四、共享经济的新发展
（一）区块链技术的定义
区块链是比特币的核心技术，是利用去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。它由一系列加密数据块构成，这些数据块按照时间顺序以链条的方式进行组合，最终形成一个数据链条。通俗来说，可以把区块链看成一个开放性的数据库账本，所有人都可以对其中的数据进行补充，使区块链更加完善，进而满足每个人的需求。
（二）区块链技术的功能
第一，去中心化结构。去中心化是指在没有第三方的参与时，各节点之间能够在进行数据交换过程中自动达成交易共识和信任，其中每一个节点都享有同样的权利，负有均等的义务，不需要依赖中心处理节点。而且系统中的数据由具有维护功能的节点共同维护，当有数据需要记录或修改时，需要经过其他节点的一致认可，因而不会出现区块链网络被某几个节点所控制或影响的情况，这样既可以提高系统的运营效率，降低成本，又能保证信息的安全。第二，信息不可篡改。区块链中的信息一经添加，就会成为区块链网络中的节点，进而成为一条记录被永久保存，并且无法修改。只有同时对系统中51%以上的节点实现控制时，才可以对信息进行篡改，但实施起来难度极大，因此数据的可靠性和稳定性很高。并且随着节点的增加，算法严密性的提高，信息的安全性也逐渐增强。这样一来，可以让相关执法人员方便地查询到过去真实的交易记录，有利于监管水平的提升。第三，可编程的智能合约。在签署合同时，当双方对协议内容达成一致意见时，可以将智能合约以数字化的形式嵌入到区块链中。智能合约将传统合同中的约定条款转成程序编码，再由区块链对合同的执行条件自动判断，当合同条件都满足时，区块链可以在没有第三方信任的情况下进行可信的合约触发和执行，不仅提高了合同的执行效率，还可以保证合同在无人监督的情况下顺利执行。第四，信息透明。区块链系统中运作流程和信息都是公开透明的，当其中的信息出现更新时，短时间内每个节点都能获得一份完整数据库的拷贝，实现全网数据同步。并且由于区块链运行的程序，节点的接入方式都是公开的，任何人都可以通过相关数据接口访问区块链中的数据，保证了区块链信息的高度透明。同时，考虑到用户信息的安全性，一些私人信息会被加密，只有得到相关人员的授权才可以访问，这样既可以使信息公开透明又保护了消费者隐私。
（三）“区块链+共享经济”模式
区块链和共享经济在某种程度上可以进行互补，区块链的去中心化、加密和防止信息被篡改等特点能够解决共享经济中存在的一系列等问题，它去中心化的特点与共享经济的理念相似。因为共享经济是一个“去中心化”到“再中心化”的过程，一方面共享经济可以让供应商跨过商业组织，直接向消费者提供商品和服务，另一方面它又让供应商加入互联网平台以寻求更多的用户。此外，区块链可以让交易者在没有中介的情况下进行交易，并且交易过程透明，能够增强交易者的信任程度，解决共享经济中严重的信用问题，有助于推动共享经济的进一步发展。现在已经有一些共享经济企业开始使用区块链技术。优拜单车是我国第一家宣布运用区块链技术的共享经济平台，迅雷主要将区块链技术应用于共享计算领域，腾讯公司将区块链技术运用于房屋共享和自行车租赁等领域。最近ofo宣布成立区块链研究院，希望利用区块链技术解决共享单车投放、调度、停放、维修等运营问题，实现更大的经济效益。
（四）“区块链+共享经济”模式的作用
1.保护用户信息安全。区块链可以通过加密技术用数学算法来保护用户隐私，它能建成一个透明、无主的系统，里面的设备可以自行管理和修复，整个系统是一个去中心化自组织的体系。在这个体系中，人们可以进行无需信任的、点对点的价值传输，保证信息的安全。因此，人们在交易过程中即使披露了个人信息，没有中介参与也不会有信息泄露的风险。此外，通过区块链的对称加密和授权技术，也可以防止消费者隐私的泄露。比如在共享单车行业中，押金机制和信用积分等信息都是交由第三方机构管理，存在信息泄露或丢失的风险，通过区块链技术对用户身份信息进行加密，只有得到数据拥有者的授权才能进行访问，从而保护了消费者的隐私。
2.降低信任风险。共享经济的交易者都是陌生人，在交易过程中各方的背景信息有可能是不真实的，缺少信用的保障，所以在人们交易过程中会出现信任问题。目前来看，大部分共享经济企业是通过让用户缴纳押金的方式来获取对用户的信任，但这样做对用户来说是有风险的，如果企业在运营过程中出现问题，企业倒闭无力偿付押金，用户的权益就会受损，并且由于平台数据都集中在企业，当企业负责人也不见踪影时，监管部门就难以获知用户数量及企业收取的押金情况，无法维护广大用户的权益。区块链的出现解决了中介信用问题，它可以让交易双方在没有任何形式中介的情况下进行安全交易，这样用户无需缴纳押金就可以享受服务，免去了利用押金获取信任的行为，避免了可能出现的押金难退问题。其次，在区块链中信息和运作流程完全透明，一方面可以减少虚假交易的产生，另一方面交易者可通过验证信息的真实性和可靠性增强对对方的信任，有利于降低信任风险。
3.降低交易成本。由于共享经济企业的商业属性和信用问题，导致其交易成本越来越高，通过区块链技术可以有效降低这些成本。区块链的智能合约技术有自动执行和可信任的优点，通过将交易条件和相关要求编入到计算机中，它可以自动执行这些设定好的程序，不仅提高了交易效率，还节约了契约建立和执行成本。其次，共享物品的毁损情况时有发生，共享经济企业一般会利用自己的维修团队或者委托第三方定期进行排查修理，但由于物品投放量大、毁损率高，难免会出现遗漏的情况，并且高额的运维成本也加重了企业的经营负担，影响了企业的发展。利用区块链的点对点技术，可以将终端设备的情况上传至区块链，与区块链上生态合作者签订智能合约，既能提高车辆维修处理等运营环节的响应速度，又可以降低人员调度的成本。同时，将车辆情况上链，再借助信用网络，可以利用社会的信用监督，让人们形成自我约束意识，有效减少人们对车辆的破坏行为，有利于降低车辆的维修成本。
4.提高市场监管水平。在过去的市场监管过程中，执法人员一般是通过搜寻违规行为和对违法人员进行取证，然后采取惩治手段来维护市场秩序。但是，这会花费大量人力物力，由于资源有限，难免会出现监管不到位的情况。由于在区块链中交易信息是透明和电子化的，利用区块链技术能够大幅度降低监管人员收集证据的难度和成本。其次，区块链中的信息都是公开透明和可追溯的，任何人都可以对区块链中的信息进行查询，再加上其中的信息不能被第三方所篡改，所以如果交易过程中出现问题，监管人员可以方便地查询过去真实的交易情况，对交易过程做出公平公正的判断，进而保护消费者的利益，维护市场秩序的稳定。
关键词：区块链技术；金融安全；资金存储；高校学生
当前社会环境下，高校学生大多使用传统资金流通技术存储和运用自己的资金内容（学费、奖学金、助学金等），但传统资金流通技术仍具有流程烦琐、交易效率低、数据可逆、信息不完全等缺点，且大多数资金管理技术多针对于商业银行、企业管理和私人资产。高校学生作为特殊的资金持有群体，管理资金流通的项目较少，对于安全保障的经验意识不够充沛，所以更高的安全保障显得极为重要。本项目利用区块链技术（BlockchainTechnology）代替传统资金流通技术管理高校学生资金存储与运用，在传统转账平台上运用区块链技术让高校学生在严密保护自己隐私的情况下更透明、公开、有目标地实时记录自己的资金流转、收入账的情况。在资金面，区块链技术具有效率高、成本低的特性，让本项目更加具有可行性。由于其去中心化、公开透明，每个人均可参与数据库记录，保障了资金流转过程中的公平性，同时大大增加了转账效率与安全性。
1基于区块链的学生资产代币化处理的关键技术设计和引入
1.1区块链应用层的引入与分析
1)数据层区块链模型的数据层中，最重要的是交易数据，在对其处理时使用了哈希算法这项技术。哈希算法是区块链模型中最基础的组成技术。这种树的终端叶子节点是高校与学生交易数据的哈希值，树数据结构在区块链模型中的应用具有很多优势。第一，区块链的可扩展性和运营效率，由于大量数据计算到最后，只有一个根的特性被大大提高；第二，树型数据结构是可验证的，不需要遍历整个区块链网络节点，当存储数据量很大时，验证时间可以被显著减少。2)区块层区块层可分为区块头和区块体两部分。除了代表区块链的开始，所有块都通过包括前一个块的哈希值来唯一标识其父块，按顺序将所有块链接起来。若父块的信息一旦产生变化，则原始哈希值立即无效，相应的子块也将产生变化，直到最近的块更改为止。具体来说，当学校财政资金发生变化时，每个学生的财务状况也会发生相应的变化，从而确保整个区块链不易被篡改且易于追查。而区块体的主要内容则是这个区块拥有的完整交易信息[1]。3)网络层网络层主要包括区块链系统去中心化的点对点对等式网络(P2P网络)，将所有节点连接在一起，对于本项目而言，此网络层将全国高校的节点连接，交易信息使用广播的形式进行传递，并采用具体的共识与激励机制，确保了整个系统的稳定运行。
1.2功能设置的设计与分析
1)数据存储安全与传统的中心化数据库系统相对比，基于区块链的数据库有着可去中心化这一显著优势。所有节点共同管理和维护区块链系统。每个全节点都存储了开始以来的全部数据，并参与了实时的交易信息，由共识机制及链状结构保证历史数据的不可篡改和不可伪造，确保了区块链去中心化系统的可靠运行[2]。这项去中心化的设计保证了修复后剩下的节点所有数据能被自动快速地同步，从而加快恢复系统的速度，以尽快恢复系统。因此，系统避免了由于外部带来的威胁或中央数据库故障造成的安全问题。该系统依靠块内的树状数据结构以及块间的时间戳与前一个块的哈希值，实现所有学生数据的联锁，确保链上的所有数据不易被恶意篡改。2)数据可追溯对于一个交易来说，最重要的不仅是信息交易的安全性，还要保证其数据的可追溯性。在区块链中，自顶而下到最新区块链，每一个区块链的唯一散列值是通过联系父区块散列值而形成的，每个区块上都存在有用于验证交易时间的时间戳，同时，在交易时所获得的数据都会根据一定的二叉树模式进行排列，保障了所有信息的验证以及追溯，方便客户的操作。3)智能合约智能合约是计算机可以读写的代码，也是种数据承诺，包含一套完整的数字形式和执行这些数据承诺的相关协议。一般而言，智能合约的程序像整个计算机系统的参与者，处于第三方临时暂管流动的资产，同时按照客户定好的规定与商定好的协议进行相应操作，它不再局限于约定俗成的计算机程序。就本项目而言，智能合约系统只是一个让学生和高校之间复杂的、带有相关协议的数据承诺能够按照交易双方的意志正确地执行[3]。
2传统模式体系下的内在缺陷与发展困境
1）财务管理的网域维护问题传统资金管理模式存在很多的安全问题，保密性很低，相关的互联网体系会给网络安全带来极大的威胁[4]。普遍的互联网体系使用的是开放式的TCP/IP协议,这种依靠广播的传播形式，易被恶意黑客假冒身份进行拦截、试探并窃取。同时，相应的财务管理没有进行改革创新，大多仍然采用基于单部网的财务管理软件，没有考虑来自网络的各种病毒等安全问题。2）传统模式下资金管理效率低下资金的违规使用和管理不善都会产生不利影响，资金的运行低效会导致加剧资金供求矛盾以及资源浪费的问题。而区块链下建立的财务账本公开透明，与大数据互联网相通，利用该技术对资金管理模式进行变革与创新将会推进至一个全新的阶段。
3结束语
区块链与比特币相伴而生，而后超越比特币备受关注。2009年比特币问世，2016年区块链大热，被认为将成为互联网金融甚至整个金融行业关键底层基础设施，对未来金融和信息产业乃至社会将产生变革性影响，各方普遍对区块链的未来发展寄予厚望。
业内专家在接受《通信产业报》（网）记者采访时表示：“在国内外，区块链正在经历从虚向实的快速转变。金融行业，已经成为区块链布局的前沿阵地。”
进击虽猛，说爆发尚早
实际上，当国际货币基金组织（IMF）断言“区块链具有改变金融的潜力”，当有人畅想区块链技术将像复式记账法和股份制一样深刻改变人类社会，当美联储成立工作组将对区块链技术的使用进行“全方位分析”，这一场从金融行业开始的颠覆性的改变正逐渐成为现实。
如此来势汹汹进击金融行业的区块链到底是什么？对区块链，通俗的解释就是分布式账本数据库，以去中心化和去权威化的方式多方维护一个可靠数据库的技术方案。
中国信息通信研究院通信标准所副所长、数据中心联盟常务副理事长何宝宏此前对区块链的概念给出定义：在典型的区块链系统中，数据以区块为单位产生和存储，并按照时间顺序连成链式数据结构。其中，所有节点共同参与区块链系统的数据验证、存储和维护。新区块的创建需得到全网超过半数节点的确认，并向各节点广播实现全网同步，之后就不能更改或删除。
为什么区块链吸引关注？何宝宏表示，区块链的价值在于三个方面：开放性，参与方只要接受标准协议就可以连接入网；去中心化，数据拥有方和数据使用方之间不再存在第三方中介机构；公共账薄，便于数据拥有方掌握了解下游使用方是谁。
正是“去中心化”、“防篡改”等特点，令区块链这一新事物的潜在价值被关注，让很多产业期盼它给金融、银行、保险、物流等行业带来便利，同时也有人担忧区块链本身就是一个假命题。一方在探讨价值所在，另一方在质疑区块链落地的案例并不具备规模应用的可能。
对此，何宝宏表示：“区块链能够代表未来趋势，因为区块链符合所有以前成功技术的所有特征。对区块链所存在的一些质疑是能够通过时间和技术来解决的。”
“区块链所说的很多事情过于理想化，目前仍处于炒作的前期阶段，高峰期大概要到2022年前后，这几年区块链企业应该受益不明显。”何宝宏表示，“所以，理想很丰满，现实仍非常骨感。”
政策、标准加速规范
但是必须看到，在多重力量和因素的催化下，区块链技术已经开启了一个快速发展的时期。中国电信湖南公司总经理廖仁斌在今年全国两会提交的《关于加快推进区块链技术创新应用的建议》中指出：我们必须认识到区块链技术是从比特币这一应用衍生出来的技术，还需要应对存在的安全风险和挑战，需要投入新的技术研发和实践促进其成熟应用，目前促进区块链的大发展是机遇与风险并存。
尽管已有的应用实践在不同方面证明了区块链的价值，但区块链技术仍然存在可扩展性、隐私和安全、开源项目不够成熟等问题。技术尚未成熟，区块链前进之中的问题仍需要大数据与区块链行业的专家共同探讨，技术、规则与管理都在考验业界应用这一新技术的智慧。
在国内，顶层设计上的引领已经开始。
2016年10月，在工信部信息化和软件服务业司指导下，中国区块链技术和产业发展论坛编写的《中国区块链技术和应用发展白皮书（2016）》正式，区块链具备了第一个官方指导文件。
2016年12月，《“十三五”国家信息化规划》中提出到2022年“数字中国”建设取得显著成效，信息化能力跻身国际前列。其中区块链技术首次被列入其中，并且强调了需加强区块链等新技术的创新、试验和应用，以实现抢占新一代信息技术主导权。
与此同时，随着区块链技术的发展以及相关应用的出现，其核心能力和技术的标准化工作正逐渐提上日程。
2015年，国际金融创新公司R3发起成立了由巴克莱、瑞士信贷、摩根士丹利、高盛、汇丰、ING等40多家国际知名银行组成的联盟，致力于研究和发现区块链技术在金融业中的应用，中国平安和招商银行S后也宣布加入该组织。
2016年初，中国区块链研究联盟在京成立，万向控股、中国保险资产管理业协会、包商银行等机构共同致力于研发区块链基础技术和协议。
在今年2月召开的ITU-TSG16会议上，ITU-T正式启动F.DLS（分布式账本服务需求）标准研究。该项目由中国信息通信研究院、中国电信、电子科技大学联合提出，以加快对区块链技术和服务需求的研究及相关标准的制定，后续将逐步拓展为相关的系列标准。
对于现阶段推动区块链发展规范化的要点，工信部中国电子标准化研究院软件工程与评估中心主任、中国区块链技术标准制定组负责人周平表示，现阶段标准制定的首要目标是要统一大家对区块链的认识，包括区块链是什么、它可以做什么。业内普遍认为，区块链的技术水平目前还处在很初期的阶段，主要还是对整个体系进行优化。
以技术布局关键点
结合信息通信技术的发展，廖仁斌也提出了有效推动我国区块链技术和应用发展，培育形成具有全球竞争力的区块链产业的四项建议，包括：政府出台区块链技术和产业发展扶持政策，建立完善适应区块链发展的法律法规体系；加快区块链技术平台建设，健全区块链技术标准；组织区块链技术创新的推广应用；推动区块链产业和人才培养同步蓬勃发展。