那么究竟应该怎么看怎么做互联网金融？
互联网金融，顾名思义，即运用互联网技术与精神提供系列金融服务的新型金融。其“新型”非同小可，而是具有革命性的。换言之，互联网金融的出现及发展是一次金融革命，我们不妨称之为“互联网金融革命”，其革命对象无疑是传统金融业。诚如微软公司创始人比尔・盖茨在20世纪中后期所预言的：“21世纪传统商业银行将成为一群灭绝的恐龙。”
其一，互联网之虚拟网点可很大程度替代银行之物理网点。网点多、覆盖范围大，是传统银行业金融机构的基础设施优势，业界通常称之为“水泥砖头”优势。
由于打造这样的基础设施并非易事，耗时耗物不说，增加一个网点，尤其是跨区域增加网点，获得监管部门准入，困难重重，因而哪家银行拥有了网点或“水泥砖头”优势，哪家银行就拥有了做大做强的基础。而互联网的出现和发展，其虚拟网点却可很大程度替代银行之物理网点，“键盘鼠标”让其“水泥砖头”优势不再，至少不再那么优势，这就从根本上动摇了传统银行业金融机构的基础优势。
正是这一替代效应，让互联网成为进入银行业的“不速之客”或“抢食者”。正如一位美国银行家本世纪初始所言：“虚拟市场业务正在吞食实体业务。”
其二，互联网金融更能突破时空局限，而于任何时间、任何地点更灵活地服务更广大时空范围的消费者。互联网金融，依托全天候覆盖全球的虚拟网点，让消费者在任何地点，动动手指头，敲敲键盘，点点鼠标，就能支取任何地点的资金，办理远程银行业务，如此任何时间、任何地点更灵活地服务更广大范围的消费者，这是传统银行望尘莫及的。
其三，互联网金融还可大幅降低业务成本。早在2000年时，欧洲银行业测算其单笔业务的成本，营业网点为1.07美元，电话银行为0.54美元，ATM为0.27美元，而通过互联网则只需0.1美元；一般而言，银行业通过在线虚拟支付的成本是通过物理分支机构支付的1/16～1/6。这样的成本优势空间，意味着什么？不言而喻。
其四，互联网之大数据信息集散处理将大大提升金融业服务与风险管控之能效。互联网产生大数据，大数据推动云计算，而大数据、云计算等信息集散处理，对金融业提升服务与风险管控能效又是至关重要的。
大数据集合海量非结构化数据，通过实时分析，为互联网金融机构提供了客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户消费习惯，并准确预测客户行为，使银行在营销和风控方面有的放矢。
譬如，通过社交网络或电子商务平台可挖掘各类与金融相关的信息，获取部分个人或机构没有完全披露的信息。可以预见，若充分利用大数据、云计算信息集散处理，互联网金融必将大大提升金融业服务与风险管控的能效。换言之，更高效、周到服务与更安全稳健的金融业可期。
其五，“开放、平等、协作、分享”的互联网精神融入金融业，同时充分利用互联网技术平台，或将造就新的金融业态。这一互联网精神融入金融业，同时充分利用互联网技术平台，将改变传统的融资模式，或将衍生既不同于传统间接融资，也不同于传统直接融资的全新融资模式，姑且称其为“互联网融资模式”。
与此同时，将增进其与客户之间的了解、理解与良性互动，形成新的金融业客服关系及商业模式，进而造就新的金融业态。
其六，上述因素共同决定，互联网金融更能做到普惠金融。由于其可突破时空局限，可大大降低成本，有大数据、云计算信息集散处理优势以及“开放、平等、协作、分享”之精神，因偏远分散、信息太少、成本居高、风险较大且很难得到金融服务的弱势群体，或能从互联网金融得到有效且可持续的金融服务。我们一直追求的普惠金融梦想，或能通过互联网金融而很大程度得以实现。
关键词：互联网经济时代;国际贸易战略;后发优势;比较优势
一互联网经济时代国际贸易战略创新基础解读
（一）国际贸易战略创新的价值研判
第一，基于互联网的国际贸易增强我国国际贸易企业市场竞争力。覆盖全球的互联网与面向世界的国际贸易之间具有天然契合点，其典型代表是以互联网技术为引领的跨境电子商务的蓬勃发展。基于网络平台所展开的跨境商贸物流活动有力地推动了全球经济一体化，促进了传统国际贸易商务活动的信息化和透明化。跨境电商具有面向世界、覆盖全球、信息高速传播和运作成本较低等多重优势，它有力地推动了我国国际贸易产业的供给侧结构改革，大幅扩展了我国实体产业的国际市场营销新渠道，实现了传统出口加工型贸易的转型升级。第二，基于互联网的国际贸易改变全球贸易价值链格局。随着互联网国际贸易交易模式的崛起，电商型国际贸易成为世界贸易市场的主导者。传统的金字塔型国际贸易分销结构逐步演变为扁平化分销结构乃至直销结构，中间商在传统国际贸易结构中的重要地位被逐步削弱甚至被取缔。这导致原本被中间商盘剥的产业利润中的一部分回流到实体经济领域，助推我国产业结构变革；另一部分利润则以厂商让利的方式转移给普通消费者，用以增进消费者的剩余价值，提升消费者对我国出口商及其产品的认同度。
（二）国际贸易战略创新的环境研判
互联网时代国际贸易战略与国际政治环境之间相互作用。国际贸易是在国家间展开的商贸经济活动，其经营成果直接影响参与各方的获利水平，各国出于维系本国利益最优化目标而采取的贸易保护政策，势必影响电子商务型国际贸易战略的落实。贸易保护政策所保护的对象是那些对维系本国经济独立自主有重要意义的产业，这类产业通常为幼稚工业或关切民生型产业，其保护手段则为关税壁垒或非关税的绿色壁垒等形式。基于互联网的国际直销业务提供了绕开各国关税壁垒的新销售渠道，为此，大力推进“互联网+国际贸易”战略有助于我国实体企业通过网络直销渠道依法绕开各国不公平的贸易保护政策的规制，有助于为我国拓展庞大的实体经济营造良好的国际市场竞争环境。
二互联网经济时代国际贸易战略创新路径探索
（一）创新国际贸易领域的电子政务战略
落实建立国际贸易电商化战略的电子政务战略。从新经济角度来审视，基于互联网技术的新型公司实质上是异于传统公司的电子公司，电子公司的功用在于将传统产业和新兴的互联网产业相融合，运用熟知领域的知识和能力来帮助传统企业借助新技术与网络空间上的其它传统企业沟通交流。而传统的政府行政管理机构则习惯于管理传统领域的产业企业。因此，建立适应互联网技术的电子政务系统有助于推动电商型国际贸易业务。由于电子政务系统可以借助计算机和互联网技术来超越时空局限性，优化既有政府组织运作结构和政务操作流程，为跨国电子商务企业提供高效、快捷、公平的政务服务，所以可以有效节约跨国电子商务企业的制度成本，提升其国际竞争力。提升通关环节电子政务运作效能。货物通关是国际贸易诸环节中业务复杂度较高和运作风险较大的环节，强化该关键环节的电子政务运作效能有助于打破国际贸易业务操作过程中的瓶颈制约。比如口岸管理应当借鉴欧美发达国家口岸电子政务系统的先进经验，在既有全国性金关工程基础上继续推进口岸通信技术升级改造，打造更适合全球经济一体化时代的“一站式”通过服务系统和“单服务窗口”式通关平台，全方位落实无纸化通关战略，尽快将线下通关业务转移到网络平台上，切实节约国际贸易从业者的通关成本。考虑到电子政务上交易主体更为庞大和交易者历史信用信息更模糊的现实问题，通关环节的电子政务系统应建立针对跨境电商企业的风险管控数据库，深度分析口岸后台数据并建立信用评级模型，落实对跨境电商企业的分级分类信用管理。通关电子政务系统还应当提高与商务、外管、银行、工商、税务、国检等部门的数据交换强度和频度，建立跨部门的国际贸易相关政务云数据平台，将跨境电商业务相关物流、资金流、信息流等信息整合处理，强化对不良企业走私、偷逃税行为的打击力度，净化跨境电商市场环境，为优良企业营造良好的市场空间。
（二）深挖国际贸易领域的后发优势战略
着眼技术突破来落实国际贸易后发优势战略。国际贸易的历史强国虽然依靠其先发优势地位占据了国际贸易市场中的较大份额，但在互联网新技术革命的冲击下，依托物理性营销渠道的传统国际贸易市场分配格局发生了显著变化，依托互联网营销渠道的新型国际贸易市场份额分配规则正在确立。部分学者批评了传统比较优势理论，将比较优势视为比较优势的“陷阱”，并指出这类比较优势事实上并无助于促进所有战略实施国的国家利益最优化目标的实现，而仅有助于那些处于国际分工体系中较高位置的强势国家实现利益最大化的目标。一国在国际贸易体系中的劣势地位实际上是在既定的技术环境下，后发国家与先发国家在既定技术发展水平上的差距所产生的“势差”，在技术环境变量不改变的情形下，后发国家难以有效超越先发国家。但以互联网技术为代表的技术环境变革使得后发国家与先发国家处于同等竞争地位，从根本上消除了先发与后发国家之间的技术“代差”劣势。在此背景下，我国国际贸易应当紧抓互联网技术发展契机，结合我国国际贸易资源禀赋优势，及时切入以互联网技术为核心的国际贸易新模式。着眼制度突破来落实国际贸易后发优势战略。国际贸易制度实质上是一套从事国际贸易商务活动的行动规则。根据新制度经济学，互联网技术革命所支持的国际贸易交易新制度的创新有助于降低国际贸易市场中的交易费用，会影响国际贸易体系中的各类生产要素所有者之间的资源配置效率。从成本轴与收益轴构成的二维结构分析中可知，先发国家在旧国际贸易制度体系中投入巨大的资源，这份资源随着经济与技术环境的变化而逐步演变为沉淀成本，故此先发国家缺乏了积极运用互联网技术改造现有国际贸易秩序的能动性，而后发国家因其在旧的国际贸易制度体系中所投入的资源远少于先发国家，使后发国家因率先采用基于互联网技术的新国际贸易制度体系而额外产生的制度成本远低于先发国家。这就决定了后发国家较先发国家更有运用互联网技术改造既有国际贸易制度体系的意愿。为此，我国发展国际贸易应当积极通过放开对互联网行业管制的策略，来培育互联网技术内生的制度创新力量，运用市场配置资源的机制来形成互联网技术支持的、适合本国资源禀赋优势的国际贸易新制度体系。
（三）探索国际贸易领域的供给侧变革策略
大力培育新型国际贸易商业模式。在新常态经济背景下和全球经济缓慢复苏形势下，作为驱动我国宏观经济的“三驾马车”之一的国际贸易增长出现下降，国际贸易领域的供给侧变革迫在眉睫。推进跨境电商产业的迅速发展有助于在传统的国际贸易营销渠道之上培育基于互联网的新型国际贸易营销渠道，为我国多数发达地区经济健康成长的过剩产能开辟新的路子。考虑到跨境电商产业的经营模式和发展态势迥异于传统产业，各级监管部门不可运用传统的监管手段来规范跨境电商产业的发展。而是应当结合互联网产业特征来制定适合跨境电商产业特征的行政监管与服务职能，为跨境电商产业的健康发展提供良好的外部制度环境。工商部门应当摒弃对跨境电商企业经营范围的严格限制，在宽放其业务边界的同时从财税优惠政策制定方面来加大对跨境电商的扶持力度。积极推进国际贸易领域的产融联合体战略。传统的国际贸易产业与金融产业彼此独立运营，二者虽然围绕具体的国际贸易业务有相互支持的行动，但从系统层面而言缺乏有机整合。随着国际市场竞争格局的逐步升级，单个企业间的竞争正逐步消失，以企业联合体为主要特征的国际竞争新格局正逐步形成，打造适应当代国际贸易市场竞争格局的产融联合体正当其时。产融联合体要求从事国际贸易的产业资本和金融资本以股权关系为纽带，以控股为形式，以人事参与和核心资产相互支持为手段来推进二者融合。从发达国家国际贸易市场发展的历史路径分析，产业资本和金融资本的融合具有必然性，因为这二者的融合是以产融联合体参与各方的各自利益最优化为目标，以提升产融联合体整体资源配置效率为目标。为此，金融监管部门应当放开对网络金融机构或类金融机构的经营牌照发放范围、提升跨境电商单笔货款支付限额和交易笔数限制，增强跨境电商系统内部的产供销系统和金融系统的融合度，以提升其在国际贸易市场中的整体竞争实力。考虑到国际电商业务中交易各方的信用问题是影响跨境交易的重要障碍，跨境电商在融合实体产业与金融业务的同时，可以建构跨境交易参与各方的历史交易行为信用数据库，凭此来客观评估交易者的信用水平并给其合理的跨境交易授信额度，切实维护跨境交易金融系统的稳健性，促进电子商务型国际贸易业务的健康与繁荣发展。
参考文献：
1.熊福梦，张义.“互联网+”时代国际贸易新方向跨境电商发展研究[J].商业经济研究，2016（3）
2.郑建辉.我国外贸企业跨境电商与贸易增长的互动关系分析[J].商业经济研究，2016（7）
关键词：互联网金融商业银行影响与冲击创新
一、互联网金融相对于商业银行在融资方面的优劣势
（一）互联网金融的优势。总的来说，互联网金融的融资是通过一种非抵押、低成本、便捷的信贷模式来解决企业与个人的融资问题的。当前互网融资可以大致分为四大类：一是纯中介型，此种融资方式在投资人借款出现逾期时，不承诺垫付本金和利息。它的优势在于降低了成本和运营风险。二是逾期垫付型，此种融资方式在投资人出现逾期时，将由平台垫付本息。三是第三方担保型，此种融资方式将坏账风险进一步转嫁到第三方。四是数据支撑型，此种融资方式的优势在于借助于外部数据从而摸清客户的还款能力等情况，此种方式也是四种当中较为成熟的。而和传统的商业银行融资模式相比较，互联网金融融资方式的优势主要在于：从平台方面来看，收集用户数据相对方便，能更好的从中匹配出信誉较高的投资者；从客户方面来看：需要的时间较少，且不需要抵押物或担保，贷款成本较低。
（二）互联网金融的劣势。反过来看，虽然互联网金融具有很多极具诱惑力的优势，但是其体制相对不是很成熟。首先，国内的信用机制的建设还需要提高，平台在融资过程中往往依靠的都是有限的网络抓取数据，这容易造成大量的成本消耗。
二、互联网金融对商业银行融资功能的影响
（一）使商业银行支付功能的弱化。支付结算中间业务作为商业银行的传统领域，正在遭受着互联网金融韵强有力的挑战。互联网金融具有支付快捷、资金配置效率高、资金匹配成本低等优势，产品更新换代的平率较快，能适应新的商业模式，这对传统的商业银行是一种持续、强力而又全面的挑战。
（二）对商业银行本身融资格局的冲击。互联网融资的出现，包括个体网络借贷、股权众筹融资等对传统的商业银行的直接和间接的融资业务形成了替代效应，互联网融资在服务个体和小型公司方面因为其便捷的特点而具有优势，小型公司往往因为其管理不规范、信息不透明无法从商业银行获得资金，互联网融资往往是他们更好的选择。再者，互联网融资的借助于大数据分析技术和多元化的借贷模式，也会对商业银行的融资格局进行冲击。
（三）对商业银行贷款类型与模式的冲击。目前，一些互联网企业通过自身的电子商务平台推出的例如蚂蚊花呗、京东白条等服务，对商业银行的传统的信用卡业务和贷款业务造成了很大的冲击。与此同时，这些互联网企业也在积极扩大其业务，包括通过申请个人征信业务牌照等方法，加上通过自身数据系统对用户数据的分析，也会使商业银行的贷款业务面临着挑战。
（四）对商业银行经营模式的冲击
互联网金融的经营模式主要有第三方支付、P2P网络借贷、金融超市等几种，第三方支付通过大量交易数据，个性化的设计理财产品和信贷产品，来满足不同客户的需求，有着更安全、更高效、低成本等众多优势；P2P网络借贷则具有资金优势，通过资金的不断循环来扩展业务；金融超市则是利用云计算、大数据等技术，通过线下、线上相结合的方式，与传统的金融行业包括商业银行的本身业务进行交流与融合。
三、商业银行应对冲击的对策
（一）吸取互联网金融的优势，加强交流，优势互补。互联网金融与商业银行相比虽然有一定的优势，但它并不能真正替代商业银行，商业银行也有着自己的特点和优势。所以，互联网金融需要的是弥补和延伸商业银行无法触及的劣势部分；同时，商业银行可以做的是应用互联网金融的较为领先的技术和模式，实现经营模式的更新升级和一些产品上的创新；另外，更为重要的是，互联网金融与商业银行需要成为“伙伴”，而不仅仅是竞争对手。商业银行需要吸取互联网金融在数据积累和挖掘方面的优势，借助于互联网的力量，降低交易成本。
（二）加大自身产品的创新，进行积极性调整。在互联网金融的冲击中，传统的商业银行必须要做的就是加大自身产品的创新，能跟上互联网金融的脚步，只有有了创新的产品，才能从根本上吸引到顾客。可以在产品中加入虚拟化的因素，同时使产品变得更加便捷和人性化，在互联网金融的优势方面紧跟其步伐。商业银行在大方向上需要做出积极性的调整，以良好的心态迎接挑战，挑战本身也是一次机遇，只要能够找到实现模式更新的方法并发挥自身长处，满足客户需求，提升客户体验，就能拥有稳定的客户群体。
（三）加强与第三方支付公司的合作，稳定自身客户。商业银行想要在互联网金融的冲击中稳住阵脚，就要发展互联网支付业务，这也面临着第三方支付的挑战与合作，但是，第三方支付本身也是有自身限制的，所以，商业银行在互联网支付方面还是具有较大空间。商业银行作为传统的金融支付机构，要合理利用第三方支付来加强传统金融与兴起的互联网金融的融合，同时这也能加强支付信用与安全方面的管理有效性。方便快捷的新兴支付，是金融业务的核心环节，商业银行需要通过这个核心环节，来获得新的客源，使自身的效益最大化。
关键词：4G；互联网+时代；业务模式
4G网络是一种超高速的无线网络，较之3G网络而言，无论是网络数据传输速度还是网络稳定性，都具有明显的优势，不需要电缆，借助移动终端即可连接互联网，享受互联网上的高速网络享受。4G网络最为突出的优势特点就是网络数据传输速度达到了100Mbit/s，能够更好的满足用户日常上网需求。就4G网络技术本质特点来看，主要可以概括为智能性、高数据率和高业务质量，数据传输更加安全、智能和灵活，支持多种业务和非对称性业务，是信息时代背景下互联网和移动互联网的有机整合，呈现良好的发展趋势。由此看来，加强对4G引领的互联网+时代对人们生活的影响研究是十分有必要的，对于后续理论研究和实践工作开展具有一定参考价值。
14G移动互联网技术特点
就4G移动互联网技术来看，主要特点表现在以下几个方面：（1）网络数据传输速度快。人们日常生活中，对于网络的要求较高，2G和3G网络数据传输速度已经够快，但是仍然难以更好的满足人们对于上网的体验需求，部分移动客户端由于业务特点，导致以往的3G网络已经难以紧跟时展需要，工作生活中需要进一步增加网络数据传输速度[1]。而在4G移动互联网时代快速崛起背景下，人们的思维意识和生活方式也在悄然发生着改变。就通信技术来看，4G移动互联网技术采用了更多先进的技术作为支撑，功能更为丰富和强大，路由技术作为主要的网络架构，进一步提升了交换层级技术。这些技术整合在一起，大大提升了网络数据传输速度，致使4G移动互联网以其独特的优势获得了长足的进步和发展。（2）移动终端上网方式更加灵活。我国当前的手机等移动终端使用用户已经远远超过计算机用户，在3G网络时代背景下，手机的功能不再局限在拨打电话和收发短信的功能上，而是可以借助手机移动终端连接互联网，随时随地享受网络的乐趣。也正是3G网络的优势，促进了移动互联网的崛起，而在4G时代背景下，手机被赋予了更高端的功能，有如一部掌上电脑，只要是人们能想象到的手机应用，均可以被开发出来为人们服务。此外，4G网络覆盖面积更广，不再受到时间和空间的局限[2]。
24G引领的互联网+时代对人们生活的影响
2.1私家车配置联网设备
车联网主要是指车辆位置、路线和行驶速度等众多信息交互形成的网络。自从车联网加入到互联网这个大家族中后，车联网已经成为互联网发展中不可或缺的组成部分，尤其是在4G引领的互联网+时代背景下，私家车配备联网设备已经成为必不可挡的趋势。如图1。
2.2播放速度得到增强
3G网络尽管数据传输速度较快，但是最大的缺陷就是网络不稳定，受到地区的限制，如果是在线播放音响和音乐，播放速度将受到严重影响[3]。而4G网络较之3G网络而言，能够更有效的解决此类问题，显著提高网络数据传输速度，带给用户全新的体验和感受。
2.3无线医疗系统
全球化背景下，世界各国之间的联系愈加密切，人与人之间的距离也在逐渐缩短，尤其是在4G网络时代背景下，能够为医疗系统发展和创新提供更加广阔的空间，大大解决医疗资源的局限性。全球范围内，4G网络可以让人与人之间零距离接触，也就是说无论病人和医生之间距离多么远，都可以通过无线医疗系统诊治，不再受到时间和空间的限制。远程医疗和救护不再是梦想，能够更好的满足人们的医疗需求[4]。
34G引领的互联网+业务模式
在4G网络时代背景下，将带给人们移动社区服务，促使人与人之间的交流更加密切和自由，移动社区的服务将成为电信运营商之间竞争的关键所在。人们可以在移动社区内交流和学习，分享资源，不再受到时间和空间的局限，有助于促进文化交流[5]。此外，在3G时代背景下人们就可以借助网络开展移动会议，但是移动会议需要提前预约，在会场设定中，需要对总舵参数进行设置，收集大量的信息，召开移动会议较为麻烦。而4G网络时代背景下，则能够大大改变这种复杂的流程和格局，一键操作即可实现移动会议的召开，无论是安全性还是可靠性都远远超过3G网络。
4结束语
综上所述，在当前4G引领的互联网+时代背景下，潜移默化中改变着人们的思想意识和行为方式，较之3G网络而言具有更大的优势，人们可以享受到更加优质的服务，推动社会进步。
参考文献
[1]闵亮.浅析物联网时代对人们生活的影响与改变[J].经贸实践，2015，24（11）：182.
[2]刘越.“4G”引领移动互联网创新趋势[J].世界电信，2014，32（9）：62-65+69.
[3]汪建.中国联通双4G引领新潮流[J].中国电信业，2014，10（11）：44-45.
关键词：互联网金融；传统理财；利弊分析
一、互联网金融与传统理财的联系
传统理财在观念上与现财观念便存在一定差别，传统理财观念中对于资金的流动关注较高，哪些资金流动性高、稳定性差的一般不被大众所信赖，所以传统理财一般更加趋向于信任具有国家保障、政府支持的金融企业或产品。因此传统理财大部分通过银行理财的方式达到理财目的，也有通过证券公司、投资公司等进行理财的方式，但由于其存在风险性，且风险因素较高，所以一般不占据较大份额。互联网金融是在传统理财基础上形成的新的金融行业应用技术，其以互联网结合信息处理的技术优势提高金融行业信息处理效率，相较于传统理财中的银行，在理财成本上更低，也更加具有社会影响力与冲击力。所以从互联网金融与传统银行理财两个角度上看来，互联网金融的发展对银行业务开展与绩效提高都有很大的影响，其不仅是金融行业内技术的创新，也是金融行业整体性的创新，是促进金融行业升级与进步的一大措施。所以在互联网技术与新型技术手段不断成熟与发展的当下，传统理财行业需要积极转变经营方式与理念，可结合互联网金融形成新的、综合性的经营方式，为金融行业形成新的发展渠道，促进金融行业的可持续发展。
二、互联网金融与传统理财的利弊分析
互联网金融与传统理财都有其自身的优势，同时也存在一定不足与劣势，这对于互联网金融与传统理财的发展都形成一定局限性，而金融行业与金融市场、金融环境的发展不可停滞，所以在互联网金融与传统理财受到极大关注的当下，我们更需要对其利弊进行分析，从而提高互联网金融与传统理财中多种金融手段的应用效果。互联网金融的优势分析。互联网金融是互联网与金融行业相结合而得来的，在网络化环境普及率较高、信息技术应用范围广泛的当下，互联网与金融行业的有效结合能够让更多人认识金融行业，推动金融行业的发展。互联网金融的诞生本身具有多种优势，包括其具有很强的信息处理与分析能力、能够获得海量的信息资源、能够形成较高的客户黏度、具有较强的创新性。互联网金融借助互联网技术，在信息的获取与信息处理、分析上形成了独特的优势，其相较于传统理财、传统金融手段在多样化信息的获取中具有便捷性，能够快速获得海量信息资源，应用于金融环境中，形成信息的集成与分析，从而为互联网金融提供有利信息资源，给互联网金融形成良好推动力。另外，互联网金融给我们的生活提供了便利性，其在互联网平台上形成多种产品，并能够采用多种方式形成支付服务，这种不断地创新方式吸引了当下许多分式，在用户普及率与用户服务上都较高，从而也形成了较高的客户黏度，能够不断吸引用户。最后，互联网金融采用的是线上经营模式，其在规模上不受时间与空间限制，所以规模较大，边际成本较低，盈利也更为便捷，能够发掘许多零散用户，并且通过互联网的信息集成优势为用户提供更多个性化的投资方案或产品。并且互联网金融在互联网技术、信息技术等不断更新与完善的基础上也不断实现创新，这能够进一步提高互联网金融的创新优势，为金融行业形成更多新的发展机遇。互联网金融的劣势分析。互联网金融依靠的是互联网环境，其凭借着互联网环境的多种优势，在及时性、便捷性与广泛性上都得到了保障，但也需要注意到互联网环境中存在的多种局限性因素，其可能影响互联网金融的稳定发展，例如互联网的隐私性保障、网络环境法律约束力、政策保护力等，在这类因素上，传统金融模式提供的保障更高，安全性更强，而互联网金融还需要进一步完善与优化自身的缺陷与不足，避免由于互联网环境的劣势造成互联网金融劣势的扩大化。另外，互联网金融的准入门槛并不高，在互联网金融获得良好发展优势时，其参与者增多，金融主体也不断增加，许多中小企业以互联网金融模式发家，在资金实力与风险管控能力上较差，这给互联网金融的发展也形成了一定的风险影响，更会造成大众对于互联网金融的不信任与质疑。传统理财的优势分析。互联网金融是在传统金融基础上发展而来的，其在应用多种新型技术手段的同时也应用了传统金融的经营理念与发展模式，去粗取精。这实际上也告诉我们，传统理财尽管在当前社会环境中的重视减弱，但其本身依旧是存在许多优势的，其在长时间历史的洗礼在保留了自身的特点与优势，这是互联网金融需要学习的地方。传统理财的优势在于其资金管理与信用影响力两个方面。传统理财在方式与措施上都具有实体性，人们对于自身的理财资金看得见摸得着，且类似银行理财等都具有良好的信用度，给大众建立了信用品牌效应，在政府信用支持与政策监管的基础上，人们对于传统理财的信任度是较高的，而互联网金融的资金流向与资金管理能力并不被大众所认识，其没有公开化、透明化，这就形成的一定的发展局限。另外，传统理财的经营模式经过了长期的变革与发展，已经成为具有稳定性的经营模式，其风险管理能力不断增强，给传统互联网金融借助金融行业形成了很好的风险管控经验与管控质量，很好的保障着大众投资理财的安全性。更重要的是，传统金融行业中，类似银行其在自身资本上是比较雄厚的，能够形成良好的资本保障，大众在以传统理财方式进行投资或理财时更具有保障。传统理财的劣势分析。传统理财之所以与现代金融行业、理财模式相区别，证明其存在许多劣势，而这些劣势造成传统理财的现代化模式不深入，难以适应现代化发展需求或环境。首先，传统理财在创新性上不高，相较于互联网金融能够海量收集客户需求与信息资源进行更新替换，传统理财在金融业务、理财产品上的更新并不及时，造成其发展的滞后性。其次，传统理财在规模上较为集中，忽视了零散用户，也形成了较多局限性。传统理财以线下模式发展，其受到时间与空间的限制，在客户沟通与理财分析上也需要面对面交流，这实际上造成了许多资源的浪费与闲置，失去了便捷性，从而造成许多客户的流失。最后，传统理财忽视了现代化市场的需求，没有与市场相结合。传统理财建立于金融行业基础上，其通过满足用户理财需求形成金融市场与金融环境，但现代化市场更加需要融合，传统理财一味重视自身发展忽视市场需求，没有与现代化理财观念与方式相结合，造成其脱节于现代化市场需求，难以形成良性发展。
三、互联网金融与传统理财的未来发展趋势
互联网金融是现代化金融行业发展的一种新型趋势与理财观念，其结合了现代化市场对于金融环境的需求，形成了需求性的融合，收集了许多原本不参与理财的零散用户信息，借助互联网技术优势形成了新的金融环境与市场，既扩大了金融行业的发展面，也提升了金融市场的发展优势。相较于传统理财，互联网金融确实具有一定优势，但其也存在明显的劣势，其不如传统理财具有较高的信用保障，在资金、信用度与风险管控质量等多个层面还存在不足。因此，互联网金融与传统金融的结合应受到更多的重视，只有二者间形成优势互补，取长补短，才能够真正发挥出金融价值，给大众形成新的理财理念，为金融市场形成新的发展契机，更促进金融行业的可持续发展。
前面已经提到过，面对互联网高速发展的时代，商业银行的发展机遇与挑战并存，积极开拓新的发展空间是商业银行运用好互联网金融发展自身的有力保障。1.积极开展电商平台业务城市商业银行在总的发展来看，具有先天性的优势，可以说开展电商平台业务是其继续发挥自身优势的保障，因为城市商业银行具有庞大的资金支持，同时在结算、信贷等方面的优势极为明显。但是，还应当看到商业银行在这方面还有一些需要改进的地方：比如在战略定位、竞争定位等方面还要有些创新。2.城市商业银行要利用好新金融力这就要求在发展业务的过程中，城市银行要充分利用现代科技的力量，和最新的金融力量进行互动，做好彼此之间的合作，实现优势互补。众所周知，金融机构所起到的融通功能在于流动性转换和信用风险管理。银行凭借资金优势在流动性方面做得比较好，而新金融势力凭借信息优势在风险管理方面存在着潜力。这就是两者进行合作互补的基础。
二、城市商业银行在互联网金融环境下的未来发展
从上论述可以看出，在信息化的时代，商业银行应当突破传统银行发展的模式，将自身放置在市场经济发展的潮流之中，利用好现代科技和互联网金融环境。其未来发展，笔者认为主要包括以下几个方面：1.全面推进改进线上评级风险控制制度随着信息化时代的进一步发展，风险控制的机制也应当转变，面对网络信用主体身份认定不确定的情况，应当进行及时的创新和变化，实现线上、线下对接，朝着一体化、全网化的方面推进。同时，还要对风险控制的模式的思路进行创新，改变传统的风险控制思想，充分发挥网络线上的作用。2.利用互联网金融发展的机会全面推进城市商业银行的变革未来城市商业银行的发展空间很大，尤其是在互联网金融环境之下，商业银行应当有更多、更好的机遇。随着现代商业银行“三位一体”化商业电商平台向着个性化需求方面的发展，银行拥有了更多了解客户“三流”信息的机会，利用这些信息，城市商业银行能够有更多的机会去挖掘和分析，提升其能力。
三、结语