模拟投资教学法在《证券投资分析》实践教学中具有重要作用,主要体现在以下方面:
1.1在诸多的教法中具有不可替代的作用
在实际教学中,教师应用了很多的教学方法,运用这些教学方法的最终目的是为了实现教学目的,让学生能够有效的掌握所学的知识和技能。根据黄甫全教授提出的教学方法层次构成分类模式,从具体到抽象,教学方法是由三个层次构成的,这三个层次是:第一层次:原理性教学方法;第二层次:技术性教学方法;第三层次:操作性教学方法。而模拟投资教学在诸多的教法中其综合性更强,在原理性教学的基础上同时具备了技术性和操作性的教学方法。目前还没有哪种教学方法同时涉及到这三个层次的教学方法,这说明模拟投资教学法具有不可替代的作用。因此,根据多年的教学效果来看,在《证券投资分析》课程的实践教学中采用的教学方法首选模拟投资教学法。
1.2模拟投资教学法在《证券投资分析》实践教学中教学的效果更好
模拟投资教学法是一种现代化的教学手段,将其运用于《证券投资分析》的教学过程中,能够充分地把《证券投资分析》的理论教学和实践教学融为了一体,能够将证券市场基本分析方法和理论与我国证券市场的具体实际情况有效结合了起来,增强了教学的直观性和趣味性,充分调动了学生的学习积极性。正是由于学生积极的参与教学,所以能够在有限的时间里迅速掌握证券投资的分析方法和策略,能够体会到证券市场的喜悦和辛酸,加深了理论知识和操作技能的理解,极大的提高了教学的效果。
2模拟投资教学法的特点
2.1真实性
证券模拟投资使用的是真实的证券投资软件,提供股市、期市的实时行情,包含沪深股市实时行情、港股行情、全球股市走势、权证、基金行情、期货行情、外汇行情、债券行情、黄金行情等,学生是在真实的证券市场进行投资交易,让学生进行的是真实模拟投资综合训练,有效地提高学生的操盘能力,帮助学生掌握一定的证券投资技巧和方法,使学生们在跨证券、期货、外汇和股指期货市场的模拟投资环境下,充分融合课堂上财经理论与交易实践经验,为未来在金融领域的事业发展铺垫专业基础。
2.2趣味性
模拟投资在教学过程中,让学生扮演投资者的角色,在模拟投资中学习运用所学知识和掌握投资技能,这使得整个教学过程生动、活跃和有趣,充分地激发学生的学习兴趣,有效地调动学生的学习积极性和主动性,实现“寓教于乐”的教学目的。此外,证券的行情软件上有股民学校、博客、论股堂和网上客户论坛等,在观盘时,可以与其他的投资者在网上进行交流,可以相互学习,实现参与者之间的良好互动,交流投资经验、分享投资成果。
2.3实用性
学生在证券模拟投资中所运用的技术分析方法(如OX图、移动平均线MACD、相对强弱指数(RSI)、腾落指数(ADL)、涨跌比率(ADR)、超买超卖线(OBOS)OBV线、随机指数(KD线)、乖离率(BIAS)、动向指数(DMI)、心理线(PSY)、人气指标动量指标(MTM)、震荡量指标(OSC)、威廉指数(%R)、成交量比率(VR)、均量线抛物线转向(SAR)、逆势操作系统、成交笔数指数点成交值宝塔线逆时钟曲线等)和证券投资理论(如K线理论、波浪理论和证券投资组合理论等),在实际真实操盘中也同样实用。
2.4综合性
在模拟投资教学中,其综合性主要是体现在理论知识的综合运用和技术分析的各方面。首先是理论知识,模拟投资教学涉及范围比较广泛,包括《宏观经济学》、《微观经济学》、《会计学》、《货币银行学》、《金融学》、《财政学》和《财务管理》、《税法I》、《税法II》、《高等数学》、《微积分》和《理财学》等课程的学习和对这些课程的综合应用的基础上。比如,在对公司的分析中,需要对公司的财务报表进行分析,就会运用到《会计学》、《财务管理》、《高等数学》和《微积分》等所学的知识和技能。此外,在投资中可能还会运用到一些专业学科的知识,比如,重庆啤酒的“乙型肝炎疫苗”事件,这支被乙肝疫苗概念捧至近400亿市值的股票,在重庆啤酒披露乙肝疫苗数据结果之后,出现连续9跌停,使很多的投资者血本无归,因此,投资者在投资时还需要进一步了解医学和生物技术方面的知识。其次是在投资技术分析方面,需要运用宏观和微观经济学、金融学、会计学、财务管理、数理统计等知识,对证券投资进行宏观经济分析和微观分析。在运用证券投资的组合管理理论进行组合投资时,经常涉及到资本资产定价的分析、套利定价分析和证券组合的业绩评估等方面,这就需要综合运用数理统计和数学模型进行定量分析。最后,证券投资的交易实际操作中,涉及到数学、金融、财政、工商管理、财务管理等学科各专业的知识和技能,这对于促进学生的知识结构的合理性、扩展其知识面,培养其综合、全面地使用各门专业理论知识的能力有着极其重要的作用。因此模拟投资教学法在《证券投资分析》实践教学中涉及范围广泛,综合理论运用程度比较高。
3模拟投资教学法在《证券投资分析》实践教学中存在的问题及解决办法
3.1目前在大部分的高职学校使用模拟投资教学法
教学时,大部分是以股票和期货的模拟投资为主,最多的是股票模拟投资,缺少黄金现货、外汇等一些高风险的金融衍生工具的模拟投资,不利于学生风险意识的培养。另外,期货的模拟投资主要是以盈利为目的,缺乏套期保值的投资理念,不利于提高学生归避风险的技能培养。解决办法:套期保值是以规避现货风险为目的的期货交易行为。通常是企业把期货市场当作转移价格风险的场所,利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物,对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动。由于套期保值时间跨度长,期货与现货市场变化莫测,对于学生来说操作难度很大,目前还没有更好的方法让学生自己操作,只能通过案例教学法来解决这一问题。
3.2模拟投资教学法自身的缺陷:
模拟与实际的差距。模拟投资不是真实的投资,学生在教学中的全心投入有限,影响教学效果。在模拟投资教学过程中,有些学生无法全心投入,这部分的学生女生占了大部分,这些学生一般情况下,过多的只注重操盘,忽视操盘前的投资分析,买卖有价证券只是为了应付老师和完成任务,资金账户的盈亏根本不放在心上,所以对于这些学生的训练和锻炼没能达到较好的效果。还有,模拟投资使用的软件和真实软件也有差距,模拟投资使用的软件在一些特殊情况会出现系统风险,不能够及时买卖股票。另外,由于是模拟投资,所以教师过多的注重技术分析、基本分析和投资技巧,而忽视投资风险的分析。
3.3模拟投资与真实投资的心理差距。
在模拟投资教学中,学生出现的心理状况一般来说主要有:非真实感、无风险性安全感、新鲜感和沉浸感;而在真实投资表现出的心理状况一般是:紧张感、严肃感和真实感等。在模拟投资教学中,教师应该充分考虑到学生的这些心理因素,使学生在进行模拟投资时的心理状态和其在真实投资时的心理状态相接近,接近程度越高,学生掌握投资技能的效果越好,所花费的时间也越少。教师应该关注学生在模拟投资时是否能真正完全进入投资角色心理而不是进入虚拟的投资环境,需要注重模拟投资教学所引起的心理反应。要随着学生在模拟投资和真实投资中心理趋近的程度不断地进行修正教学策略和训练指导,努力缩小学生在模拟投资和真实投资中的心理差距,使学生能够以一种负责、严谨和认真的态度对待模拟投资教学。在模拟投资教学中,教师应该通过分析学生在模拟投资和真实投资中的心理状态,监控和检测学生在模拟投资和真实投资两种状态中的心理状态是否相近,如果心理状态趋近,说明模拟投资教学达到了目的,反之,就需要分析心理差距的影响因素,然后再对模拟投资教学进行调整和完善。
3.4教学时间与学生操盘时间的矛盾。
学生上课的时间是从早上8:00到12:00,下午2:30至6:30,而股市的开盘的时间是早上9:30到11:30,下午是13:00到15:00,学生只有1:00至2:30的时间操盘,观盘时间有限。在实践教学中,可以将课程的时间安排在上午3、4节课,上课的时间是10:00~12:00;下午可以提前到1:00观盘和操盘,将课程安排在下午1-2节课,上课时间是2:30~4:20左右,这样可以协调教学时间与学生操盘时间的矛盾。
3.5学校硬件和软件的不足。
在《证券投资分析》实践教学中使用模拟投资教学法需要有完善的实践教学平台,需要仿真的电子实验室,该电子实验室具有先进的证券模拟实验软件系统,可以通过网络直接联结我国的证券市场、外汇市场和期货市场,构建一个全面、科学、实用和真实的投资环境,学生可以通过实时交易进行模拟投资,增强学生的实际操作能力,满足教学需要。因此,建立仿真的电子实验室并有质量保证的硬件和先进证券交易软件是进行模拟投资实践教学的必要条件。可是目前很多的院校由于经费的问题,难建立健全的仿真电子实验室。解决这个问题,学校可以加强校企合作,抽出一定的教学时间,带学生到证券公司的投资大厅,让学生真实体会真实的投资环境。
[关键词]期货市场导论；课程特点；实践教学；改革措施
[中图分类号]G712[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2013）29-0164-02
期货市场是我国金融市场的重要组成部分，期货价格变动对大宗商品现货价格走势影响极大。行业对从业人员的职业素养要求极高，必须掌握期货市场理论和期货投资技巧，具备敏锐判断价格走势的能力，并拥有良好的心理素质。实践教学属于期货市场导论课程中理论与实践教学结合最紧密的一环，这部分知识在教学中组织的是否科学，直接影响到学生所学知识的掌握，同时也是关系到教师在授课中是否能采用学生喜闻乐见的教学手段，实现理论教学与实践教学的有机结合，增加学生在期货市场的实战经验，提升职业技能的关键，更关系到是否真正落实了高职教育的目标——即培养与市场“零距离”的技术应用型人才的关键。所以只有科学设置实践教学环节，学校才可培养出实践能力强、适应期货市场需求的高素质技术应用型人才。
1期货市场导论课程构架
期货市场导论课程从大类上可分两部分：理论知识与实践知识。其中纯理论知识包括：①期货市场概述、市场功能、组织结构、期货品种；②期货市场交易制度和流程；③期货投资基金和风险管理办法等；学生通过这部分知识的学习能掌握期货市场的基本特征、功能和原理，了解期货市场投资基金管理原则和风险控制办法。
实践教学环节主要有：①期货交易流程。该部分是让学生具体了解期货市场管理规则、基本业务；②技术分析方法和指标理论。通过教学学生可掌握期货市场的交易技术与技巧，熟练应用技术分析方法。其中实践教学的落实是培养与市场“零距离”的高素质从业人员之所在。
2重视期货市场导论课程实践教学改革的必要性
2.1高职教育人才培养目标要求必须进行实践教学改革
高职教育的办学性质属于职业类教育。《教育部关于加强高职高专教育人才培养工作的意见》指出“高职高专教育是我国高等教育的重要组成部分，培养拥护党的基本路线，适应生产、建设、管理、服务第一线需要的，德、智、体、美等方面全面发展的高等技术应用性专门人才。”可见，高职教育的人才培养目标是培养高素质的技能型和应用型人才，而实践教学环节正是实现此目标的重要途径。因此，对于高职金融专业中的期货市场导论课程的实践教学必须高度重视。
2.2期货市场导论课程特点要求进行实践教学环节的改革
期货市场导论是一门集理论、实务、技能于一体的综合性课程。如果单纯依靠理论教学学生很难理解期货市场的抽象理论，无法感受期货市场中资本的风起云涌及期货、现货市场的关系，无法体验到国内外期货市场的高度关联及影响。只有设置科学、合理的实践教学内容，有充分的教学时间保障，让学生进行具体的实际操作，才能改变学生对期货市场导论知识掌握时的刻板僵化现象，让学生对期货投资有真实的了解和感悟，实现这门课程理论与实践相结合的教学目标。我们在长期教学中体会到有必要进一步对期货市场导论课程实践教学环节进行改革，以提升学生掌握市场动态及技术应用的能力。
2.3期货公司对从业人员实务操作能力的重视要求进行期货市场导论课程的实践教学改革
据有关调查显示，期货公司非常注重员工的实践能力和动手能力，而文凭排到第三位。这表明用人单位更重视实际操作能力。因此，在培养方案设计中应坚持以用人单位的需求为导向，对实践教学环节进行科学合理的安排，将学生的专业素质和实践能力培养作为重点，使学生掌握用人单位目标岗位所需的操作技能，以促进就业。
3期货市场导论课程实践教学的改革措施
以往受应试教育影响，学生掌握知识一般都以教师所授知识为中心达到期末考试通过为目的，结果是所学与所用严重脱节，与高职教育目标相矛盾，所以要加大实践教学环节的改革力度。
3.1加大模拟教学比重，培养和提升学生市场分析和实战操作能力
随着我国市场经济发展，对高校培养的人才需求已不仅仅是使其所学知识、技能的多少，而更注重于其是否具有一定的实践能力。所以在教学组织中，可结合期货市场对人才专业素质的要求及期货从业人员资格考试的知识结构，有重点的将技术分析与实践操作课时量增大。使学生在实战中全面了解和掌握影响国内外期货市场价格变动因素，如：各国经济发展现状、金融政策变动，基金投资方向变化，现货市场供求状态，仓储数量变动，天气变化等影响因素。促使学生自觉学习和把握相关基本面和技术面的分析方法，达到主观上要求增加实战教学的要求。
3.2进一步深化实践教学改革，合理设置期货市场导论课程的实践教学体系
期货市场导论课程实践教学体系是面向期货市场就业岗位为逻辑线确定的课程体系，要基于期货行业工作过程，以岗位工作任务所需的相关专业知识与必要技能为依据设计。包括：期货投资咨询、操作软件应用、交易流程操作、技术分析等，通过工作过程与情境设计相结合的方式使学生掌握客户开发服务，期货交易、投资咨询等岗位的相关知识，以提升专业技能应用能力。
3.3改革实践教学方式——实现多样化教学
针对高职金融专业学生特点，在课堂教学中应充分运用形式多样的实践性教学方式，增强学生对期货市场理论知识的认识，提高学生市场分析能力和技术运用能力。
（1）直观演示。在课堂教学中，可以利用多媒体教学系统，通过图像文件或视频文件将期货市场历史大事件、期货价格走势K线图等相关内容直观演示给学生。比如，在介绍期货市场行情时可利用金仕达、博易大师、世华财讯等行情软件在屏幕上演示，使学生对期货价格变动及指标分析有所了解；利用模拟操作软件的运用让学生熟悉经纪公司工作流程和期货价格变动情况；也可以将学生带到期货交易所、经纪公司参观，了解目标岗位的任务及工作流程，让学生获得直观认识。
（2）案例分析。在教学中引入与课程内容紧密相关的期货市场案例，进行案例教学。比如，在讲授关于期货市场风险管理时，可引入“327”国债，亚洲、美国金融危机等国内外经典风险案例进行深入讲解，使学生充分认识产生风险的原因及控制重要性。运用案例分析时应注意几点：①案例要有代表性，实践性强、深入浅出并与时俱进，符合期货机构的实际业务流程和内容，符合社会经济和金融业的发展现状及趋势。这样才能激发学生的学习兴趣。②通过提问、讨论等方式进行案例分析。案例分析一定要注意互动和交流，以教师为主导、学生为主体，进行启发式教学，通过提问和小组讨论等方式，调动学生分析问题和解决问题的积极性。③可请专家学者来学校做专题讲座，对金融市场的事件有针对性的分析讲解，帮助学生加深理解和认识。
（3）情景练习。对于行业中的初级管理岗位、客服咨询岗位、市场开发岗位的专业技能教学，可在课堂上充分运用情景练习，让学生在角色扮演中完成经纪业务。比如，在讲授经纪人业务的内容时，可让学生分别扮演期货公司业务员和客户，演练客户开发过程，让学生在情景练习中学会开发客户的方法与技巧、学会应用心理学，社交礼仪等知识。
（4）合理设计期货市场导论实践课程的考核评价。期货市场导论实践课程考核评价的目的是有效地促进学生对期货岗位工作任务的掌握。在考核体系设置中，注重个人与团队合作、课堂提问、实践操作、案例分析等考核方式的综合运用。如：集体讨论发言的质量，分析作业中个人观点的阐述，参与集体活动的出勤情况，模拟期货交易的成绩和笔试成绩等。这有利于促使学生自觉观察期货市场每一天的价格动态，及时掌握国际、国内市场信息，自觉将学到的理论、实践知识应用于市场分析中，随时调整投资组合以创造更高利润。这一过程既是学生学习的主动性、参与性和灵活应用知识的提高过程，也能改变传统考核办法，从最终考核改变成学习全过程的考核。
（5）加大力度建设校外实习基地。校外实习基地是高职金融专业学生进行实践的重要场所。通过校外实习基地实习，学生能接触社会，亲身融入期货市场活动中，对之前所学的期货理论以及校内模拟实践的知识进行实际运用。这有助于学生增强对实际期货业务和工作流程的认识，拓宽知识面，提高实际操作能力，还能让学生了解自己与期货行业要求之间的差距，明确今后努力的方向。另外，通过在基地的实习，学生能更好地学会如何为人处世，增加工作经验和社交能力，建立良好的人际关系，也有利于就业。因此，应加大力度建设校外实习基地，以提高实践教学质量。
（6）加强实践教学师资队伍的建设。师资队伍的建设是完成教学的重要保障。如果没有一支优秀的实践教学师资队伍，即使有好的培养方案和一流的实验设备，也无法培养出优秀的技能型和应用型人才。因此，学校要加强金融专业实践教学师资队伍的建设，建设一支既精通专业理论知识又熟悉金融实务的高素质“双师型”师资队伍，确保期货市场导论实践教学改革的效果。
参考文献：
[1]中国期货业协会.期货市场教程[M].4版.北京：中国财政经济出版社，2007.
财务管理能力在实践中的典型代表是杜邦公司的财务分析体系，邯钢的“模拟市场核算，实行成本否决”，潍坊亚星集团有限公司的购销比价管理等。这些企业的发展与核心能力的形成无不得益于企业自身的财务管理能力。
企业管理实践与理论的发展使财务管理能力成为财务管理亟待研究的新课题。
一、财务管理能力与财务能力
哈默尔（garyhamel）认为：“能力是组织中的积累性学识，特别是关于如何协调不同生产技能和有机结合各种技术流的学识”。从企业核心能力理论的角度，可将财务管理能力概括为：企业所拥有的关于财务管理工作的独特知识、经验的有机结合。独特性是指财务管理者根据本企业的经营环境，运用财务管理的基本原理所创造的本企业特有的财务管理方法，这些方法经过不断的积累与升华，最终形成企业的财务管理能力。
财务管理能力通常具有价值性、稀缺性、难以模仿性等特点。以邯钢的“模拟市场核算，实行成本否决”为例：邯钢在激烈的市场竞争中不仅生存下来，而且经济效益不断大幅度提高，其根本原因在于邯钢独特的财务管理能力。邯钢在市场中的成功表现是因为邯钢的“模拟市场核算，实行成本否决”在当时是稀缺的，多数竞争对手并不具备这种能力。在全国学邯钢的过程中，“邯郸学步”的企业不在少数，这说明邯钢经验是邯钢在长期的经营活动中积累起来的，深深地印上了邯钢特殊经历的烙印，其他企业难以模仿，必须与企业自身的实际情况相结合。“模拟市场核算，实行成本否决”是对目标成本管理的创造性运用。目标成本管理作为财务管理的基本内容并不是新事物，多数企业财务管理者对此并不陌生，但是，真正与企业的经营环境相结合并创造性运用的却并不多见，财务管理能力的缺乏由此可见一斑。
财务管理能力与财务能力是两个不同的概念。通常认为财务能力是对企业自身所拥有的筹资能力、投资能力、获利能力的综合评价。财务管理能力与财务能力的区别表现为：财务能力是有形资源，财务管理能力是无形资源。财务能力是企业整体经营活动的集中体现，通过财务分析计算的财务比率予以评价；财务管理能力是企业所积累的与财务管理相关知识的集中表现，在评价方法上更多的是以定性的方式并结合模糊评价法来反映。财务管理能力与财务能力的内在联系表现为：财务能力是企业所拥有的各项能力在过去经营活动中共同作用的结果，财务管理能力是形成财务能力的基础之一，其最终价值体现在企业未来的财务能力之中，财务管理能力的直接目标在于形成良好的财务能力。
二、财务管理能力的基本构成要素
l．学习能力。学习是一个知识获得、知识共享、知识利用的过程。学习能力是财务管理能力的基础，财务管理能力是企业长期积累和学习的结果，并存在于员工的身体、战略规划、组织规划、文化氛围之中。财务管理能力积累的关键在于使财务管理部门成为学习型组织，不断地发挥“干中学”，使财务管理工作能够灵活适应外部环境的变化。
企业经营环境的变化，要求财务管理者成为复合型人才，应该具备基本分析能力、系统构思能力、组织机构整合能力、策划能力等，而这些能力的获得则必须以学习能力为基础。财务管理者不能局限于仅对财务报表的分析，必须了解企业各个部门的有关情况，以拓展财务分析的领域；他们不仅要了解企业的运作，还要掌握产品的流程。为了适应新的要求，财务管理者必须对一些方面进行改进，包括产品及市场知识、领导能力、对各业务环节之间相互联系的理解以及交流技巧。所以，财务管理者必须经常和部门经理、采购人员、顾客以及供应商接触，以更深入地了解行业知识以及本行业和其他行业的最佳采购方案，还要参加关于谈判技巧、交流技巧和有效团队工作的培训。
2．金融关系能力。金融关系能力是财务管理能力在资本市场的外在表现。金融关系是企业在资金的筹集、调度过程中与有关金融机构形成的合作关系。金融关系不仅是企业的一项重要资产，而且是企业在资本市场上融通资金的主要依据。金融关系不是一朝一夕就能建立的，它是企业在与金融机构的不断交往中通过信息的不断双向传递所形成的企业财务管理重要组成部分。从资金供应的角度来看，金融机构也是企业重要的客户。
与金融机构交往，凭借的不单纯是企业的经济活动，财务管理者的作用也不可忽视。完整的金融关系是财务管理人员对资本市场的知识，对金融机构信息的了解，对企业经营活动准确把握的集中体现，其中也包含了财务管理者在资本市场上的公共关系。良好的金融关系在某种意义上为企业摆脱暂时的资金周转困难发挥积极作用，也可以在企业资金充裕时寻找最佳的投资渠道。在企业与金融机构长期的交往中所建立的金融关系，是企业对金融机构不断深入了解的结果，也是金融机构对企业不断了解的结果，更是财务管理人员与金融机构长期交往并在资本市场中努力的结果。
3．财务控制能力。财务控制能力是财务管理能力在企业内部管理中发挥作用的集中体现。由于财务管理在企业管理中所独有的基础性和全面性特征，财务控制不仅是财务管理的重要内容，更是企业经营战略得以实施的有力工具。战略管理包括战略制定、战略选择、战略实施。实践证明，绝大多数战略的失败都发生在其实施阶段。战略实施过程的实质就是控制，而企业内部能够从全局角度进行控制的只能是财务控制。
财务控制涉及企业治理结构与组织管理的各个层次、生产经营全过程，覆盖企业所有的部门与岗位，要求财务管理者全面了解企业的经营活动，并从企业战略角度出发，形成符合企业实际的财务控制方法。邯钢的“模拟市场核算，实行成本否决”集中体现了其财务控制能力，形成了“牵一发而动全身”的独特控制方法。
4．信息处理能力。知识经济时代财务部门作为企业信息中心的地位将更加突出，信息处理能力直接影响财务管理作用的效果。在一个充满信息的世界里，信息处理能力是一个将数据转化为决策智慧的过程，财务部门则从信息储存者变成信息提供者和分享者。财务管理者需要学会如何将数据变为信息，再由信息转化为知识，最后由决策者将知识转化为决策的智慧，并通过财务部门将决策以信息方式付诸于行动。
三、财务管理能力的管理
1．识别。企业有效管理财务管理能力的前提是管理者对财务管理能力有明确的认识。首先，企业是否具有财务管理能力，进而决定努力的方向。其次，已具备财务管理能力的企业，识别的过程是进一步提高财务管理能力的过程。财务管理能力的识别标准需要根据财务管理能力的基本构成要素，制定细化的评价指标，并结合财务管理能力的特点予以选择。
2．培育。财务管理能力的培育是一种观念与过程的结合，没有财务管理能力的观念，财务管理能力的培育过程就不会出现。因此，企业管理部门要认识到财务管理能力对于企业管理的重要性，使财务管理能力的培育以积极主动的方式进行。培育的过程是资源不断投入与整合的过程，尤其是知识资源的积累过程。因此，这一过程往往漫长而复杂，需要企业持久的努力。
3．应用。应用是财务管理能力的价值所在，也是评判财务管理能力的最好尺度。财务管理能力的应用过程贯穿于企业战略管理的全过程，不断实现资源的优化配置，并将企业的战略意图延伸到各个部门、员工，最大限度开发人力资源的潜在价值。同时，应用的过程使财务管理能力在企业内部不断转移、扩散，全体员工思想与经验的交流有利于财务管理能力的进一步提高。
关键词：商业银行；个人理财业务
个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。我国个人理财业务就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议、帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。从消费者角度讲，个人理财服务就是确定自己的阶段性生活与投资目标，根据自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议
下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达至个人资产收益最大化。个人理财业务在国外是一种非常流行的金融服务，在我国，个人理财业务目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。
一、理财业务遭遇严冬，也带来新机遇
2007年A股一路高歌，股指高达6124点，有人预测股市可奔万点。这一年是个对股市信心高涨的一年，也是盲目投资的一年，不少新、老股民把存在银行里的钱拿来炒股。然而当大盘狂跌到1800点的时候，股民不得不忍痛“割肉”、“截肢”。还有一些受挫的股民暂时退出股场，寻找低风险的理财产品来弥补损失。
由于金融风险突增，多数投资者中损失惨重。就此局势来看，寻找安全的投资理财渠道，成为众多投资者目前所迫切需要关注的焦点。越来越多的人大声疾呼“保本”的重要性，银行储蓄以及银行理财产品等低风险产品，不失为当前经济形式下保证客户资金安全的港湾。
在群众中信誉度高的我行，虽然在个人理财业务方面已进行各种有益的探索，但从全国范围看，目前仍处于“试水阶段”。在外有强敌，内有弱项的时刻，我行个人理财业务发展的重要性立即突显出来。
二、大力发展个人理财业务意义深远
从持续经营角度来说，开展个人理财业务是现代商业银行发展的重要趋势。重视并大力发展个人理财业务有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。
由于金融产品无法申请专利，因此任何金融创新都只能领先一时，却不能领先一世。在金融服务领域中，无法复制的只有高品质服务。在此前提下，只有那些从更多细节着手，提供超越客户预期服务的银行，才有可能成为市场领先者。而个人理财服务，正是以新型的服务方式，在恰当的时机向恰当的客户提供恰当的产品，有效留住和发展了银行的高价值客户。这也符合了我行目前提出的“优质文明服务”活动的深层含义。也体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。
面对客户日益复杂的金融服务需求，零售业务需实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务，向全方位的资产、负债、中间业务相结合的多功能个人金融服务转变。个人理财业务的进一步发展，正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道。开展个人理财业务，是实现我行零售业务功能转型的重要途径与机会。
三、发展个人理财业务中存在问题的思考
产品不到位从外汇理财产品（汇得盈）和人民币理财产品（财富1号）的推出，到如今的利得盈产品的走俏，从保险产品“千里马”到现在的“国寿鸿丰两全”和“安享一生”，尽管理财产品创新不断，产品合作项目日益增多，但与市民的理财意愿还有一定差距。究其原因，主要是理财产品过于单一，同质性较大，缺乏一揽子产品。且百姓已不再满足于一家金融机构提供的单一品牌服务与产品，而是需要市场上最适合自己的各种类型、各种品牌的金融服务与产品组合。
宣传不到位每当有新的理财产品推出，经常会忽略对内部人员宣传，造成只有具体负责销售的几个部门才了解理财产品的情况，其他部门则知之甚少。且宣传的方式还停留在红布条、橱窗广告、告示牌、印刷材料等传统介质上，客户视而不见。（利得盈产品虽然走俏，但是宣传速度远远不及产品的发行速度。）因此，应在销售新产品前，应做好前期筹备，指定专人就具体产品设计营销方案，针对不同客户提出不同营销策略，力求在实际中切实可行。
人员不到位基层一线人员普遍缺少理财专业知识，缺乏客户关系管理能力和金融产品销售技巧，在销售新产品时又缺乏对这些人员的培训，造成一线人员在宣传营销时只能简单根据材料照本宣科，谈不上销售产品所需要的为客户测算具体的收益水平，及分析可能存在的风险。一些客户经理也没有经过个人理财的专业培训，无法给客户一个满意的答复。应加大对个人业务顾问等直接营销岗位人员在理财规划和外汇、基金、证券、期货、保险业务的理财培训，更好的发挥所长。
但是应值得注意的是，在投资者购买理财产品前，进行风险测试是非常必要的，测评投资者的抗风险程度是理财客户经理职业水准的一种体现。通过对投资者进行严格的风险测试，确定其风险偏好等级，根据测试结果，为之量身订制理财产品，避免购买与需求有差异的产品。这样才能做到合理的投资组合、审时度势的购买。
四、个人理财业务发展的建议
第一、做好个人理财业务环境建设。个人理财业务环境建设和培育，既包括政策环境的建设与培育，也包括市场环境的建设与培育，以及相关法律法规的完善。
第二、进行个人理财业务技术性研究。商业银行作为专业机构，在信息、设备、人才方面有优势应该作好理财业务技术性研究，提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案。做好个人理财业务技术性研究其包括:个人理财业务服务内容的研究、客户个人理财业务产品个性化需求的研究，提供更为科学的理财理念。
第三、.品牌营销和业务的创新。银行要在服务上进行创新。要完善银行的电子化系统，做到使客户满意;从销售推广向面对面、家访式的社区营销方式转变，培养从业人员与客户的感情，建立相互信任、稳定持久的业务关系。在树立品牌营销的同时，还要进行业务的创新，积极开发和引进新品种。
第四、分步骤、分阶段发展个人理财业务。一是我国商业银行个人理财业务的发展应采取由点到面、由大到小、由重点客户到一般客户的思路，真正使个人理财业务在满足客户资产保值和增值的同时，为银行创造出更大的经济效益。二是为客户提供以差别化服务为手段的理财建议到成为一种相对独立的投资咨询业务到成为代客投资理财，需要政策上、技术上、环境上、人才上多方面支持和配合。
第五、重视个人理财业务金融风险防范，建立个人理财业务科学的定价机制及金融风险防范机制。
参考文献：
论文摘要：任何一种财务机制必须在一定环境下发挥作用,环境对财务的影响体现在财务的发展趋势方面。本文以我国面临的财务管理背景为基础，分析了现代财务管理面临的从规范到实证、从定性到定量、从有形到无形、这几个个基本趋势，以期在多变的环境下，促进财务管理科学的发展的同时更好地利用财务管理技能。
1从规范到实证的发展
1.1规范法及其评价
规范法(normativeapproach)是关于应该是什么的系统化的知识体系。规范会计学派开展规范理论研究时通常采用演绎法(deductiveapproach)。其基本程序为：
提出前提推导命题及得出结论验证结论指导实务
会计中的演绎方法包括如下程序：(1)确定财务报表目标；(2)选择会计假设；(3)派生出会计原则；(4)发展会计的“技巧”。由目标程序制定的会计理论框架明显地表示出上述程序，即假设原则关于会计目标的适当程序、技术检测手段。
规范法的评价:演绎法之所以成立，是因为一般存在于个别之中，一类事物共有的属性，其中每一个别事物必须具有，所以，从一般必然推知个别。演绎推理是从一般到个别，要求其前提正确，推理严密。只要前提是经过实证的科学事实，前提和结论之间具有可靠的逻辑关系，那么，所得的结论就一定是正确有效的。会计理论建设中的演绎法以建立会计的目标为起点，一旦目标被界定，就必须描述某些关键性的定义和假设。基于这些定义和假设，便可展开对会计目标实现过程的逻辑结构研究。这种方法被称为“从一般到特殊”的方法。
1.2实证法及其评价
实证法(positiveapproach)是说明是什么的系统化的知识体系。其基本程序为:
确立项目项目研究设计样本模型数据解释与评价检验运用
实证会计研究的评价:目前，首先应借鉴实证会计运用的实证方法，对会计理论进行检验。应该说，实证法是以确实的证据，对会计理论进行的检验。这里所指检验的会计理论，既包括规范会计理论(会计应该是什么)，也包括实证会计理论(会计是什么)；不能只理解对实证会计理论进行检验，也就是说，凡是会计理论都可以按照实证法的要求进行检验。实证会计的不足：第一，由于实证会计理论所采用的一些概念如政治成本、人成本等还不能给予明确的定义，并加以数量化；验证模式中的契约成本与政治成本只好用“替代物”来表示。第二，在实际验证模式中，实证会计理论所采用的变量之间只存在着线性联系，这样，要独立分析各个变量的影响就很困难。第三，大部分实证会计理论工作者所进行的研究还是限于某一时点上的对比。这种对比，究竟有多大的代表性？值得怀疑。
2从定性到定量的发展
现代财务管理要求对财务管理对象(企业或项目)的经济活动给出明确的数量概念，进行价值判断。换句话说，凡可量化的经济要素都应作出量的表述。也就是说，一切工艺技术方案、工程方案、环境方案、运行过程的优劣，都应尽可能通过计算指标将隐含的经济价值揭示出来。这种定性向定量的发展与规范向实证的发展具有相关性。财务管理的定量趋势主要表现为以下方面
财务管理的定量特征主要表现为在统计学、经济数学等在投资决策领域的运用。而投资活动的本质特征是风险性，即投资收益的不确定性，所以，投资风险的研究是财务管理的定量特征的主要表现，这种投资既包括有形资产，也包括无形资产；即涉及实物资产，也包含有金融资产等诸多投资领域。
定量特征具有代表性的体现是关于实证研究中对数量方法的依赖，甚至可以说，数量方法是实证研究的基本技术。在实证研究的定量技术运用方面，我们认为国外经典的实证研究成果应为我们借鉴，此外应从财务方面开展我国实证研究的定量技术运用的探索。
财务管理可以不参考数量的分析而作决策，但可通过应用数量方法使作出的决策趋于更佳。或者说，在财务管理实施的过程中，数量模型本身并不作出决策，但是可以用来完善判断过程，帮助弄清情况，保证最终决策和策略的可靠性。但要注意的是，数量模型不过是模型，而不是分析实际系统。如果模型是一个“好”的模型，那么它的解至多只能代表实际系统的一个好的近似解。
3从有形到无形的发展
3.1知识经济和知识创新体系
知识经济的概念是由联合国研究机构于1990年首先提出的，在90年代中期成为西方世界的一个社会热点，1997年世界经济合作与发展组织(oecd)正式定义知识经济是“以知识和信息的生产、分配、传播和应用为基础的经济”。其基础是以信息和通信等高新技术及其产业的发展引起的科技革命，对经济社会发展产生了深刻而全面的影响，1996年oecd主要成员国国内生产总值中50%以上是由知识经济的贡献产生的。
知识创新体系是指某一国家或地区在全社会形成一个由相关的机构和组织构成的网络系统，其主体包括企业、科研机构、高等院校、社会中介机构以及政府部门和起支撑作用的基础设施等。这些机构和组织互相联系，协调作用，推进知识的产生、扩散和应用，促使创新活动的执行，创新资源(人力、财力和信息资源)的有效配置，创新制度的建立和相关基础设施的改善等。广义的创新体系包括知识创新、技术创新、管理创新和制度创新等各种内容。通常理解，知识创新是指科学理论的研究和发现，重大基础科技成果的取得等；技术创新是指学习、革新和创新技术的过程及高新技术产业化；管理创新和制度创新是指为适应知识经济的发展趋势和科学的发展规律，促进知识创新和技术创新而采取的新的管理模式和政策法规等。
3.2知识经济背景下企业财务管理的特点
鉴于知识经济背景下企业经营活动的现状，企业财务管理应具有如下特征:随着劳动经济自然资源经济智力经济的更迭，企业资源配置上也呈现不同的特征，知识经济背景下企业资源配置以智力资源、无形资产为第一要素。
现代企业需要占领市场，其过程不管是市场的直接开拓与占领，还是通过对外投资和资产重组等资本经营机制间接地占领市场，其目的都需要通过无形资产(品牌)占领市场，具体方式可表现为：其一以自有品牌的产品开拓和占领市场；其二以资产经营实现对外扩张，通过经营过程中(比如品牌投资合作)实现的资源控制达到市场控制的目的。现代企业财务管理和分析技术中，应强调无形资产的营运与管理，应重点注意无形资产的培育与报告分析，企业潜在资产(如职工资源)的培育与报告分析。
4总结
我们分析的四种发展趋势并不是孤立的，因为这些趋势都是置于我国目前的政治、经济、金融等背景下，这种共同背景决定它们是相互依融、相互影响的。
上面的分析具有适度的超前性，不具超前性就缺乏指导性，而适度的超前性使得我们的分析既具有指导性，又具有操作性。
上述趋势分析是一种探讨，而理论在于应用，我们认为应用应贯彻于我们教学方法与内容中，科学论题与方案中，管理技术与实施中。
参考文献
[1](美)wattszimmerman著.实证会计理论〔m〕.黄世忠等译.厦门:厦门大学出版社，1992.
[2](美)唐·泰普斯科特，阿特·卡斯顿著.范式与的转变—信息技术的前景〔m〕.米克斯译.大连:东北财经大学出版社，1999.
关健词:证券投资实验技术分析基本面分析
金融专业学科本身具有很强的实践性,而实验由于其所具有的特点和优势,已成为实践性教学的主要形式。通过模拟实验,不仅能够激发学生的学习热情,还能帮助学生增强感性认识,将跨课程的有关知识融会贯通。如组织学生参与某些金融期货经纪公司联合媒体举办的沪深股指期货仿真交易大赛和我校金融学院举办的炒股大赛,在教学过程中购买模拟交易软件,通过这些途径,学生不仅能够容易了解证券投资分析技术的一般原理,也能够掌握相应的具体的证券投资分析技禾手段,有利于学生学习和接受新的知识,促进理论知识的吸收和深化。
一、证券投资实验在金融专业教学中的重要性
证券投资实验涉及到经济学、金融学、会计学、投资学等多方面的理论知识,是对各种理论知识的一种综合应用,学生如果能在证券投资实验环境下接受证券投资理论教育,不仅更加易于理解和掌握相关理论知识,认识和把握相关证券投资实践,而且也能在实现二者的结合过程中做到相辅相成、互促互进。
证券投资分析包含了多种不同的分析技术,比如基本分析方法、技术分析方法、心理分析技术等。另一方面,证券投资分析是一门综合应用的艺术。证券投资分析的目的就是预测证券价格的走势,即通过对各种影响证券价格因素的分析,来判断证券价格的变化。但由于影响证券价格的因素繁多,而且在证券市场上存在大量的信息不对称现象,使得证券投资分析的不确定性增加。这种不确定性要求证券投资分析人员灵活地、综合地、创造性地运用各种分析技术和手段,来判断和预测证券价格的走势。对证券分析技术的主观理解和运用这些技术的方法的不同,就可能会导致证券投资分析的结果大相径庭。技术是是掌握证券投资分析技术的基础,而综合应用的艺术则更高一个层次。
二、证券投资实验在金融专业教学应用中应注意的问题
证券投资实验具有实习性、综合性、协同交互、时间集中、资源独享、实验过程与结果不确定、实验要求高等特点,合理的实验教学和实验管理模式必须充分考虑这些特点予以确定。
(一)两种实验倾向的侧重点和考查标准不一样
目前证券投资实验有两种不同的实验倾向,一种是把实验的目的放在掌握证券投资的基本知识、基本理论、基本技能上,通过实验来完成书本知识向实际操作的转化,实验的重点在理解和掌握各种分析技术。另一种则是把实验的目的放在提高证券投资分析技术的技巧或者艺术上,即实验就是通过做模拟操作,给学生一定的虚拟资金,让其模拟操作,重点在各种技术的综合应用上。
1.实验的侧重点不一样。如果实验的目的在于掌握证券投资的分析技术,则在实验的设计过程中注重对证券投资分析技术的基本概念、理论、技能的掌握上相反,如果实验的目的在于提高证券投资分析技术的技巧或者艺术水平,则在实验设计中要注重对证券投资分析技术的综合应用和熟练掌握上,而对证券投资分析方面的基本概念、基本理论、基本技能的实验要求则相应降低。
2.考查的标准不一样。如果实验的目的在提高证券投资分析技术的技巧或者艺术水平上,则实验结果的考查将会是证券投资分析的最终结果,即模拟投资的结果是底是亏、盈利或者亏损的数额是多少作为评判的标准相反,如果实验的目的在于要求学生掌握证券投资分析技术的基本概念、基本理论、基本技能,则实验结果考察的目标则在于学生对各种分析技术的理解和掌握上,模拟投资的结果并不是考查学生实验效果或者学生实验成绩好坏的重要标准。[论/文/网LunWenData/Com]
(二)金融专业和非金融专业的学生通过实验解决的着重点不同
在非金融专业学生的实验过程中,我发现将证券投资实验目的放在提高学生证券投资技巧或者综合应用上,效果并不好。学生在进行证券投资实验以前,大多数同学对证券投资的实际操作知之甚少,对证券投资的基本知识、基本理论和基本技能也往往只停留在书本知识上,所以,直接进人模拟投资分析过程,学生大多不能顺利地进行实验,甚至有同学连基本的交易信息都无法看懂,实验的目的并不能有效地达到。
对于初次接触到证券投资的学生来说,很显然首先需要解决的间题不是证券投资分析的综合应用的艺术问题,而应该是技术问题,即通过证券投资实验熟悉和掌握一些基本的证券投资分析技术。在证券投资实验中,实验的目的主要应该在于帮助学生掌握基本的证券投资分析技术的原理、对基本的证券投资分析技术和方法进行训练,巩固和应用各种证券投资理论知识,提高学生观察分析和解决证券投资分析过程中遇到的各种间题的能力。
(三)分析软件花样众多,学生短时间内无法掌握其中蕴含的各种信息
能熟练运用各种证券分析软件和交易系统,对于对于学生能够进人到正常的交易和分析过程至关重要,但在实验过程中往往会忽视该过程,因为在证券投资课程学习中一般不会对基本的操作和交易信息做过多的介绍,所以,如果没有该过程的准备阶段,将会使学生在后面的实验过程中无所适从。
(四)重视证券投资技术分析实验,忽视证券基本面分析实验
在目前的证券投资实验中,技术分析往往被学生所推崇,但实验过程往往也会有问题出现,即对各种技术分析方法知其然而不知其所以然而且各种不同的技术分析方法应用规则繁多,在现实操作中的作用各有所不同,效果也不一样,学生在实验的时候往往无法进行鉴别和运用。
基本分析方法部分的实验工作被忽视的部分的原因在于该部分的分析过程比较复杂,收集历史数据相对比较困难,需要相应的其他统计分析技术才能完成这部分的实验。但这样会产生一系列问题第一,实验不能够促使学生掌握相应的基本分析技术,学生在实验过程中处于无事可做的局面。往往会流于形式地或者被动盯盘,时间长了就会处于无所事事的状态中第二,忽视该部分的实验,无助于学生应用各种理论知识的能力,不利于提高学生分析问题、解决问题的能力,同时也不可能学会运用多种不同的统计分析技术。
另外因为证券投资分析涉及宏观到微观经济的各个方面,因此,证券投资分析实验实际上是对学生对经济学、金融学、投资学、会计学、管理学等多方面知识的一个综合应用和考察,这部分实验的缺失,将使实验的教学效果大打折扣第三,随着我国证券市场的逐步规范以及投资者素质的逐步提高,价值投资的理念正在被市场所广泛接受,而价值投资的理念要求投资者必须进行基本面的分析,即通过基本分析方法来判断大势,寻找有投资价值的行业和个股。如果不对基本面进行分析,仅仅依靠消息或者其他的方式来进行投资,如同打牌时不看牌,风险可想而知。
三、提高证券投资实验教学效果的心得和建议
在金融专业课程的教授中,结合学生的接受能力,与教科书中的理论相呼应,及时进行证券投资实验。我认为其重点应在以下几个方面,即掌握基本操作及交易信息、基本分析和技术分析技术上。
(一)注重基本操作及交易信息的介绍与掌握
针对上文提到的问题,在该阶段的实验过程中,我认为应该首先由实验教师对投资分析软件的使用和操作进行讲解,对分析软件交易信息中所涉及的基本概念、基本指标进行讲解,主要包括证券投资分析软件的安装以及使用、主要的交易信息的读取、主要交易程序的掌握等。比如如何进人系统、如何看大势、大势的信息组成部分、个股的交易信息的读取、以及交易信息中的一些基本概念等。然后安排一定的时间由学生自主的操作软件和熟悉一些基本交易信息。即要求学生利用实验室的模拟交易软件,在指导老师的辅导下了解证券交易行情显示各项指标,对证券交易产生感性认识。
(二)改进证券投资技术分析实验
技术分析实验的主要目的应该是一要讲解要求学生掌握各种主要的分析技术手段的原理,特别是各种分析方法和技术指标的计算原理,只有掌握了各种分析手段的原理后才会明白其变化的原因以及变化的趋势二是要让学生对各种不同的应用规则进行实际验证。该验证过程对于学生掌握技术分析方法极其重要,因为技术分析方法的原理以及应用,在证券投资课程中虽然有老师已经讲解过,但学生根本没办法在短暂的课程学习过程中掌握各种不同的规则,而且各种规则在实际中的应用效果如何都必须由学生自己去验证。为了达到以上的目的,必须设计好各种技术分析手段的实验内容和步骤,不能放任自流,任由学生自己去揣摩和摸索比如在让学生掌握原理的步骤中,采用什么样的方法让学生更加牢固地掌握这些内容,在学生对应用规则进行验证的时候,每个技术分析方法需要验证哪些内容,怎么去验证,都必须有明确的规定。
(三)把基本分析技术的实验作为一个重点
在实验中进行基本分析的思路应该是,在基本分析技术
的实验过程中,学生的主要任务是收集宏观经济、行业以及个股资料,然后对资料进行分析得出结论,即当前的形势如何,未来的经济政策的走势会怎么样,哪些行业值得投资,值得投资的行业里那些个股又具有投资价值。方法上主要运用归纳、演绎等逻辑分析方法,具体手段上主要运用调查研究、统计分析以及财务评价分析技术等。
参考文献
[1]王嘉,何海涛.对当前证券投资实验的几点思考[J]特区经济,2005.(5)
[2]胡嘉将.经济管理类实验特点分析[J]实脸室研究与探索,2006.(25)
[3]魏山城.任玉珍.韩书俭.改革实脸教学方法促进学生对实脸的兴趣[J].实验室研究与探索,2005.24(3)
专业
代号
本科专业代码、名称
专科专代码
专科专业名称
考试课程
01
02
03
04
020101经济学
020102国际经济与贸易
020103财政学
020104金融学
620101
财政
经济学
620102
税务
620104
国际金融
620105
金融与证券
620106
金融保险
620107
保险实务
620109
资产评估与管理
620110
证券投资与管理
620111
投资与理财
620221
财务管理
620223
会计
620224
会计电算化
620301
经济管理
620302
经济信息管理
620303
国际经济与贸易
620304
国际贸易实务
620305
国际商务
05
030101法学
690101
司法助理
法学基础
690102
法律文秘
690103
司法警务
690104
法律事务
690105
书记官
690107
检查事务(豫)
690201
刑事执行
690302
司法鉴定技术
690304
司法信息技术
附：山东普通高等教育专升本各招生专业考试科目
师范类
招生专业
考试科目及范围
小学教育
1.计算机;2.英语;3.综合一(教育学、大学语文、中外教育史);4.综合二(发展心理学、教育心理学、教育研究方法)
学前教育
1.计算机;2.英语;3.综合一(教育学、大学语文、学前教育史);4.综合二(学前教育学、学前心理学、学前卫生学);5.技能测试[美术（简笔画）;音乐（声乐、舞蹈、键盘，三选一）]
思想政治教育
1.计算机;2.英语;3.综合一（教育学、心理学、法学概论）;4.综合二（哲学、科学社会主义、国际时事政治）
汉语言文学
1.计算机;2.英语;3.综合一(教育学、心理学、写作);4.综合二(古代汉语、现代汉语、文学概论)
历史学
1.计算机;2.英语;3.综合一（教育学、心理学、史学概论）;4.综合二（中国古代史、中国近代史、世界通史）
英语
1.计算机;2.大学语文;3.综合一(教育学、心理学、英语写作);4.综合二(精读、泛读、听力)
美术学
1.计算机;2.英语;3.综合一(教育学、心理学、艺术美学);4.综合二(中外美术史、美术概论、美术教学理论与方法);5.技能测试（素描头像;水粉静物写生;白描人物）
音乐学
1.计算机;2.英语;3.综合一(教育学、心理学、音乐教育理论基础);4.综合二(基本乐理、音乐史、和声学);5.技能测试（声乐;钢琴;听记）
体育教育
1.计算机;2.英语;3.综合一(教育学、心理学、学校体育学);4.综合二(人体解剖学、人体生理学、体育史);5.技能测试[100米;原地推铅球（男5公斤、女4公斤）;立定三级跳远（男）、立定跳远（女）;800米]
数学与应用数学
1.计算机;2.英语;3.综合一(教育学、心理学、高等代数);4.综合二(数学史、数学分析、概率与数理统计)
地理科学
1.计算机;2.英语;3.综合一(教育学、心理学、土壤与植被);4.综合二(自然地理学、地质与地貌学、气象与气候学)
化学
1.计算机;2.英语;3.综合一(教育学、心理学、物理化学);4.综合二(无机化学、有机化学、分析化学)
教育技术学
1.计算机;2.英语;3.综合一（教育学、心理学、教育技术学）;4.综合二（教育传播学、教育影视节目创作、教学系统设计）
高职高专类
招生专业
考试科目及范围
英语
1.计算机;2.大学语文;3.综合一（精读、泛读）;4.综合二（听力、翻译技巧）
朝鲜语
1.计算机;2.大学语文;3.综合一（精读、泛读）;4.综合二（听力、翻译技巧）
日语
1.计算机;2.大学语文;3.综合一（基础日语、日本概况）;4.综合二（听力、会话）
艺术设计
1.计算机;2.英语;3.综合一（素描）;4.综合二（命题设计）
园艺
1.计算机;2.英语;3.综合一（植物生理、土壤与植物营养）;4.综合二（园艺植物栽培学、遗传学）
国际经济与贸易
1.计算机;2.英语;3.综合一（高等数学、会计学）;4.综合二（国际贸易理论与实务、市场营销学）
金融学
1.计算机;2.英语;3.综合一（西方经济学、货币银行学）;4.综合二（会计学、保险学原理）
会计学
1.计算机;2.英语;3.综合一（高等数学、基础会计）;4.综合二（财务会计、审计基础与实务）
电子商务
1.计算机;2.英语;3.综合一（高等数学、经济法）;4.综合二（网络营销、国际商务）
市场营销
1.计算机;2.英语;3.综合一（经济法、基础会计）;4.综合二（市场营销学、市场调查与预测）
关键词：培训；内训师；理念；员工；客户
中图分类号：F61文献标识码：A
传统基金业务培训立足于业务点宣讲，以销售为目的，时间基本集中在某支基金的推广期。而新型培训支持是集前期调研、中期培训、后期反馈调查、优质客户培养、预备客户开发为一身的复合型培训，其培训目的是为了在企业和客户之间找到长期合作的利益平衡点，既要兼顾企业收益，提高员工理财规划能力，又要通过培训加大与客户的沟通力度，提高客户应对风险的能力，为企业培养成熟的优质客户，并开发潜在的预备客户。
培训工作对基金推广的支撑作用有目共睹，但在组织培训时必须明确一点：培训工作是一项常态性的支持工作。其形式灵活多样，但贵在坚持，即员工和客户的培养是一个长期过程；临时依靠培训突击业务量，是一种短期行为，势必影响长期的业务收益，也未必能达到预期的突击效果。所以，要有频次、有重点地组织培训，通过培训提前发现问题，把问题解决在萌芽状态。具体培训工作可以分为三个方面，首先是确立理念，其次是对内部员工进行培训，最后是客户的沟通与培养。
1、理念的确立
培训中正确的理念能正确地指导员工言行，帮助客户实现财富目标。由于很多网点的金融产品销售以理财经理为主，因此在培训中理财经理应牢固掌握、理解并运用理念，让培训工作切实贴近基金业务发展。
1.1树立“大理财”理念
首先，员工对邮政储蓄柜面理财的认识要从产品导向型向客户导向型转变。以产品为导向时，柜面理财以销售为核心，将代销的基金、保险、理财产品直接推向客户，与客户形成简单的一次性产品交易关系，只求眼前收益，未考虑后期的客户维护，容易造成失实销售引发客户纠纷。现在通过培训，要让销售模式转型为客户导向型，即柜面销售应以客户需求为导向，根据客户的各种现实和潜在需求量身定制理财方案，然后协助客户实施理财方案，满足客户生命周期中各阶段的需求，实现理财目标。“大理财”服务理念是在员工熟练掌握各项储蓄、保险、基金、理财产品、信贷业务知识的基础上，强化培训为客户提供一揽子理财规划的理念，为企业获取资金余额、收入等收益。这样，才能把邮政储蓄银行建设成为城乡基础金融服务的金融超市，为客户提供全方位的基础金融服务。
其次，要帮助员工开拓视野。把视角从眼前基金收益的短期得失扩大到对整个宏观经济环境的研判和把握；从打理，客户个人的财富拓宽到客户家庭的整体财富规划；从客户购买行为中获取一时的收入扩展到规划并获取客户整个生命周期投资带来的长期收益。通过培训让员工树立更全面、更长远、更持久、更有效的与客户共赢的信念!
1.2留住并盘活“金融资源”
“金融资源”就是资金，是邮政储蓄的基础资源，有“资金”才可以为企业“生钱”。当很多客户认为存款收益低，无法保值增值时，理财经理应在留住“金融资源”的理念下引导客户投资基金、购买理财产品。一方面客户取得的收益会高于单纯的存款，另一方面邮储既能获得中间业务收入，又能留住客户，为未来发展奠定基础。
首先，内训师要让员工认识当前所处的宏观、同业背景：储蓄存款利率处于加息通道，付息成本提高，邮政金融整体收益空间被挤占；金融不同于银行，没有贷款业务，加息时银行可以通过贷款收益来平衡存款成本；各大银行疯狂竞争，争夺“余额”。当前环境下，金融只有另辟蹊径才能避免在“余额”大战中被蚕食。为客户提供一条比存款收益更高的投资渠道是当前留住客户的一种有效措施。
其次，内训师应从基层网点层面分析现在的物价上涨局面。员工在一线工作中不难发现，客户为应对涨价的一项重要措施就是消费，导致个人客户储蓄余额快速下降。因此，保住余额，保住“金融资源”成为当务之急。
1.3理财经理是为客户解决生活问题并管控投资风险的专业人士
理念培训的关键在于帮助员工树立信心，在丰富专业知识的同时，完成从“底气不足”到“责无旁贷”的转变。以往理财经理寻找客户或说服客户购买时经常会欠人情、借助关系网完成任务，心态上是理财经理求客户援助。培训后，理财经理应树立正确的服务理念：在认可邮政金融产品的前提下，严谨分析客户需求，利用自身专业知识打动客户，由理财经理引导或客户主动要求理财经理在邮储理财产品超市中配置基金、理财产品，实现生活目标，控制不同生命周期的风险(如控制中年时意外事件对个人和家庭危害的风险；控制年老时老无可养的风险)。内训师在培训中要让理财经理明确客户心理：越迫近、乞求客户越容易引起客户反感，越让客户认可和好奇越容易激发客户的主动性，顺利达成交易。
2、内部员工培训
现阶段邮政金融高速发展，培训工作应同时提供对内、对外两方面支持，以保障员工培养与客户开发的进度，支撑业务发展。邮政储蓄要想长期高速发展，最根本的长远之道是提高自身实力，尤其是内部员工素质。为企业培训出具备扎实投资基本功、能敏锐捕捉销售机会、可以全方位理财规划和营销的高水准、高素质员工。
2.1培训层次
内部员工培训按照员工在基金推介中的作用共分为保安、高柜柜员(银行现金柜面工作人员)、理财经理三个层次的培训，其中以理财经理的培训为主。对保安和高柜柜员的培训着重要求“开口”，只要开口就会提高业务的成功机率。
2.1.1保安培训
保安作为理财环境的参与者，面对中低收入阶层更具亲和力。在其他银行，保安兼具大堂经理的部分职责，从事引导客户填单、复印单证等简单工作。保安的培训着重理念和简单销售技巧，要求其面带微笑，声音和悦。对保安培训的内容同样适用于在大堂实习的新进员工培训。
培训话术方面只有两句话：
保安：“请问您开办基金账户(术语：中间业务交易账户，对客户来说太专业，可以替换为简单、客户易懂的说法)了吗?”
客户：“没有。”
保安：“开户不需要额外费用，请填单。”(伴随递送笔和单据的肢体动作做引导。)
话术很简单，但实际运用中成功率很高。之所以强调保安要面带微笑，声音要诚恳和悦，并伴随动作这三个细节，是因为面对面沟通时，文字、声音、肢体语言三大要素中，声音对客户行为的影响比重占38％，而肢体语言对客户行为的影响比重高达55％，肢体语言、声音、话术的结合运用会大大提升开办中间业务交易账户的成功率。
培训保安引导客户开办中间业务交易账户，能够为客户一次性购买基金、基金定投、国债和理财产品奠定基础，缩短后续销售中办理业务的时间，以最快速度达成交易。
由于保安的培训比较简单，可以由县局层面组织培训，也可以由理财经理或支局长在网点完成。
2.1.2高柜柜员培训
高柜柜员是交易达成的实际操作者。在日常工作中，理
财经理精力有限，网点柜面业务繁忙时，销售多向金额超过5万元的客户倾斜。当理财经理无法顾及5万元以下客户时，就要由高柜柜员在柜台区分客户、销售转介、完成销售。在及时完成客户交易前提下，根据客户办理业务的种类和资金情况推荐适销产品，将有意购买的客户转介到理财经理处，由理财经理实施产品销售，提高销售成功率。
培训高柜柜员要把握以下要点：时间短，等待客户不容许高柜柜员占用太多时间给正在窗口办理业务的客户详细解释；对高柜柜员的金融专业知识培训要求比保安高，应涉及产品知识、基本销售技能、客户关系等内容；高柜柜员话术应比保安话术稍显复杂，要求不断重复，重复率越高，业务达成的机率越高。例如：
高柜柜员：“您好，请问您需要办理什么业务?”
客户；“把3万元钱存成3年定期。”
高柜柜员：“现在消费者物价指数比较高，如果不理财，您的钱会缩水，我们邮政储蓄有按日按周按月按年的产品，我们感觉××××产品不仅××××而且××××(如：不仅收益稳定而且可以保值增值，根据具体品种作出不同描述)，比较适合您。”
客户：“可以。”
高柜柜员：“请填单。”
(注：以上只是举例，高柜柜员销售不可能都像话术展示的那样顺利，客户拒绝也很正常，一旦客户表现出兴趣，就可以转介理财经理进一步销售。值得注意的是，高柜柜员在客户没有明确答复前不宜马上催促客户填单，可以稍稍等候客户答复或试探性询问“请理财经理详细为您规划一下，好吗?”由于网点业务繁忙，培训时每段话术演练的时间最好控制在30秒内。)
高柜柜员的培训可以由县局出面组织，业务繁忙的支局可以由支局长接受培训后，在所在支局完成。建议理财经理定期搜集报章杂志、网络媒体最近的宏观经济数据分析和报道，股市、债市行情，选取最具代表性、客户最关注的内容，在晨夕会上讲解时间控制在2～5分钟，便于网点员工对客户的讲解能紧跟当前形势。
另外，培训话术中提到了让客户感觉痛苦的资产缩水和让客户感觉快乐的资产增值。内训师有必要让参训员工明确一个研究结果一一根据《心理学》研究显示，人类有逃离痛苦与追求快乐两大驱动力。人类逃离痛苦的动力要远大于获得快乐的动力，人类最渴望的行动就是逃离痛苦以追求快乐，所以话术演练中要培训员工暗示客户、让客户意识到痛苦的技能，并在提出痛苦的同时为客户恰当地提供解决痛苦、追求快乐的渠道――购买邮政储蓄的基金、理财产品。当客户意识到在邮政储蓄可以避免资产贬值的痛苦并追求资产保值增值的快乐时，会更有利于交易的达成。
高柜柜员销售时间短，没有太多机会捕捉客户信息并发现客户的痛苦点，所以话术培训中选择适合暗示让所有客户都会感到痛苦的理财问题，交由参训员工反复练习。通货膨胀是当前客户共同面对的导致资产贬值的痛苦，已成为今后必须面对的生活和理财基本问题，比较适合高柜柜员使用。培训时需要增加关于通货膨胀原理讲解、背景知识以及宏观经济政策解读的内容。
2.1.3理财经理培训
理财经理是金融产品销售的核心力量，也是培训的重点。网点日常营业过程中，高柜柜员(或保安)应对客户进行分流，其中部分客户经由保安引导中间业务交易账户开户，小客户由高柜柜员负责简单销售，5万元以上客户则由理财经理重点规划和推介。
理财经理培训是现有三种培训层次中最专业、最复杂的培训，要通过讲解不同知识模块，练习使用销售工具、销售情景来提升理财经理的专业素质和应变能力。
2.1.3.1专业基础知识培训
专业基础知识培训部分包括理念宣讲、基金招募要点解析、费用计算、宏观经济研判、通货膨胀解析、美林投资时钟应用、肢体语言应用等培训内容。
2.1.3.2销售技巧培训
销售技巧培训部分以SPIN技巧培训为基础，培训员工熟悉SPIN销售基础步骤：面对客户时首先通过赞美类情景型问题打开销售局面；其次通过探究型问题找到客户的痛苦点，最好引导客户自己寻找出痛苦点，例如，跟买菜的客户谈生活成本，给带孩子的客户讲教育费用等，由于时间充裕，应仔细捕捉客户可能存在的各种痛苦点；再次，通过暗示型问题把客户的痛苦扩大，让客户体会到问题的严重性，必须要借助专业人员的专业知识才能解决，促使客户向客户经理主动要求援助或引导客户主观渴望寻求帮助；最后告知客户邮政储蓄能帮其解决问题，让客户产生好奇，渴望了解邮政储蓄的产品，达成销售。
培训员工运用SPIN销售技巧是以客户需求为中心，促使客户主动开口，综合为客户配置资产，充分体现了邮储“大理财”的理念。
初级培训以普及SPIN销售技巧为目标，由内训师按照客户群的年龄、性别、经济水平分成不同小类，选择每小类的典型案例设计出应对这类客户的SPIN话术，为理财经理提供说话方向或应对模式。
升级培训应在SPIN销售技巧的基础上充分提升理财经理的专业水平，加入沟通中肢体动作运用，提问的模式、作用、方法、技巧，聆听、赞美、肯定认同的技巧，销售步骤培训中的销售准备、销售心态、客户开发、建立信赖感、面对拒绝、区分黄金客户和不良客户、了解顾客需求、产品介绍技巧、解除顾客抗拒的原理和套路、价格系统处理、成交细节处理等销售知识，全力打造理财经理的销售能力，使培训支持真正成为有频次、有重点的常态活动，使邮政储蓄的理财经理队伍具备面对面顾问式销售的过硬素质和扎实能力。
2.1.3.3销售工具培训
销售工具培训可以分为通用工具培训和基金专用工具培训两类。
通用工具培训的主要作用在于让员工在讲解基础经济、金融原理的时候可以简洁、迅速、明了，例如：通货膨胀展示表，向客户分别展示1万元钱在不同通货膨胀率下，10年后、20年后、30年后的实际购买力，通过严谨的数字强化客户对通货膨胀资产贬值影响的直观认识。通用工具培训还包括复利表、剪报数据表、生命投资周期表、经济周期表、风险承受能力表等图表的运用和辅助案例表达训练。
基金专用工具培训主要是培养员工应用案例测算和图表，在客户有投资基金意向时引导客户跳出投资误区、坚定投资信念。例如：培训员工运用基金不同投资方式收益比较图，通过展示模拟基金净值波动时定期定额投资和一次性买入方式的成本、收益、基金份额变化比较，直接显示出基金定投方式的优势，即同样的投资金额、相同的单位净值变化，只是投资方式不同，就可以使客户获得更多的基金份额和投资收益。基金专用工具培训还包括：同一支基金早定投比晚定投好的案例测算，市场下跌过程中承受风险、长期坚持基金定投并最终获得超额收益的案例测算，基金定投风险随持有时间的延续逐渐降低的展示图等图表的运用和辅助案例表达训练。
培训员工使用《基金客户投资情况登记表》。登记表由客户(特别是大客户)在购买基金时参与填写，理财经理应以该表为基础，围绕客户需求，确认适合客户的投资产品、投资方式、投资生命周期、投资比重、后续投资重点等要
素。使用表格可以方便理财经理整理基金客户的基础资料，明确责任关系，为客户提供专业化服务。值得注意的是，培训员工填写《基金客户投资情况登记表》时，应训练员工引导客户选择合理的预期投资收益率，并根据客户认可的投资收益率，确定客户本次投资的止盈点基金净值和止损点基金净值，在后续市场波动中，理财经理可以根据这两个投资时算好的净值为客户提示风险收益，有理有据，既方便客户操作，又规避了客户盲目操作导致的责权利不明晰的状况。
理财经理培训最好由省、市一级组织轮训、视频培训，或由负责金融知识、服务话术、法律支持等方面的内训师组成项目小组，由核心内训师担任项目经理，到各地轮训。
2.2售后服务培训
客户关系管理是所有企业生存的必备技能。过去的基金销售问题说明，邮政储蓄有待加强员工的销售追踪和后续客户服务，所以培训支持应把这一部分列为重点，总结之前的经验教训，针对不同销售时期设计相应的售后服务对策。这部分工作强调对环节的完善，在基金销售达成后由理财经理在支局长协助下完成。辅导训练时应强调以下四个时段。
客户离开后。理财经理应马上发短信表达对客户光临的感谢，或者表达提供后续服务的意愿(注：不谈产品，只讲客户需求)，不让客户产生“一锤子”买卖的印象，而是从心底认可邮政储蓄的服务，从而拉近客户与邮政储蓄的距离。培训内容包含针对不同客户应用的相应短信格式。
交易达成后一周。由支局长出面，以“VIP客户满意度调查”和赠送礼品的名义进行电话回访，从理财经理销售中的讲解、着装、亲和力(真诚微笑)等方面询问客户是否满意，进而告知客户有权介绍三位亲友接受免费的宏观经济分析、市场预测方面的理财服务和小礼物。如果客户放弃到网点领取小礼物或介绍新客户，必须亲口承诺并到网点签字确认“我自愿放弃以上权益”(确认或签字是利用人喜欢占有的心理阻止客户放弃，以增加、积累新客户)。培训内容包含满意度调查问卷的应用、引导客户介绍新客户的话术等。
交易达成后一个月。销售产生的问题不断积累，内训师项目团队应在这个月的时间内广泛调研，搜集出现的问题、积累典型案例，对话术进行总结修正。交易达成一个月后，应组织新的短训，形式以内训师到地市辅导为主，录制典型销售经验视频(由成功销售人员介绍经验)，调整培训话术、维护客户关系、提示风险、提示止盈止损等内容，及时辅导一线理财经理。
交易达成后三个月。新基金开放申购赎回，此时的基金业绩会引发客户因看到净值增长继续申购或因失望导致赎回的状况。培训要点在于应对客户各种问题的话术和专题活动训练，应在专题活动中及时引入第三方权威――基金公司行业分析师和研究员，及时消除客户在投资过程中的种种疑惑，强化正确的投资理念，坚定投资信心。
3、客户的沟通与培养
对外客户沟通、培养是网罗新客户、培养优质客户和开发预备客户的重要环节，主要由内训师负责这部分培训。内训师通过参与产品说明会、高端客户沙龙、青少年理财讲座等活动，凭借扎实的金融知识基础和过硬的培训能力，为客户提供投资咨询、投资理念和方法的宣讲，宏观经济环境分析等服务，从而达到吸引开发新客户、培训巩固老客户、培养后备客户的目的，实现对客户沟通、培养的培训支持。
3.1产品说明会
产品说明会可以大量接触客户，由老客户引荐新客户，快速拓展新业务，是得到优质准客户的重要来源。通过产品说明会可以在周边地区中提高知名度、建立信任感，同时培训中引导客户接受正确的投资理念，建立必要的风险意识。产品推介会主要针对销售特定的基金产品，如果基金运作不好，开办产品推介会可以起到挽留客户、振奋客户信心的作用。
3.2高端客户沙龙
高端客户沙龙是维护高端客户的重要渠道。个人高端客户是资产额增长较高的一个客户群体，也是各大金融机构竞争的目标。高端客户沙龙邀约的客户贵精不贵多，以20～30人为宜。选择一个大客户感兴趣又很少接触的主题提供高附加值服务，例如易经研究、曲艺表演、珠宝鉴赏等，带领高端客户体验服务。主题活动结束后，组织高端客户参加理财课堂，由内训师介绍邮政储蓄基金产品、品鉴成功案例。最理想的结果是活动结束后可以拿下大额合同或确定客户的大额购买意向。
3.3青少年理财活动
青少年理财活动的目的有两个，一是以组织青少年活动作为对老客户――青少年家长的回馈。同时，利用青少年的攀比心理以及长辈舍得为孩子教育投资，担心自家孩子输在起跑线上的想法，让孩子像其他同学和朋友那样拥有一只会下金蛋的“小基”。研究表明，儿童的储蓄率要比父母高得多，全球儿童每年对父母购买的直接影响额为1870亿美元，但对父母购买的间接影响额却高达3000亿美元，儿童能影响接近60％的家庭消费，而且影响力越来越大。
二是通过组织青少年认识、了解、认可邮政储蓄，为邮政金融积累未来的后备客户资源。客户喜欢和他们熟悉、认可的机构与个人合作。现在的青少年是未来客户的中坚力量，如果他们在广泛接触社会前的金融资源都在邮政储蓄，那么等他们成年之后也会产生路径依赖，继续使用他们熟悉认可的金融机构――邮政储蓄。
组织青少年活动以理财教育为切入点，时间可以选择六一儿童节、圣诞节等儿童感兴趣的中外节日，也可以在青少年比较闲暇的假期――特别是寒假开发具有中国特色的青少年压岁钱管理、运用课程。
客户沟通、培养活动通常分为理财知识培训、产品介绍、达成销售三个主要环节，针对部分大客户的活动会增加抽奖送礼物环节，针对青少年后备客户的活动也会增加有趣的游戏获奖环节。活动的销售工作由内部员工完成，内训师负责以权威身份为客户提供专业知识。
内训师在讲课过程中首先提出问题，引导客户审视自身的理财缺陷、理财需求，如通货膨胀导致的资产贬值、医疗、养老、子女教育等问题；其次帮助客户寻找解决问题的办法――根据活动举办期间的销售重点引导客户购买邮政储蓄代销的基金产品或接受专业理财经理为客户规划的全方位理财方案；最后在达成销售环节协助员工介绍，与客户深度沟通，加强客户对基金等产品的认可度，实现宣传理念、培训客户的目的。
关键词：校企合作；工学结合；订单培养；人才培养
0引言
我院金融专业作为国家骨干校省重点建设专业，以“优质银领”为专业人才培养目标，以银行等金融机构“订单式”人才培养、生产性实训为主要载体，通过银行等真实业务环境、真实业务流程为背景实行全真化、仿真化教学，面向商业银行一线个人储蓄、现金出纳、会计核算、银行卡、客户经理等岗位，以及证券、保险业务岗位培养高素质技能型金融人才。在进一步探索面向企业生产、服务和管理工作一线所需要的具有较强实操能力的金融专业高技能人才培养模式过程中，我们进行了以下一些工作。
1行业调查与专业分析
通过多层次、多方位与金融企业一线业务骨干、行业专家、职业教育专家和专业教师一同研讨，结合行业调研与咨询，明确行业发展趋势、人才需求状况。
1.1深圳金融业的最新发展趋势及对人才需求的影响深圳地处我国改革开放前沿，金融业作为深圳四大支柱产业之一，具有如下趋势：第一个趋势是国际化。需要经历实操考验的复合人才；第二个趋势是混业经营。银行、保险、信托、证券的业务交叉，未来的人才需要全面知识和多种能力；第三个趋势是区域化。深圳金融行业竞争比内地更加激烈，已经形成了中资、外资、中外合资等多种竞争格局，对人才的素质要求更高；第四个趋势是信息化。将来的金融业是鼠标加水泥的模式，信息化水平要求高，需要有较强信息技术方面的经验和能力的人才。
1.2深圳金融企业用人单位对金融专业人才的需求任何时候，人才都是企业最重要的财富，企业人才结构的合理配置是关键，对于金融业来说也同样重要。银行人才按层次分，有决策层、执行层和操作层。金融高官属于决策层，执行层是中层干部。而银行大部分员工是操作层面的基层员工，是银行需求量最大的部分，也是目前银行在不断扩充的部分，如综合柜员、大堂经理、客户经理、理财经理等。这类人才必须对各项金融业务和各种金融产品具有很深的认识。证券公司人才包括技术型人才、管理型人才、与客户打交道的销售服务人才，需要量最大的是销售服务人才，特别在销售方面，证券公司需要较多的经纪人。从许多优秀人才成长经历来看，只有经过第一线销售岗位的磨练才最有发展潜力。必须看到，现在各金融机构都在大力发展网上服务、电话服务和自助服务，物理网点必将随之减少，传统操作岗位业务量被挤压，各层次人才相互渗透与增加，大大压缩了高职学生的就业空间。同时，随着金融机构间竞争的加剧，各机构为提高其自身的竞争力，新业务不断出现，新岗位也随之增加，如证券经纪人、保险中介人、基金销售人员、信息管理以及个人投资理财顾问等。机遇与挑战并存。
1.3专业工作岗位划分和职责、所需职业素质和能力通过对行业、市场需求分析，我们认为高职金融专业毕业生适合的岗位如下：
银行的岗位：综合柜员岗、大堂经理岗、客户经理岗、理财经理岗等。柜员岗位要求具备点钞、识钞及计算机操作、五笔输入、翻打传票、计息和报表等基本技能；能掌握运用金融专业基本英语词汇；大堂服务经理岗需要熟悉银行的基本业务，能够解答客户的一些基本业务问题，对于来银行办理业务的顾客能够及时引导，同时需要掌握信用卡、网上银行的一些基本知识，同时熟悉金融产品和营销技巧；理财经理岗要求全面了解银行的理财产品，能够根据客户的需要提出理财方案，给客户做家庭理财规划、设计解决方案，并进行跟踪，并具有很强的销售能力，能不断寻找和扩大客户资源。
保险公司的岗位：电话销售岗，客户服务岗，银保销售岗，保险直销岗等。须掌握金融产品知识、经济与金融知识，销售技巧等。
证券公司的岗位：开户岗、客服岗、经纪人岗、银证合作岗、营销管理岗、信息维护岗、基金销售经理等。随着机构投资队伍的越来越壮大，需要越来越多的服务类岗位处理基本业务和客户投诉等。
总之，所有这些岗位都要求在岗人员必须具备相应岗位所需的基本业务知识和基本业务技能。另外，都需要具有较强的人际交往、文字表达能力，知识吸收能力，市场观察力，心理抗压能力以及良好的服务意识、职业操守。
通过上述行业调查与专业人才需求分析为我们改革人才培养模式设计打下了良好的基础。
2人才培养模式
根据上述分析，我院高职金融专业人才培养定位是培养“有用”人才。围绕这个定位，要培养下得去、用得上、留得住的一线岗位专业人才，即金融行业操作类岗位和销售、服务类岗位人才。以操作、销售、服务层面为主培养学生，目标主要在基层，不是在总部或机关。所以能吃苦耐劳、业务技能和业务素质强的一线应用型人才是我们的培养目标。
在对专业人才需求分析后，我们注意专业建设与行业深度融合，吸引更多的金融机构参与教学活动，共同教书育人。与多家银行签订合作协议，加强和完善校内外实习实训条件建设、师资队伍建设、课程体系与教材建设等，实行开放式办学。
关键词：财务管理"一体两翼"应用型人才培养模式
【课题来源】广东外语外贸大学南国商学院2016年校级质量工程，项目编号：2016RC01
全文以广东外语外贸大学南国商学院（以下简称广外南商）为例，按照2016级广外南商本科财务管理专业人才培养方案，对财务管理专业"一体两翼"人才培养模式进行探讨。
一、广外南商财务管理专业人才培养目标的内涵
我校2016级本科财务管理专业人才培养目标确定为：本专业培养具备会计学、金融学等方面必须的基础理论、基本知识、基本技能，掌握市场经济环境下会计核算能力、全面预算管理能力、资金融投资能力、内部控制制度设计能力、财务报表分析能力、纳税管理与筹划能力、风险识别与控制能力，具备良好的财务管理人员职业道德素养，能在工商企业、金融机构、行政事业单位从事会计、审计、财务管理等工作的德、智、体、美全面发展的高素质国际化应用型高级专门人才。
以上培养目标，包含以下几方面内涵：
从培养目标看，本专业的学生应具备会计学、金融学等方面知识和能力。
从培养要求看，本专业的学生主要学习会计、财务管理、金融方面基础理论和基本知识，受到会计、融投资管理方法和技巧方面的基本训练，具有分析和解决会计、融投资管理问题的基本能力。
从职业岗位定位看，本专业的学生能在工商企业、金融机构、行政事业单位从事会计、审计、财务管理等工作的德、智、体、美全面发展的高素质国际化应用型高级专门人才。
从毕业生应具备的知识和能力来看，一是掌握一定的人文社会科学和自然科学知识，具有良好的人文素养、职业道德和心理素质，社会责任感强。二是掌握本专业财务管理方面的基础理论和基本知识以及财务、金融、税务筹划工作的基本技能、方法；具有分析和解决财务管理问题的能力。三是了解本专业的理论前沿和发展动态，熟悉国际财务管理、国际金融、国际税法，并能够灵活应用于实践。四是具有一定的英语水平和综合应用能力。学生须通过大学英语四级水平考试。五是具有较强的计算机及信息技术运用能力。学生须参加全国计算机二级水平考试。六是掌握文献检索、资料查询的基本方法，有一定的自主学习能力和初步的科学研究能力。七是具有较强的跨文化交际能力和人际沟通、团结协作、社会活动的能力，有一定的创新创业精神和实际工作能力。
二、广外南商财务管理专业"一体两翼"人才培养模式的创建
为了实现以上培养目标，本专业秉承广外南商“通基础、精专业、强外语、重实践”的办学宗旨，着力构建以财务管理专业为主体，外语水平高，实践能力强的"一体两翼"现代人才培养模式。
所谓“一体”是指出以财务管理专业为主体，“两翼”分别是指外语水平和实践能力。"一体两翼"体现在广外南商2016级本科财务管理专业人才培养方案总学分及学分分配摘录如下表1：
（一）“一体”--专业主体构建
对通基础、精专业的财务管理专业教学环节设计为通识教育课程和专业教育课程，其中通识教育课程44理论学分，专业教育课程包括学科基础课程、专业必修课程和专业选修课程计45理论学分，共89理论学分，占总学分158的56.3%。
（二）“一翼”--外语水平构建
对外语水平培养的国际化教学环节设计要求是学生应具有一定的英语水平和综合应用能力，能运用外语在今后工作和社会交往中进行较好的沟通与交流，学生须通过大学英语四级水平考试。具体设计为大学外语教育课程和专业英语教育课程两大模块，大学外语教育课程共24学分，占总学分的15.2%，392学时，占15.7%；专业英语教育课程包括工商管理专业英语、财务管理专业英语和会计专业英语7学分（占4.4%）三门必修课程和跨国公司财务管理、国际会计、国际金融、国际税收双语选修课程。
（三）“一翼”--实践能力构建
对能力培养的应用型实践教学环节科学设计为专业课程实践教学和独立实践教学，其中专业课程实践教学31学分，独立实践教学包括军训与军事理论、社会实践、专业实习、毕业论文（设计）、创新能力计14学分，实践教学环节共45学分，占28.5%。
将实践教学环节具体分为基本技能实验环节、专业技能实验环节、综合实训环节和创业与创新实训环节。
本技能实验环节，主要根据财务管理专业学生必修的基础课程来设置相应的实验课程。
专业技能实验环节，主要从网络信息技术应用，数据采集处理和分析，沟通和协调技能等方面来帮助学生获取必要的专业基本技能。
综合实训环节，通过财务决策平台等财务情景模拟演练、ERP系统模拟实训等，提高学生的综合应用能力。
摘要:目前证券投资实脸成为金融专业教学过程中实践性教学的主要形式,笔者认为在当前证券投资实验中仍存在若干问题,如重视证券投资技术分析实验,忽视证券基本面分析实脸等等,针对这些问题,笔者在论文结尾处提出了提高证券投资实验教学效果的心得和建议。
关健词:证券投资实验技术分析基本面分析
金融专业学科本身具有很强的实践性,而实验由于其所具有的特点和优势,已成为实践性教学的主要形式。通过模拟实验,不仅能够激发学生的学习热情,还能帮助学生增强感性认识,将跨课程的有关知识融会贯通。如组织学生参与某些金融期货经纪公司联合媒体举办的沪深股指期货仿真交易大赛和我校金融学院举办的炒股大赛,在教学过程中购买模拟交易软件,通过这些途径,学生不仅能够容易了解证券投资分析技术的一般原理,也能够掌握相应的具体的证券投资分析技禾手段,有利于学生学习和接受新的知识,促进理论知识的吸收和深化。
一、证券投资实验在金融专业教学中的重要性
证券投资实验涉及到经济学、金融学、会计学、投资学等多方面的理论知识,是对各种理论知识的一种综合应用,学生如果能在证券投资实验环境下接受证券投资理论教育,不仅更加易于理解和掌握相关理论知识,认识和把握相关证券投资实践,而且也能在实现二者的结合过程中做到相辅相成、互促互进。
证券投资分析包含了多种不同的分析技术,比如基本分析方法、技术分析方法、心理分析技术等。另一方面,证券投资分析是一门综合应用的艺术。证券投资分析的目的就是预测证券价格的走势,即通过对各种影响证券价格因素的分析,来判断证券价格的变化。但由于影响证券价格的因素繁多,而且在证券市场上存在大量的信息不对称现象,使得证券投资分析的不确定性增加。这种不确定性要求证券投资分析人员灵活地、综合地、创造性地运用各种分析技术和手段,来判断和预测证券价格的走势。对证券分析技术的主观理解和运用这些技术的方法的不同,就可能会导致证券投资分析的结果大相径庭。技术是是掌握证券投资分析技术的基础,而综合应用的艺术则更高一个层次。
二、证券投资实验在金融专业教学应用中应注意的问题
证券投资实验具有实习性、综合性、协同交互、时间集中、资源独享、实验过程与结果不确定、实验要求高等特点,合理的实验教学和实验管理模式必须充分考虑这些特点予以确定。
(一)两种实验倾向的侧重点和考查标准不一样
目前证券投资实验有两种不同的实验倾向,一种是把实验的目的放在掌握证券投资的基本知识、基本理论、基本技能上,通过实验来完成书本知识向实际操作的转化,实验的重点在理解和掌握各种分析技术。另一种则是把实验的目的放在提高证券投资分析技术的技巧或者艺术上,即实验就是通过做模拟操作,给学生一定的虚拟资金,让其模拟操作,重点在各种技术的综合应用上。
1.实验的侧重点不一样。如果实验的目的在于掌握证券投资的分析技术,则在实验的设计过程中注重对证券投资分析技术的基本概念、理论、技能的掌握上相反,如果实验的目的在于提高证券投资分析技术的技巧或者艺术水平,则在实验设计中要注重对证券投资分析技术的综合应用和熟练掌握上,而对证券投资分析方面的基本概念、基本理论、基本技能的实验要求则相应降低。
2.考查的标准不一样。如果实验的目的在提高证券投资分析技术的技巧或者艺术水平上,则实验结果的考查将会是证券投资分析的最终结果,即模拟投资的结果是底是亏、盈利或者亏损的数额是多少作为评判的标准相反,如果实验的目的在于要求学生掌握证券投资分析技术的基本概念、基本理论、基本技能,则实验结果考察的目标则在于学生对各种分析技术的理解和掌握上,模拟投资的结果并不是考查学生实验效果或者学生实验成绩好坏的重要标准。
(二)金融专业和非金融专业的学生通过实验解决的着重点不同
在非金融专业学生的实验过程中,我发现将证券投资实验目的放在提高学生证券投资技巧或者综合应用上,效果并不好。学生在进行证券投资实验以前,大多数同学对证券投资的实际操作知之甚少,对证券投资的基本知识、基本理论和基本技能也往往只停留在书本知识上,所以,直接进人模拟投资分析过程,学生大多不能顺利地进行实验,甚至有同学连基本的交易信息都无法看懂,实验的目的并不能有效地达到。
对于初次接触到证券投资的学生来说,很显然首先需要解决的间题不是证券投资分析的综合应用的艺术问题,而应该是技术问题,即通过证券投资实验熟悉和掌握一些基本的证券投资分析技术。在证券投资实验中,实验的目的主要应该在于帮助学生掌握基本的证券投资分析技术的原理、对基本的证券投资分析技术和方法进行训练,巩固和应用各种证券投资理论知识,提高学生观察分析和解决证券投资分析过程中遇到的各种间题的能力。
(三)分析软件花样众多,学生短时间内无法掌握其中蕴含的各种信息
能熟练运用各种证券分析软件和交易系统,对于对于学生能够进人到正常的交易和分析过程至关重要,但在实验过程中往往会忽视该过程,因为在证券投资课程学习中一般不会对基本的操作和交易信息做过多的介绍,所以,如果没有该过程的准备阶段,将会使学生在后面的实验过程中无所适从。
(四)重视证券投资技术分析实验,忽视证券基本面分析实验
在目前的证券投资实验中,技术分析往往被学生所推崇,但实验过程往往也会有问题出现,即对各种技术分析方法知其然而不知其所以然而且各种不同的技术分析方法应用规则繁多,在现实操作中的作用各有所不同,效果也不一样,学生在实验的时候往往无法进行鉴别和运用。
基本分析方法部分的实验工作被忽视的部分的原因在于该部分的分析过程比较复杂,收集历史数据相对比较困难,需要相应的其他统计分析技术才能完成这部分的实验。但这样会产生一系列问题第一,实验不能够促使学生掌握相应的基本分析技术,学生在实验过程中处于无事可做的局面。往往会流于形式地或者被动盯盘,时间长了就会处于无所事事的状态中第二,忽视该部分的实验,无助于学生应用各种理论知识的能力,不利于提高学生分析问题、解决问题的能力,同时也不可能学会运用多种不同的统计分析技术。
另外因为证券投资分析涉及宏观到微观经济的各个方面,因此,证券投资分析实验实际上是对学生对经济学、金融学、投资学、会计学、管理学等多方面知识的一个综合应用和考察,这部分实验的缺失,将使实验的教学效果大打折扣第三,随着我国证券市场的逐步规范以及投资者素质的逐步提高,价值投资的理念正在被市场所广泛接受,而价值投资的理念要求投资者必须进行基本面的分析,即通过基本分析方法来判断大势,寻找有投资价值的行业和个股。如果不对基本面进行分析,仅仅依靠消息或者其他的方式来进行投资,如同打牌时不看牌,风险可想而知。
三、提高证券投资实验教学效果的心得和建议
在金融专业课程的教授中,结合学生的接受能力,与教科书中的理论相呼应,及时进行证券投资实验。我认为其重点应在以下几个方面,即掌握基本操作及交易信息、基本分析和技术分析技术上。
(一)注重基本操作及交易信息的介绍与掌握
针对上文提到的问题,在该阶段的实验过程中,我认为应该首先由实验教师对投资分析软件的使用和操作进行讲解,对分析软件交易信息中所涉及的基本概念、基本指标进行讲解,主要包括证券投资分析软件的安装以及使用、主要的交易信息的读取、主要交易程序的掌握等。比如如何进人系统、如何看大势、大势的信息组成部分、个股的交易信息的读取、以及交易信息中的一些基本概念等。然后安排一定的时间由学生自主的操作软件和熟悉一些基本交易信息。即要求学生利用实验室的模拟交易软件,在指导老师的辅导下了解证券交易行情显示各项指标,对证券交易产生感性认识。
(二)改进证券投资技术分析实验
技术分析实验的主要目的应该是一要讲解要求学生掌握各种主要的分析技术手段的原理,特别是各种分析方法和技术指标的计算原理,只有掌握了各种分析手段的原理后才会明白其变化的原因以及变化的趋势二是要让学生对各种不同的应用规则进行实际验证。该验证过程对于学生掌握技术分析方法极其重要,因为技术分析方法的原理以及应用,在证券投资课程中虽然有老师已经讲解过,但学生根本没办法在短暂的课程学习过程中掌握各种不同的规则,而且各种规则在实际中的应用效果如何都必须由学生自己去验证。为了达到以上的目的,必须设计好各种技术分析手段的实验内容和步骤,不能放任自流,任由学生自己去揣摩和摸索比如在让学生掌握原理的步骤中,采用什么样的方法让学生更加牢固地掌握这些内容,在学生对应用规则进行验证的时候,每个技术分析方法需要验证哪些内容,怎么去验证,都必须有明确的规定。
(三)把基本分析技术的实验作为一个重点
在实验中进行基本分析的思路应该是,在基本分析技术
的实验过程中,学生的主要任务是收集宏观经济、行业以及个股资料,然后对资料进行分析得出结论,即当前的形势如何,未来的经济政策的走势会怎么样,哪些行业值得投资,值得投资的行业里那些个股又具有投资价值。方法上主要运用归纳、演绎等逻辑分析方法,具体手段上主要运用调查研究、统计分析以及财务评价分析技术等。
参考文献
[1]王嘉,何海涛.对当前证券投资实验的几点思考[J]特区经济,2005.(5)
[2]胡嘉将.经济管理类实验特点分析[J]实脸室研究与探索,2006.(25)
[3]魏山城.任玉珍.韩书俭.改革实脸教学方法促进学生对实脸的兴趣[J].实验室研究与探索,2005.24(3)
关健词:证券投资实验技术分析基本面分析
金融专业学科本身具有很强的实践性,而实验由于其所具有的特点和优势,已成为实践性教学的主要形式。通过模拟实验,不仅能够激发学生的学习热情,还能帮助学生增强感性认识,将跨课程的有关知识融会贯通。如组织学生参与某些金融期货经纪公司联合媒体举办的沪深股指期货仿真交易大赛和我校金融学院举办的炒股大赛,在教学过程中购买模拟交易软件,通过这些途径,学生不仅能够容易了解证券投资分析技术的一般原理,也能够掌握相应的具体的证券投资分析技禾手段,有利于学生学习和接受新的知识,促进理论知识的吸收和深化。
一、证券投资实验在金融专业教学中的重要性
证券投资实验涉及到经济学、金融学、会计学、投资学等多方面的理论知识,是对各种理论知识的一种综合应用,学生如果能在证券投资实验环境下接受证券投资理论教育,不仅更加易于理解和掌握相关理论知识,认识和把握相关证券投资实践,而且也能在实现二者的结合过程中做到相辅相成、互促互进。
证券投资分析包含了多种不同的分析技术,比如基本分析方法、技术分析方法、心理分析技术等。另一方面,证券投资分析是一门综合应用的艺术。证券投资分析的目的就是预测证券价格的走势,即通过对各种影响证券价格因素的分析,来判断证券价格的变化。但由于影响证券价格的因素繁多,而且在证券市场上存在大量的信息不对称现象,使得证券投资分析的不确定性增加。这种不确定性要求证券投资分析人员灵活地、综合地、创造性地运用各种分析技术和手段,来判断和预测证券价格的走势。对证券分析技术的主观理解和运用这些技术的方法的不同,就可能会导致证券投资分析的结果大相径庭。技术是是掌握证券投资分析技术的基础,而综合应用的艺术则更高一个层次。
二、证券投资实验在金融专业教学应用中应注意的问题
证券投资实验具有实习性、综合性、协同交互、时间集中、资源独享、实验过程与结果不确定、实验要求高等特点,合理的实验教学和实验管理模式必须充分考虑这些特点予以确定。
(一)两种实验倾向的侧重点和考查标准不一样
目前证券投资实验有两种不同的实验倾向,一种是把实验的目的放在掌握证券投资的基本知识、基本理论、基本技能上,通过实验来完成书本知识向实际操作的转化,实验的重点在理解和掌握各种分析技术。另一种则是把实验的目的放在提高证券投资分析技术的技巧或者艺术上,即实验就是通过做模拟操作,给学生一定的虚拟资金,让其模拟操作,重点在各种技术的综合应用上。
1.实验的侧重点不一样。如果实验的目的在于掌握证券投资的分析技术,则在实验的设计过程中注重对证券投资分析技术的基本概念、理论、技能的掌握上相反,如果实验的目的在于提高证券投资分析技术的技巧或者艺术水平,则在实验设计中要注重对证券投资分析技术的综合应用和熟练掌握上,而对证券投资分析方面的基本概念、基本理论、基本技能的实验要求则相应降低。
2.考查的标准不一样。如果实验的目的在提高证券投资分析技术的技巧或者艺术水平上,则实验结果的考查将会是证券投资分析的最终结果,即模拟投资的结果是底是亏、盈利或者亏损的数额是多少作为评判的标准相反,如果实验的目的在于要求学生掌握证券投资分析技术的基本概念、基本理论、基本技能,则实验结果考察的目标则在于学生对各种分析技术的理解和掌握上,模拟投资的结果并不是考查学生实验效果或者学生实验成绩好坏的重要标准。
(二)金融专业和非金融专业的学生通过实验解决的着重点不同
在非金融专业学生的实验过程中,我发现将证券投资实验目的放在提高学生证券投资技巧或者综合应用上,效果并不好。学生在进行证券投资实验以前,大多数同学对证券投资的实际操作知之甚少,对证券投资的基本知识、基本理论和基本技能也往往只停留在书本知识上,所以,直接进人模拟投资分析过程,学生大多不能顺利地进行实验,甚至有同学连基本的交易信息都无法看懂,实验的目的并不能有效地达到。
对于初次接触到证券投资的学生来说,很显然首先需要解决的间题不是证券投资分析的综合应用的艺术问题,而应该是技术问题,即通过证券投资实验熟悉和掌握一些基本的证券投资分析技术。在证券投资实验中,实验的目的主要应该在于帮助学生掌握基本的证券投资分析技术的原理、对基本的证券投资分析技术和方法进行训练,巩固和应用各种证券投资理论知识,提高学生观察分析和解决证券投资分析过程中遇到的各种间题的能力。
(三)分析软件花样众多,学生短时间内无法掌握其中蕴含的各种信息
能熟练运用各种证券分析软件和交易系统,对于对于学生能够进人到正常的交易和分析过程至关重要,但在实验过程中往往会忽视该过程,因为在证券投资课程学习中一般不会对基本的操作和交易信息做过多的介绍,所以,如果没有该过程的准备阶段,将会使学生在后面的实验过程中无所适从。
(四)重视证券投资技术分析实验,忽视证券基本面分析实验
在目前的证券投资实验中,技术分析往往被学生所推崇,但实验过程往往也会有问题出现,即对各种技术分析方法知其然而不知其所以然而且各种不同的技术分析方法应用规则繁多,在现实操作中的作用各有所不同,效果也不一样,学生在实验的时候往往无法进行鉴别和运用。
基本分析方法部分的实验工作被忽视的部分的原因在于该部分的分析过程比较复杂,收集历史数据相对比较困难,需要相应的其他统计分析技术才能完成这部分的实验。但这样会产生一系列问题第一,实验不能够促使学生掌握相应的基本分析技术,学生在实验过程中处于无事可做的局面。往往会流于形式地或者被动盯盘,时间长了就会处于无所事事的状态中第二,忽视该部分的实验,无助于学生应用各种理论知识的能力,不利于提高学生分析问题、解决问题的能力,同时也不可能学会运用多种不同的统计分析技术。
另外因为证券投资分析涉及宏观到微观经济的各个方面,因此,证券投资分析实验实际上是对学生对经济学、金融学、投资学、会计学、管理学等多方面知识的一个综合应用和考察,这部分实验的缺失,将使实验的教学效果大打折扣第三,随着我国证券市场的逐步规范以及投资者素质的逐步提高,价值投资的理念正在被市场所广泛接受,而价值投资的理念要求投资者必须进行基本面的分析,即通过基本分析方法来判断大势,寻找有投资价值的行业和个股。如果不对基本面进行分析,仅仅依靠消息或者其他的方式来进行投资,如同打牌时不看牌,风险可想而知。
三、提高证券投资实验教学效果的心得和建议
在金融专业课程的教授中,结合学生的接受能力,与教科书中的理论相呼应,及时进行证券投资实验。我认为其重点应在以下几个方面,即掌握基本操作及交易信息、基本分析和技术分析技术上。
(一)注重基本操作及交易信息的介绍与掌握
针对上文提到的问题,在该阶段的实验过程中,我认为应该首先由实验教师对投资分析软件的使用和操作进行讲解,对分析软件交易信息中所涉及的基本概念、基本指标进行讲解,主要包括证券投资分析软件的安装以及使用、主要的交易信息的读取、主要交易程序的掌握等。比如如何进人系统、如何看大势、大势的信息组成部分、个股的交易信息的读取、以及交易信息中的一些基本概念等。然后安排一定的时间由学生自主的操作软件和熟悉一些基本交易信息。即要求学生利用实验室的模拟交易软件,在指导老师的辅导下了解证券交易行情显示各项指标,对证券交易产生感性认识。
(二)改进证券投资技术分析实验
技术分析实验的主要目的应该是一要讲解要求学生掌握各种主要的分析技术手段的原理,特别是各种分析方法和技术指标的计算原理,只有掌握了各种分析手段的原理后才会明白其变化的原因以及变化的趋势二是要让学生对各种不同的应用规则进行实际验证。该验证过程对于学生掌握技术分析方法极其重要,因为技术分析方法的原理以及应用,在证券投资课程中虽然有老师已经讲解过,但学生根本没办法在短暂的课程学习过程中掌握各种不同的规则,而且各种规则在实际中的应用效果如何都必须由学生自己去验证。为了达到以上的目的,必须设计好各种技术分析手段的实验内容和步骤,不能放任自流,任由学生自己去揣摩和摸索比如在让学生掌握原理的步骤中,采用什么样的方法让学生更加牢固地掌握这些内容,在学生对应用规则进行验证的时候,每个技术分析方法需要验证哪些内容,怎么去验证,都必须有明确的规定。
(三)把基本分析技术的实验作为一个重点
在实验中进行基本分析的思路应该是,在基本分析技术
的实验过程中,学生的主要任务是收集宏观经济、行业以及个股资料,然后对资料进行分析得出结论,即当前的形势如何,未来的经济政策的走势会怎么样,哪些行业值得投资,值得投资的行业里那些个股又具有投资价值。方法上主要运用归纳、演绎等逻辑分析方法,具体手段上主要运用调查研究、统计分析以及财务评价分析技术等。
参考文献
[1]王嘉,何海涛.对当前证券投资实验的几点思考[J]特区经济,2005.(5)
[2]胡嘉将.经济管理类实验特点分析[J]实脸室研究与探索,2006.(25)
[3]魏山城.任玉珍.韩书俭.改革实脸教学方法促进学生对实脸的兴趣[J].实验室研究与探索,2005.24(3)