第一条为建立和完善我市城区廉租住房保障制度，逐步解决城区低收入家庭的住房困难，根据《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》（国发[]24号）、建设部及民政部等九部门联合的《廉租住房保障办法》（建设部令第162号）、建设部及民政部关于印发《城镇居民最低收入家庭廉租住房申请、审核及退出管理办法》的通知（建住房〔〕122号）、《市城镇最低收入家庭廉租住房管理暂行办法》（政发〔〕59号）等有关规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条本市城区规划区内的应山、街道办事处低收入家庭廉租住房保障管理，适用本办法。
第三条市政府将住房保障发展规划纳入本级国民经济与社会发展规划和住房建设规划。廉租住房保障工作的具体年度计划、工作目标和措施，每年由相关部门拟定，报市政府审批后实施。
第四条本办法所称廉租住房是指政府为保障城区内低收入家庭中的无房户和缺房户的基本住房需求，向其提供住房租金补贴或低廉租金的住房。无房户是指无自有产权住房且未租住公有住房的家庭；缺房户是指自有产权住房或租住公有住房的面积低于本市廉租住房保障面积标准的家庭。
第五条市建设局对全市廉租住房保障工作实施指导和监督；市住房保障主管部门（以下简称住房保障部门）负责全市廉租住房保障的具体实施和日常管理工作；市发展改革、财政、监察、民政、国土资源、物价、规划、税务、金融、统计等部门及应山、街道办事处按照职责分工，负责廉租住房保障的相关工作。
第二章保障方式和标准
第六条廉租住房保障方式实行货币补贴和实物配租相结合，以货币补贴为主，以实物配租为辅，优先保障无房户，逐步保障缺房户。
货币补贴是指市人民政府向符合我市廉租住房保障条件的住房困难家庭（以下简称“保障家庭”）发放租赁住房补贴，由其自行承租住房。
实物配租是指市人民政府或相关单位向保障家庭中孤老、残疾等其他急需救助的经济困难、住房困难家庭提供住房，并按照规定标准收取租金。
第七条廉租住房租金实行政府定价。市价格主管部门负责依法对本市廉租住房租金实施管理，并会同市建设、住房保障等部门制定和定期调整本市廉租住房租金价格和租金补贴标准，并通过电视台、政府网站等媒体进行公示。
第八条本市城区廉租住房保障面积标准为人均建筑面积10平方米，最低收入家庭人均建筑面积10平方米以下的，做到应保尽保。在此基础上，着城镇住房发展和廉租住房资金筹集状况等适时予以调整，逐步扩大廉租住房制度覆盖面。
第九条对获得住房租赁补贴保障的家庭，自批准的当月起定期发放补贴。保障家庭月租金补贴额计算公式为：月租金补贴额＝城区廉租住房租金补贴标准×（城区廉租住房保障面积标准－保障家庭人均现住房建筑面积）×保障家庭正在享受城市居民最低生活保障待遇的家庭成员人数。
保障家庭正在享受城镇居民最低生活保障待遇的家庭成员人数，以市民政部门核发的《城镇居民最低生活保障资金领取证》（以下简称《低保证》）上登记的人数为准。
第十条对获得租赁补贴的保障家庭月货币补贴额，1人户家庭低于40元的，按40元补贴；2人户家庭低于50元的，按50元补贴；3人及以上家庭低于60元的，按60元补贴。
第三章保障资金及房屋来源
第十一条对获得实物配租的保障家庭，其家庭的廉租住房保障配租面积为保障家庭现住房面积与保障面积标准的差额，实际配租房屋建筑面积大于应配租面积部分，由保障家庭按公有住房租金标准支付租金。
第十二条廉租住房保障资金采取多种渠道筹措。资金来源包括：
（一）年度财政预算安排的廉租住房保障资金；
（二）提取贷款风险准备金和管理费用后的住房公积金增值收益余额；
（三）城区土地出让净收益按10%提取的资金；
（四）政府的廉租住房租金收入；
（五）社会捐赠及其他方式筹集的资金。
第十三条实物配租的廉租住房来源主要包括：
（一）政府新建、收购的住房；
（二）腾退的公有住房；
（三）社会捐赠的住房；
（四）其他渠道筹集的住房。
第十四条新建廉租住房应当采取配套建设与相对集中建设相结合的方式，主要在经济适用房、普遍商品房项目中配套建设。市政府及相关部门应当在用地规划、国有土地划拨决定书或国有土地使用权出让合同中，明确配套建设廉租住房总建筑面积、套数、布局、套型及建成后的移交或回购等事项。
第十五条集中新建廉租住房建设用地，采取划拨的方式优先保证供应。按照经济、适用、节能、环保的要求，满足基本使用功能，达到国家质量安全标准。
新建廉租住房，单套的建筑面积控制在50平方米以内。
第十六条廉租住房建设一律免征各种行政事业性收费和政府性基金。
鼓励社会组织或个人捐赠住房或资金用于廉租住房保障事业。
市政府或经市政府认定的单位新建、购买、改建住房作为廉租住房，社会捐赠廉租住房房源、资金，按照国家规定的有关税收政策执行。
第四章保障条件
第十七条同时符合下列条件的家庭（政府集中供养或离婚5年内的除外）可依照本办法规定申请廉租住房保障。
（一）家庭成员具有应、城区非农常住居民户口且实际居住并至少有1人取得在应、城区非农常住户口5年以上，其他同住人员户口迁入须满2年以上；
（二）持有市民政部门发放的《低保证》，并正在享受城市居民最低生活保障待遇，或持有市民政部门发放的有关低收入证件；
（三）拥有私房或承租公房人均建筑面积低于10平方米；
（四）申请家庭成员之间有法定的赡养、扶养或抚养关系；
（五）符合廉租住房政策规定的其他标准。
第十八条有下列情形之一的，申请人员不得申请实物配租：
（一）年龄在60周岁以下的（军烈属及残疾人等有特殊困难的家庭除外）；
（二）已由政府集中供养的；
（三）因离婚失去自有或共有住房5年及以下的。
第十九条保障家庭中的无劳动能力、无生活来源、无法定赡养人、扶养人或抚养人及优抚对象、残疾等特殊困难家庭，可以优先申请实物配租。特殊困难家庭在未取得实物配租前，依照本办法的规定享受租金补贴。
第二十条申请廉租住房保障的家庭，其住房面积按家庭成员拥有的下列住房面积认定：
（一）私有住房（包括与他人共有住房部分）；
（二）原自有产权住房或租住公有住房拆除后，已签订产权调换协议，待入住的拆迁安置房，或已经货币补偿的原被拆迁房屋；
（三）承租的公有住房；
（四）已转让的住房（为救治家庭成员而将房屋转让且满3年以上的除外）；
（五）按房改政策享受住房货币化分配对应的住房面积；
（六）尚未依法拆除违章建设的住房；
（七）应核定为保障家庭现住房的其他住房。
第二十一条核定保障家庭人均住房建筑面积时，以民政部门核发的《低保证》上登记的人数计算，但《低保证》上未登记的下列家庭成员应计算在内：
（一）现役义务兵；
（二）大中专院校在校学生；
（三）劳教或者服刑人员；
（四）属农业户口且无私房的配偶或未成年子女；
（五）共同居住且有法定赡养、抚养或扶养关系的其他家庭成员。
（六）申请人户口落户在子女或父母处满3年的，因子女或父母住房面积小而实际在他处租房居住的，应与子女、父母的住房面积和人口合并计算。
第五章保障程序
二十二条申请廉租住房，应当由申请家庭的户主作为申请人；户主不具有完全民事行为能力的，申请家庭应当推举具有完全民事行为能力的家庭成员作为申请人；特殊情况家庭可由所在社区居民委员会代为申请。
申请享受廉租住房待遇，申请人应当提供下列材料：
（一）家庭成员身份证和户口簿；
（二）《低保证》、低收入相关证件及街道办事处民政部门的审核意见；
（三）申请人居地社区居民委员会出具的现住房证明及房屋所有权证，房屋租赁合同或房屋借住证明；
（四）住房保障部门认为需要提供的其他材料。
第二十三条申请廉租住房保障，申请人应当向户口所在地街道办事处提出书面申请，填写《市廉租住房保障申请表》。
街道办事处应当自受理申请之日起30日内，将申请人的家庭收入、家庭住房状况、家庭成员和身份及廉租住房保障的申请条件、举报电话等内容在申请人所在社区张榜公示一周以上，然后由社区组织居民代表评议。将评议结果、社区、街道办事处初审意见和申请材料一并报送市住房保障部门。
第二十四条市住房保障部门应当自收到申请材料之日起15日内，通过存档取证、入户调查、邻里访问及信函索证等方式对申请人家庭人口、家庭收入和住房状况进行调查。申请家庭及有关单位、组织或个人应当如实提供情况。申请材料不齐全或不符合法定形式的，应当在5日内书面告知申请人需要补正的全部内容。市住房保障部门将符合条件的申请人的申请材料转送市民政部门。市民政部门应当自收到申请材料之日起15日内，就申请人的家庭收入是否符合规定条件签署审核意见，并反馈市住房保障部门。
第二十五条经审核，申请人家庭收入、家庭成员、住房状况等符合规定条件的，由市住房保障部门在申请人的户籍所在地、工作单位和《中国网》上予以公示，公示期限为15日。公示无异议或异议不成立的，作为廉租住房保障对象予以登记，并向社会公开登记结果，然后核发《市廉租住房保障对象告知书》（以下简称《告知书》）。
经审核，不符合规定条件的，市住房保障部门应书面通知申请人，并说明理由。申请人对审核结果有异议的，可以向住房保障部门申诉。
第二十六条对取得《告知书》的保障家庭，市住房保障部门根据廉租住房资金、住房筹集情况、保障家庭的收入水平、住房困难情况，确定相应的保障方式及轮候顺序，依次提供保障。
轮候期间，申请家庭收入、人口、住房等情况发生变化，申请人应当及时告知住房保障部门。经审核后，住房保障部门应对变更情况进行变更登记，不再符合廉租住房条件的，由住房保障部门取消其保障对象资格。
第二十七条已准予租赁补贴的家庭，应当与住房保障部门签订《市廉租住房补贴协议》。协议应当明确租赁住房补贴标准和停止廉租住房补贴的规定及违约责任。保障家庭根据协议约定和居住需要，选择适当住房，在与出租人达成租赁意向，报市住房保障部门审核同意后，方可与出租人签订房屋租赁合同，并将租赁合同报市住房保障部门备案。市住房保障部门按照本办法规定的标准向保障家庭发放租赁补贴。
因家庭特殊情况不能提供住房合同的，经户籍所在地社区居委会和街道办事处同意，市住房保障部门可先予发放租赁补贴。
第二十八条已准予实物配租的家庭，应当与廉租住房产权人签订廉租住房租赁合同。合同应当明确廉租住房的位置、面积、结构、附属设施、设备状况、租金及支付方式，房屋用途和使用要求，租赁期限，房屋维修责任，停止实物配租的情形，违约责任及争议解决办法等内容。承租人应当按照合同约定的标准缴纳租金，并按照约定的期限腾出原有住房，确定实物配租的家庭不接受配租方案的，原则上不再享受实物配租资格，市住房保障部门可视情况发放租赁住房补贴。
第六章监督管理
第二十九条保障家庭应当按年度向所在社区居民委员会和街道办事处如实申报家庭人口、收入及住房变动情况。
社区居民委员会和街道办事处应当对申报情况进行核实和将核实情况张榜公布，并将申报情况及核实结果报市住房保障部门。
第三十条市住房保障部门应当按户建立廉租住房档案，并会同民政部门采取定期走访与机抽查相结合的方式，及时掌握城区保障家庭的人口、收入及住房变动等有关情况，并按照检查结果对保障家庭的保障资格、额度进行及时调整并书面告知当事人。
第三十一条廉租住房产权管理单位负责实物配租的廉租住房的日常维修和管理。承租家庭应当按规定使用廉租住房，不得转让、转租、出借或者用于违法活动。承租家庭应当负责管理好廉租住房。未经廉租住房产权管理单位同意，不得擅自装修或者改变房屋结构。
第三十二条保障家庭有下列情况之一的，由市住房保障部门作出取消其保障资格的决定，收回廉租住房或停止发放租金补贴：
（一）未如实申请家庭收入、家庭人口及住房状况的；
（二）民政部门终止其城镇居民最低生活保障待遇或取消其城镇低收入家庭资格的；
（三）因家庭人数减少或住房面积增加，人均现住房建筑面积超出廉租住房保障面积标准的；
（四）擅自改变廉租住房结构、用途的；
（五）转借、转租廉租住房的；
（六）连续6个月以上未交纳廉租住房租金或未在廉租住房居住的。
第三十三条市住房保障部门作出取消保障资格的决定后，应当在5日内书面通知当事人并说明理由。实物配租家庭应当在取消保障资格后3个月内退交廉租住房。逾期不退交的，市住房保障部门依法申请人民法院强制执行。
第三十四条城区廉租住房保障的收入标准、住房困难标准、保障面积标准及租赁补贴标准，实行动态管理，由市人民政府每年向社会公布一次。
第三十五条廉租住房保障资金实行财政专户管理，必须全部用于发放廉租住房租赁补贴、廉租住房的新建、购置、维修和管理，不得挪作他用。
财政、审计、监察部门依法对廉租住房保障资金的使用情况进行监督和审查。
第三十六条任何单位和个人有权对违反本办法规定的行为进行检举和控告。
第三十七条申请人隐瞒有关情况或者提供假材料申请廉租住房保障的，市住房保障部门不予受理，并给予警告。
第三十八条对以欺骗等不正当手段，取得审核同意或者获得廉租住房保障的，由市住房保障部门给予警告；对已经登记但尚未获得廉租住房保障的，取消其登记；对已获得廉租住房保障的，责令其退返已领取的租赁住房补贴，或者退出实物配租的住房并按市场价格补交以前的房租。
第三十九条市住房保障部门违反本办法规定，不执行政府规定的廉租住房租金标准的，由市价格主管部门依法查处。
关键词：住房公积金；博弈分析；保障性住房建设
中图分类号：F293.3文献标识码：A文章编号：1003－3890(2012)02－0091－04
相关资料显示，截至2011年10月，全国住房公积金缴存总额为38984.77亿元，贷款总额为21639.45亿元，职工覆盖率为70.64％。可以预见，在不远的将来，住房公积金将成为中国规模最大的基金。如何保证中国住房公积金制度设计得更加合理、最大限度地“惠之于民”是亟需解决的课题。一、住房公积金投资过程中存在的矛盾
按照理性人的假定，资金持有人都希望自己持有的资金能获得最大的投资回报，也就是能获得最大的增值收益。住房公积金资金所有人也不例外，公积金增值收益越多，所有人的利益也越多。但是，资金投资回报增加，必然对应着投资风险的增加，这就产生了公积金投资领域的矛唇――公积金增值收益最大化与资金安全性风险之间的矛盾。
按照现在的住房公积金投资政策，公积金管理部门只能用公积金购买国债，余款则闲置于银行，只能获得非常低的存款利息作为增值收益。我们现在需要考虑是否要增加公积金投资渠道，使投资者的增值收益增加，并且需将风险控制在广大公积金缴存职工可以承受的范围内。关于这个问题，现在讨论最多的住房公积金投资渠道有两个：一是股票投资渠道，二是保障性住房渠道。
二、增加股票投资的博弈分析
假定现在用住房公积金100元购买国债，根据调查得知，通常公积金管理部门购买的国债为1年期或3年期。1年期记账式国债的票面年利率为3.66％，3年期国债的票面年利率为5.74％，平均年利率为4.7％。在现有政策下，投资100元能获得的增值收益是4.7元。
如果国家允许住房公积金投资采取新的政策，扩大投资渠道，而投资必然存在风险。投资的最终结果有两种：盈利或者亏损。按照民生证券2010年度关于基金公司股票投资管理能力分析的研究报告：“2010年股票方向基金(共315只)平均收益率为4.18％，其中有20只基金收益率高于20％”。按照最理想的状态，投资100元能获得的增值收益就是20元。根据新浪网2011年11月的网络调查结果显示，2011年前三季度，超过88％的被访者声称自己投资亏损；亏损股民中，24.87％的亏损幅度超过50％。平均损失率为37％。因此，投资100元的增值收益就是－37元。这样，就有以下三种可能的结果(见图1)。
1不增加投资渠道：公积金增值收益为4.7元；
2增加投资渠道，投资盈利：公积金增值收益为20元：
3增加投资渠道，投资亏损：公积金增值收益为－37元。
在这个博弈中，不增加投资渠道，公积金缴存职工能获得的期望收益E(不增加)为4.7元；增加高风险项目投资时，缴存职工能获得的期望收益取决于盈利与亏损的概率。我们根据新浪的调查结果，认定委托金融机构盈利的概率为12％，亏损的概率为88％。那么增加高风险项目投资时的期望收益为：E(增加)=20×12％+(－37)×88％=-30.16元。
E(不增加)>E(增加)，因此，不增加股票投资是均衡情况下公积金管理部门的最优选择。即针对公积金投资领域的矛盾，管理部门应该侧重于保证住房公积金资金的安全性，不投资于高风险项目。
三、增加保障性住房建设投资的博弈分析
投资项目的低风险必然对应于低投资回报，此时，就应该比较低风险项目的投资回报与国库券投资回报的高低。选择高回报项目投资，这是最简单的判断标准。但是如果我们选择的投资项目是特殊项目，判断标准就会发生变动。以利用住房公积金余额建设保障性住房议案进行博弈分析，按照我们的课题研究，公积金管理部门利用住房公积金余额建设保障性住房，建成后向符合条件的公积金缴存职工家庭出租。此时，仍然存在收益与资金安全之间的矛盾。但是，该矛盾中的收益不再局限于资金的投资回报增值，还包括低收入缴存职工有房住的社会收益。
在进行博弈分析时，我们将研究对象分为两类：一类是买得起房、不符合保障性住房申请条件的缴存职工，即所谓的高收入者；另一类是买不起房、符合保障性住房申请条件的缴存职工，即所谓的低收入者。二者都是公积金缴存入，所以我们关注的是二者受益程度合计数的比较(见图2)。
在现有政策下，不增加投资渠道，住房公积金资金仍然按投资国库券进行计算，则不论高收入者还是低收入者，100元公积金能获得的增值收益仍然为4.7元。如果扩大投资渠道，将住房公积金投资于保障性住房建设中，低收入者符合保障性住房申请条件，可以租用保障性住房，并且由于低收入者存在无法按期支付房租的风险，就会出现三种情况：申请并且按期支付房租、申请并且不按期支付房租、不申请。而高收入者由于不符合保障性住房申请条件，始终只有一个选择：不申请。
如果低收入者申请保障性住房并且能够按期支付租金，高收入者能获得投资于住房的收益回报。按照现有保障性住房政策，投资回报率为5％左右，则投资100元住房公积金的增值收益为5元。高收入者能获得其中2.5元的增值收益(假定100元投资额中，50％来自于高收入者的住房公积金存款，50％来自于低收入者的住房公积金存款)。而低收入者除了能获得其中另一半增值收益外，还能获得更高的心理回报。根据现有的房价以及低收入的家庭状况，低收入者基本无法购得一套住房，甚至连合适住房的租金都较难承受。而建立保障性住房出租给低收入家庭，这对低收入者的自我认同、满足感以及社会稳定有很重要的影响。这样，我们假定低收入者申请保障性住房能获得的总收益为10元。
如果低收入者选择申请保障性住房但到期无法支付租金时，高收入者的利益肯定受损。那么，其投资在保障性住房建设的公积金存款全部无法收回，则收益程度为－50元。对于低收入者而言，由于没有支付租金，公积金投资额也成为其受益金额的一部分，这样，低收入者能获得的好处为60元。但是，不支付租金也使低收入者诚信受损，丧失了再次申请保障性住房的可能，我们假定诚信受损给低收入者带来的成本为利益的10％。那么，低收入者不支付租金能获得的收益为54元。
如果低收入者不申请保障性住房，则用住房公积金存款盖好的房子无人居住，没有形成收入，投资全部亏损，此时投资回报为100元。按照前述假定，其中，低收入者承担50元，高收入者承担
50元。
我们假定低收入者申请保障性住房的概率为95％，不申请的概率为5％。虽然低收入者的收入较低，有无法按期支付租金的可能，但是按照我们课题设计的方案，允许低收入缴存职工使用其缴存住房公积金支付租金。这样，低收入缴存职工无法按期支付租金的可能性较低，我们假定低收入者申请住房后能够按期支付租金的概率为90％，不能偿还的概率为10％。这样，如果低收入者与高收入者同时行动，高收入者可能的收益以及发生概率如下：u1(不申请，不申请)=－50，概率=5％；u1(申请，按期支付，不申请)=2.5，概率=95％×90％=85.5％；u1(申请，不支付，不申请)=50，概率=95％×10％=9.5％。这样，高收入者在增加投资渠道情况下的预期收益为：
E1(增加)=50×5％+2.5×85.5％+(-50)×9.5％=5.1125元
由于高收入者不符合保障性住房的申请条件，在博弈中只能做出不申请的选择。因此，低收入者的预期收益不受高收入者的影响，直接由其自身选择决定。这样，低收入者可能的收益以及发生概率如下：给定低收入者不贷款的效用u：(不申请)=50，概率=5％；给定低收入者申请并且按期支付租金的效用u2(申请，按期支付)=10，概率=95％×90％=85.5％；给定低收入者申请并且不支付租金的效用u2(申请，不支付)=54，概率=95％×10％=9.5％。这样，低收入者在增加投资渠道情况下的预期收益为：
E2(增加)=50×5％+10×85.5％+54×9.5％=11.18元
全部缴存职工的收益为高收入者的预期收益与低收入者的预期收益之和，即E(增加)=-5.1125+11.18=6.0675元。
E(增加)>E(不增加)，因此，将住房公积金投资于保障性住房建设是均衡情况下公积金管理部门的最优选择。
四、利用住房公积金闲置资金支持保障性住房思路设计
按照上述的投资博弈分析，中国住房公积金管理部门应该允许公积金管理中心使用公积金建设保障性住房，这样将可有效地解决保障性建设资金不足的问题，使城市中等偏下收入住房困难家庭、新就业职工和外来务工人员的居住条件得到明显改善。
(一)利用住房公积金余额建设保障性住房的基本思路
利用住房公积金余额建设保障性住房可以分为两个阶段。第一个阶段是保障性住房建设阶段。由城市政府确定使用住房公积金建设公共租赁住房和廉租住房建设项目，住房公积金管理中心拥有项目的最终确定权。项目确定后，公积金管理中心向项目开发商提供资金并对项目建设进行监管。所建公共租赁住房、廉租住房的产权归住房公积金管理中心，即广大缴存职工所有。
第二阶段是保障性住房的使用阶段。项目建成后，由住房公积金管理中心整体租赁给城市政府。城市政府以市场价格向住房公积金管理中心支付租金，城市政府支付的市场价与实际租金收入之间的差价由城市政府列入本级财政预算予以补贴。公共租赁住房、廉租住房由城市住房保障部门按有关规定出租给中低收入住房困难家庭，并且该住房优先出租给符合条件的住房公积金缴存职工，如果有剩余，再提供给其他低收入家庭。廉租住房、公共租赁住房的日常管理由城市住房保障部门总负责。租赁保障性住房的低收入缴存职工，可以使用其缴纳的住房公积金支付房租。
(二)利用住房公积金余额建设保障性住房的可行性分析
1利用住房公积金余额建设保障性住房可以达到“双赢”的结果。2008年以来，中国加大了保障性住房建设力度，规模不断扩大。根据“十二五”规划，未来5年，中国计划建设城镇保障性安居工程3600万套。除各级地方政府按规定落实土地出让净收益的一定比例、住房公积金部分增值收益、一般财政预算安排等配套资金和由企业或社会投资建设部分保障性住房外，资金缺口仍将达到近万亿元。
与此相对应的是，截至2011年10月，全国住房公积金缴存总额为38984.77亿元，贷款总额21639.45亿元。由于中国住房公积金制度的限制，有大量公积金余额闲置在银行。一边是资金紧缺，一边是资金闲置。如果能把二者很好地结合在一起，就能达到共赢的状态。住房公积金新增归集余额逐年持续增长，每年能够给公共租赁住房、廉租住房建设提供稳定的资金量，使保障性住房所需资金得以充分保障。这既能帮助政府建设更多的保障性住房，满足中低收入住房困难群体的需要；又能使住房公积金资金得到最有效的使用，获得更多的增值收益。
2中国大部分地区具备使用住房公积金闲置资金建设保障性住房的基本条件。自2002年《住房公积金管理条例》、《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》以来，在国务院有关部门和各省(区、市)人民政府的共同努力下，住房公积金制度从管理体制、监管体系、运行规则、业务发展速度等方面有了较大的发展，为改善职工住房条件、建立住房保障制度、推动住房金融体系建设、促进住宅与房地产业健康发展发挥了积极作用。
首先，中国住房公积金管理体制趋于完善。住房公积金决策机制逐步形成，拟订了管理委员会章程，健全了议事规则和决策程序，完善了管委会决策体制，初步形成了民主决策、科学决策和自主决策的机制；管理机构调整基本到位，按照“统一决策、统一管理、统一制度、统一核算”的原则，管理中心基本建立了对分中心、管理部的内部授权管理制度，制定了住房公积金归集、提取、使用、核算等关键环节的管理制度，加强内控机制建设，进一步提升了住房公积金管理水平，住房公积金个人贷款率均达到50％以上。
其次，中国住房公积金监管体系基本形成。行政监管机构基本设立，各省(自治区)建设厅都明确了住房公积金监督管理机构，基本落实了住房公积金行政监管职能。监管制度不断完善，工作机制逐渐健全，管理透明度明显提高。
再次，中国住房公积金管理运行逐渐规范。进一步完善住房公积金缴存、提取、个人贷款办法和操作规程，规范住房公积金管理和使用。良好的管理水平和运行环境，为中国使用住房公积金建设保障性住房提供了基本条件。
3利用住房公积金闲置资金建立保障性住房的风险可以得到有效控制。方案中所设计的保障性住房建成后，房屋所有权归住房公积金管理中心，由管理中心整体租赁给城市政府，城市政府以市场价格向住房公积金管理中心支付租金。公积金管理中心所获得的租金收入得到保障，稳定的现金流使公积金投资风险得到控制，并且拓宽了公积金投资渠道，增加了公积金投资增值收益。同时，稳定的租金收入可以加快公积金现金回收，使公积金管理中心能够将收回的资金再次投入到新的保障性住房建设上，帮助政府较快地增加房源，提高保障能力。
五、结论
综上，无论从博弈论角度通过数字分析，还是通过制度可行性分析，中国均应该利用住房公积金闲置资金建设保障性住房。通过拓宽公积金投资渠道，可以增加公积金增值收益，使广大缴存职工获得更多的回报，并且该方案的制度设计也可以有效地控制风险，使广大职工需要承担的风险在可以承受的范围内。通过支持保障性住房建设，可以为政府提供更多的资金和房源，有助于解决保障性住房建设资金缺口，帮助更多的低收入家庭解决住房困难，实现“居者有其屋”的宏伟目标。
参考文献：
[1]丛诚中国住房和公积金制度发展大纲[M]，上海：上海辞书出版社，2008
[2]丛诚，管好我的“私房钱”：住房公积金使用必读[M]，北京：中国人民大学出版社。2009
一、组织领导
成立县城镇廉租住房保障实施领导小组，具体组织实施城镇廉租住房保障的各项工作，由县人民政府副县长任组长，县政府办公室副主任，县国土房管局、县住房保障局局长，县民政局局长为副组长，相关部门领导为成员。领导小组下设在县住房保障局，办公室主任由兼任。办公室设综合协调组、业务办理组、稳定组三个工作组。
（一）综合协调组。组长，日常工作由相关部门和镇街涉及人员负责。负责各项工作的总体协调、督促。
（二）业务办理组。组长，副组长，日常工作由住房保障局、民政局和各镇街工作人员负责。县住房保障局和县民政局负责按照本方案指导全县年城镇廉租住房保障工作的具体组织实施，各部门密切配合；各镇街负责本辖区内廉租住房保障对象的入户调查、筛选、初审、公示、上报及其它相关工作。
（三）稳定组。组长，副组长，日常工作由上访群众所属的镇街负责。负责处理工作推进中引发的问题，应对各类突发事件，做好工作推进中相关的社会稳定工作。
二、年新申请廉租住房保障家庭的办理程序
（一）申请
1．申请对象
按照廉租住房保障政策规定，同时具备以下条件的城镇低收入住房困难家庭，为廉租住房保障申请对象。
（1）家庭人均月收入低于400元（包含最低收入家庭）；
（2）家庭人均住房建筑面积低于13平方米；
（3）家庭成员取得我县非农业户口并在户籍所在地实际居住5年以上；
（4）家庭成员之间具有法定的赡养、扶养或者抚养关系；
（5）符合我县廉租住房政策规定的其他标准。
以下几类家庭不得申请廉租住房保障：（1）原有住房变卖未满3年的；（2）拆迁中已享受住房货币安置未满3年的；（3）拆迁中已享受房屋安置并领取房屋过渡安置费的；（4）租住县直管公房或单位自管公房且家庭人均建筑面积达到13平方米的。
2．申请廉租住房保障的低收入家庭，由申请人向户籍所在地镇人民政府（街道办事处）提出书面申请。申请受理工作由镇人民政府（街道办事处）委托申请人户口所在地居委会受理。
3．申请人应提交的材料
申请享受城镇廉租住房保障，应由符合廉租住房保障条件的家庭户主或家庭中具有完全民事行为能力的成员以户主的名义提出书面申请，并提交以下材料：
（1）县廉租住房保障申请表；
（2）家庭低收入证明材料或提供市城镇居民最低生活保障金领取证（出示原件、并交复印件）；
（3）具有可以享受优先资格的，还需提供优先资格的证明文件及复印件（如残疾证、军功证、劳动模范证明等）；
（4）家庭成员身份证（出示原件、并交复印件）；
（5）家庭成员户籍证明（出示公安机关核发的户口本原件、并交复印件）；
（6）所有家庭成员的现住房情况证明。
①具有私有住房产权的，提供〈房地产权证〉（出示原件，并提交复印件）；
②租赁公房的，提供租赁公约（出示原件，并提交复印件）；
③无房的，提供无房的相关证明（有工作单位的，由单位提供证明，无单位的由居委会提供证明）。
④其他有关资料。
（7）按规定需要提交的其他证明材料。
（二）审核
1．初审
居委会应当自接到申请之日起10个工作日内对申请人的家庭收入、财产、住房状况进行入户调查核实，提出初审意见，报镇人民政府（街道办事处）审核。审核时对申请对象是否符合规定标准进行审查（对已享受城市低保的家庭，只需注明其系城市低保家庭，不再进行家庭收入情况核定）：
（1）低收入家庭的收入情况审查（由申请家庭所在镇街民政办负责审查）；
（2）家庭低保人员的审查（由申请家庭所在镇街民政办负责审查）；
（3）家庭人口的审查和计算（由申请家庭所在镇街派出所审查）；
申请家庭的人口应以在籍户口为基础，以实际共同居住为前提且家庭成员之间具有法定的赡养、扶养或者抚养关系。
（4）现住房情况的审查（由镇政府或街道办事处审查）。
①没有住房、租赁私房、借住他人房屋和居住在临时搭建房屋的家庭均按无房户对待；
②租赁公房（包括县直管公房或单位自管公房）和拥有自有私房的家庭按现住房计算建筑面积；
③有多处住房的，应将多处住房合并计算建筑面积。
（5）家庭人均建筑面积，按申请家庭经所在镇街派出所审查的人口计算。有下列情况之一的，不计入家庭人口：
①空挂户口，即虽有户口，但常住其他地方、他处有住房的；
②未成年的子女因入托、求学等原因，户口暂时挂靠的。
经初审符合条件的家庭，由镇街根据初审情况，在申请人户口所在居委会张榜公示（公示期限为5个工作日），在公示期间有人提出异议的，镇街应在5个工作日内予以核实，对公示无异议的，由镇人民政府（街道办事处）报县住房保障局复审。
2．复审批准
县住房保障局要在收到申请材料之日起15日内对申请人的家庭住房状况是否符合规定条件提出审核意见，并将符合条件的申请人申请材料转送县民政局。
县民政局要在收到申请材料之日起15日内就申请人的家庭收入是否符合规定条件提出审核意见，并连同申请材料反馈县住房保障局。
经审核，家庭收入、住房状况等均符合规定条件的，由县住房保障局委托镇街根据复审情况在申请人户口所在居委会张榜公示，公示期限为15日；对经公示有异议的，镇街应在5个工作日内予以核实，并将核实结果上报县住房保障局。对经公示无异议或异议不成立的，作为城镇廉租住房保障对象予以登记，明确保障方式和标准，书面通知申请人，并向社会公开登记结果。
经审核，不符合规定条件的，县住房保障局将书面通知申请人，并说明理由。申请人对结果有异议的，可向县住房保障局或县民政局申诉。
三、对已享受廉租租金补贴家庭的审核
（一）审核对象：年已享受廉租租金补贴，且年未享受廉租房实物配租的家庭（在年已享受实物配租的家庭或正在进行实物配租审核的家庭除外）。
（二）审批程序
由对象户在户籍所在地居委会填交“县廉租住房保障复审审批表”，审批程序同年新申请户程序。
（三）资料提交
（1）对象户的收入、人口、住房情况等均无变化的，对象户只需在户籍所在地居委会填交“县廉租住房保障复审审批表”，并对相关情况的真实性作出承诺。
（2）对象户的收入、人口、住房情况等发生变化的，对象户需在户籍所在地居委会填交“县廉租住房保障复审审批表”，并对相关情况的真实性作出承诺。同时提交收入、人口、住房情况等发生变化的相应证明材料。
对家庭收入、人口、住房情况等发生变化，又不如实申报的审核对象，按虚报、瞒报家庭收入、人口、住房情况对待，并按《县城镇廉租住房建设管理办法（试行）》（府办发〔〕223号）的相关规定进行处理。
四、廉租住房保障的方式
（一）租金补贴
补贴面积：对无房户，按每人13平方米的保障标准计算租金补贴面积；对拥有私有产权住房的家庭或租住单位公有住房的家庭实施租赁补贴时，按实际人均建筑面积与保障面积之间的差额计算补贴面积。
补贴标准：最低收入家庭租金补贴标准为每月每平方米（建筑面积）8元计发，低收入家庭租金补贴标准为每月每平方米（建筑面积）6元。
各类家庭的租金补贴计算公式为：
1．低保无房家庭：保障人数×13㎡×8元/㎡；
2．低保有房家庭：保障人数×（13㎡－现有住房人均建筑面积）×8元/㎡；
3．低收入无房家庭：保障人数×13㎡×6元/㎡；
4．低收入有房家庭：保障人数×（13㎡－现有住房人均建筑面积）×6元/㎡；
特别说明：（1）享受租金补贴的家庭自行到市场租赁住房，所租房屋超出补贴额度的，超出部分由自己承担。（2）在年已享受实物配租的家庭，年廉租补贴发放至廉租房交付之月。（3）凡已在各类（煤矿、城市工矿、林区）棚户改造项目签订房屋安置协议未领取房屋过渡安置费，其它条件符合廉租保障的家庭，在棚改房未交付前，可以申请廉租补贴，不能申请廉租房实物配租。（4）对租住县直管公房的廉租保障户，对公房租金超过廉租房租金标准（每平方米每月1元）的部分进行补贴。即
每月补贴＝每月应交租金－租住县直管公房面积×1。
（二）实物配租
实物配租指县住房保障部门在有廉租房的镇街向符合条件的申请家庭提供廉租住房，并按照规定标准收取租金。
配租户型：原则上2人（含2人）以下家庭只能申请配租一室一厅；原则上3人（含3人）以上家庭可以申请配租两室一厅。
租金标准：最低收入家庭住房保障规定面积以内的租金标准为每月每平方米1元，超出部分每月每平方米1.4元；低收入家庭住房保障规定面积以内的租金标准为每月每平方米1.4元，超出部分每月每平方米2元。
申请人按自己的意愿申请廉租保障方式（廉租补贴或实物配租），县住房保障部门根据各镇街的具体情况对廉租保障家庭采取相应的保障方式。若享受廉租住房保障的家庭中，有不如实申报或者伪造有关证明而获得租金补贴或者实物配租的，可向镇人民政府（街道办事处）或县住房保障局举报；认为问题严重的也可直接向县监察部门举报，经查证属实的按相关规定处理。
五、时间安排
（一）年10月10日—10月21日，前期准备工作。
（二）年10月22日—11月22日，各镇街进行宣传、动员；并完成申报、初审、公示工作，并将相关情况汇总送县住房保障局。各镇街涉及部门（含派出所）均加注审核意见并盖公章，且纸质件和电子件各送一份（含县廉租住房保障申报管理台帐）。
（三）年11月23日—年12月20日，县民政局、县住房保障局对申请家庭收入情况及前期意见进行复审并公示。
（四）2012年12月21日—12月31日，租金补贴兑付阶段，由县住房保障局会同各镇街兑付廉租补贴。
六、工作要求
（一）此次工作历时3个月，时间紧、任务重，涉及千家万户，各镇街、相关各部门务必高度重视，落实责任，分解到人。